Taux hypothécaires actuels pour le 14 novembre 2022 : les taux baissent fortement

Quelques taux hypothécaires importants ont baissé la semaine dernière. La forte baisse des taux d’intérêt pour les prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans est notable, et les taux fixes de 15 ans ont également baissé. Mais nous avons également constaté une légère hausse du taux moyen des prêts hypothécaires à taux révisable 5/1.

Les taux hypothécaires augmentent régulièrement depuis le début de 2022, à la suite d’une série de. Les taux d’intérêt sont dynamiques et imprévisibles – du moins sur une base quotidienne ou hebdomadaire – et ils réagissent à une grande variété de facteurs économiques. Mais les actions de la Fed, conçues pour atténuer lesont un impact incontestable sur les taux hypothécaires.

Si vous cherchez à acheter une maison, essayer de chronométrer le marché peut ne pas jouer en votre faveur. Si l’inflation continue d’augmenter et que les taux continuent de grimper, cela se traduira probablement par des taux d’intérêt plus élevés et des versements hypothécaires mensuels plus élevés. En tant que tel, vous aurez peut-être plus de chance d’obtenir un taux d’intérêt hypothécaire plus bas le plus tôt possible. Peu importe quand vous décidez de magasiner pour une maison, c’est toujours une bonne idée de rechercher plusieurs prêteurs pour comparer les taux et les frais afin de trouver le meilleur prêt hypothécaire pour votre situation spécifique.

Prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans

Pour un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans, le taux moyen que vous paierez est de 6,90 %, ce qui représente une forte baisse de 39 points de base par rapport à il y a une semaine. (Un point de base équivaut à 0,01 %.) La durée de prêt la plus fréquemment utilisée est une hypothèque fixe de 30 ans. Une hypothèque à taux fixe de 30 ans aura généralement un paiement mensuel plus petit qu’une hypothèque de 15 ans, mais souvent un taux d’intérêt plus élevé. Vous ne pourrez pas rembourser votre maison aussi rapidement et vous paierez plus d’intérêts au fil du temps, mais une hypothèque à taux fixe de 30 ans est une bonne option si vous cherchez à minimiser votre paiement mensuel.

Hypothèques à taux fixe de 15 ans

Le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe de 15 ans est de 6,20 %, soit une baisse de 28 points de base par rapport à il y a sept jours. Par rapport à une hypothèque fixe de 30 ans, une hypothèque fixe de 15 ans avec la même valeur de prêt et le même taux d’intérêt aura un paiement mensuel plus élevé. Cependant, si vous pouvez vous permettre les mensualités, un prêt sur 15 ans présente plusieurs avantages. Vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt plus bas et vous paierez moins d’intérêts au total parce que vous remboursez votre prêt hypothécaire beaucoup plus rapidement.

Prêts hypothécaires à taux révisable 5/1

Un ARM 5/1 a un taux moyen de 5,62%, soit une augmentation de 3 points de base par rapport à il y a une semaine. Vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt inférieur (par rapport à un prêt hypothécaire fixe de 30 ans) avec un prêt hypothécaire à taux variable de 5/1 au cours des cinq premières années du prêt hypothécaire. Cependant, étant donné que le taux s’ajuste au taux du marché, vous pourriez finir par payer plus après cette période, comme décrit dans les conditions de votre prêt. Si vous envisagez de vendre ou de refinancer votre maison avant que le taux ne change, un ARM peut vous convenir. Mais si ce n’est pas le cas, vous pourriez être redevable d’un taux d’intérêt nettement plus élevé si les taux du marché changent.

Tendances des taux hypothécaires

Bien que les taux hypothécaires aient été historiquement bas au début de 2022, ils n’ont cessé d’augmenter depuis. La Réserve fédérale a récemment relevé les taux d’intérêt de 0,75 point de pourcentage supplémentaire dans le but de freiner l’inflation record. La Fed a relevé ses taux six fois au total cette année, mais l’inflation reste élevée. En règle générale, lorsque l’inflation est faible, les taux hypothécaires ont tendance à être plus bas. Lorsque l’inflation est élevée, les taux ont tendance à être plus élevés.

Bien que la Fed ne fixe pas directement les taux hypothécaires, les actions politiques de la banque centrale influencent le montant que vous payez pour financer votre prêt immobilier. Si vous cherchez à acheter une maison en 2022, gardez à l’esprit que la Fed a signalé qu’elle continuerait d’augmenter les taux et que les taux hypothécaires pourraient augmenter au fil de l’année. Que les taux suivent leur projection à la hausse ou commencent à se stabiliser dépend du ralentissement réel de l’inflation.

Nous utilisons les taux collectés par Bankrate, qui appartient à la même société mère que Oxtero, pour suivre les changements de taux au fil du temps. Ce tableau résume les taux moyens offerts par les prêteurs aux États-Unis :

Taux d’intérêt hypothécaires moyens actuels

Type de prêt Taux d’intérêt Il y a une semaine Changer
Taux fixe sur 30 ans 6,90 % 7,29% -0,39
Taux fixe sur 15 ans 6,20% 6,48 % -0,28
Taux hypothécaire jumbo de 30 ans 6,83 % 7,28 % -0,45
Taux de refinancement hypothécaire sur 30 ans 6,87 % 7,30% -0,43

Mis à jour le 14 novembre 2022.

Comment magasiner pour obtenir le meilleur taux hypothécaire

Pour trouver un taux hypothécaire personnalisé, parlez à votre courtier hypothécaire local ou utilisez un service hypothécaire en ligne. Afin de trouver le meilleur prêt immobilier, vous devrez tenir compte de vos objectifs et de votre situation financière globale.

Une série de facteurs – y compris votre mise de fonds, votre pointage de crédit, votre ratio prêt-valeur et votre ratio dette-revenu – affecteront tous votre taux d’intérêt hypothécaire. Avoir un pointage de crédit plus élevé, un acompte plus important, un faible DTI, un faible LTV ou toute combinaison de ces facteurs peut vous aider à obtenir un taux d’intérêt plus bas.

Le taux d’intérêt n’est pas le seul facteur qui influe sur le coût de votre maison. Assurez-vous également de prendre en compte des facteurs supplémentaires tels que les frais, les frais de clôture, les taxes et les points de remise. Assurez-vous de parler à plusieurs prêteurs – tels que des banques locales et nationales, des coopératives de crédit et des prêteurs en ligne – et à un magasin de comparaison pour trouver le meilleur prêt hypothécaire pour vous.

Quelle est la meilleure durée de prêt ?

Une chose importante à garder à l’esprit lors du choix d’un prêt hypothécaire est la durée du prêt ou le calendrier des paiements. Les durées de prêt les plus couramment proposées sont de 15 ans et 30 ans, bien que vous puissiez également trouver des hypothèques de 10, 20 et 40 ans. Les hypothèques sont ensuite divisées en hypothèques à taux fixe et à taux variable. Pour les prêts hypothécaires à taux fixe, les taux d’intérêt sont fixés pour la durée du prêt. Pour les prêts hypothécaires à taux révisable, les taux d’intérêt sont les mêmes pendant un certain nombre d’années (généralement cinq, sept ou 10 ans), puis le taux s’ajuste annuellement en fonction du taux d’intérêt du marché.

Un facteur à prendre en compte lors du choix entre un prêt hypothécaire à taux fixe et à taux variable est la durée pendant laquelle vous prévoyez de vivre dans votre maison. Les prêts hypothécaires à taux fixe pourraient être mieux adaptés si vous prévoyez de rester dans une maison pendant un certain temps. Alors que les prêts hypothécaires à taux variable peuvent offrir des taux d’intérêt inférieurs au départ, les prêts hypothécaires à taux fixe sont plus stables à long terme. Cependant, vous pourriez obtenir une meilleure offre avec un prêt hypothécaire à taux variable si vous ne prévoyez de garder votre maison que quelques années. La meilleure durée de prêt dépend de votre propre situation et de vos objectifs, alors assurez-vous de prendre en considération ce qui est important pour vous lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire.

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