Certains taux hypothécaires importants ont légèrement baissé au cours des sept derniers jours. Les taux hypothécaires fixes sur 15 ans et sur 30 ans ont tous deux affiché une tendance à la baisse. Pour les taux variables, le prêt hypothécaire à taux révisable 5/1 a également baissé.
Les taux hypothécaires augmentent régulièrement depuis le début de 2022, à la suite d’une série de. Les taux d’intérêt sont dynamiques et imprévisibles – du moins sur une base quotidienne ou hebdomadaire – et ils réagissent à une grande variété de facteurs économiques. Mais les actions de la Fed, conçues pour atténuer lesont un impact incontestable sur les taux hypothécaires.
Si vous cherchez à acheter une maison, essayer de chronométrer le marché peut ne pas jouer en votre faveur. Si l’inflation continue d’augmenter et que les taux continuent de grimper, cela se traduira probablement par des taux d’intérêt plus élevés et des versements hypothécaires mensuels plus élevés. En tant que tel, vous aurez peut-être plus de chance d’obtenir un taux d’intérêt hypothécaire plus bas le plus tôt possible. Peu importe quand vous décidez de magasiner pour une maison, c’est toujours une bonne idée de rechercher plusieurs prêteurs pour comparer les taux et les frais afin de trouver le meilleur prêt hypothécaire pour votre situation particulière.
Prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans
Le taux d’intérêt moyen d’un prêt hypothécaire fixe standard de 30 ans est de 6,87 %, soit une baisse de 4 points de base par rapport à il y a une semaine. (Un point de base équivaut à 0,01 %.) Les hypothèques fixes de trente ans sont la durée de prêt la plus fréquemment utilisée. Un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans aura généralement un taux d’intérêt plus élevé qu’un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans, mais aussi un paiement mensuel inférieur. Bien que vous paierez plus d’intérêts au fil du temps – vous remboursez votre prêt sur une période plus longue – si vous recherchez un paiement mensuel inférieur, une hypothèque fixe de 30 ans peut être une bonne option.
Hypothèques à taux fixe de 15 ans
Le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe de 15 ans est de 6,23 %, soit une baisse de 3 points de base par rapport à la même période la semaine dernière. Par rapport à un prêt hypothécaire fixe de 30 ans, un prêt hypothécaire fixe de 15 ans avec la même valeur de prêt et le même taux d’intérêt entraînera un paiement mensuel plus élevé. Cependant, tant que vous pouvez vous permettre les mensualités, un prêt sur 15 ans présente plusieurs avantages. Ceux-ci incluent généralement la possibilité d’obtenir un taux d’intérêt plus bas, de rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt et de payer moins d’intérêts totaux à long terme.
Prêts hypothécaires à taux révisable 5/1
Un ARM 5/1 a un taux moyen de 5,49%, une baisse de 13 points de base par rapport à il y a sept jours. Avec une hypothèque ARM, vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt inférieur à celui d’une hypothèque fixe de 30 ans pendant les cinq premières années. Mais comme le taux change avec le taux du marché, vous pourriez finir par payer plus après cette période, comme décrit dans les conditions de votre prêt. Pour cette raison, un ARM peut être une bonne option si vous envisagez de vendre ou de refinancer votre maison avant que le taux ne change. Sinon, les changements sur le marché pourraient augmenter considérablement votre taux d’intérêt.
Tendances des taux hypothécaires
Bien que les taux hypothécaires aient été historiquement bas au début de 2022, ils n’ont cessé d’augmenter depuis. La Réserve fédérale a récemment relevé les taux d’intérêt de 0,75 point de pourcentage supplémentaire dans le but de freiner l’inflation record. La Fed a relevé ses taux six fois au total cette année, mais l’inflation reste élevée. En règle générale, lorsque l’inflation est faible, les taux hypothécaires ont tendance à être plus bas. Lorsque l’inflation est élevée, les taux ont tendance à être plus élevés.
Bien que la Fed ne fixe pas directement les taux hypothécaires, les actions politiques de la banque centrale influencent le montant que vous payez pour financer votre prêt immobilier. Si vous cherchez à acheter une maison en 2022, gardez à l’esprit que la Fed a signalé qu’elle continuerait d’augmenter les taux et que les taux hypothécaires pourraient augmenter au fil de l’année. Que les taux suivent leur projection à la hausse ou commencent à se stabiliser dépend du ralentissement réel de l’inflation.
Nous utilisons les taux collectés par Bankrate, qui appartient à la même société mère que Oxtero, pour suivre les changements de taux au fil du temps. Ce tableau résume les taux moyens offerts par les prêteurs aux États-Unis :
Taux d’intérêt hypothécaires moyens
| Produit | Évaluer | La semaine dernière | Changer |
|---|---|---|---|
| 30 ans fixe | 6,87 % | 6,91 % | -0,04 |
| 15 ans fixe | 6,23% | 6,26 % | -0,03 |
| Taux hypothécaire jumbo de 30 ans | 6,85 % | 6,84 % | +0,01 |
| Taux de refinancement hypothécaire sur 30 ans | 6,86 % | 6,89 % | -0,03 |
Tarifs au 18 nov. 2022.
Comment trouver les meilleurs taux hypothécaires
Vous pouvez obtenir un taux hypothécaire personnalisé en communiquant avec votre courtier hypothécaire local ou en utilisant une calculatrice en ligne. Afin de trouver le meilleur prêt immobilier, vous devrez tenir compte de vos objectifs et de votre situation financière globale.
Une série de facteurs – y compris votre mise de fonds, votre pointage de crédit, votre ratio prêt-valeur et votre ratio dette-revenu – affecteront tous votre taux d’intérêt hypothécaire. Avoir une bonne cote de crédit, un acompte plus important, un faible DTI, un faible LTV ou toute combinaison de ces facteurs peut vous aider à obtenir un taux d’intérêt plus bas.
Le taux d’intérêt n’est pas le seul facteur qui influe sur le coût de votre maison. Assurez-vous également de tenir compte d’autres facteurs tels que les frais, les frais de clôture, les taxes et les points de rabais. Assurez-vous de parler à plusieurs prêteurs – tels que des banques locales et nationales, des coopératives de crédit et des prêteurs en ligne – et à un magasin de comparaison pour trouver le meilleur prêt pour vous.
Qu’est-ce qu’une bonne durée de prêt ?
Une chose importante à considérer lors du choix d’un prêt hypothécaire est la durée du prêt ou le calendrier des paiements. Les durées hypothécaires les plus courantes sont de 15 ans et 30 ans, bien qu’il existe également des hypothèques de 10, 20 et 40 ans. Les hypothèques sont ensuite divisées en hypothèques à taux fixe et à taux variable. Les taux d’intérêt d’une hypothèque à taux fixe sont stables pendant toute la durée du prêt. Pour les prêts hypothécaires à taux révisable, les taux d’intérêt sont fixés pour un certain nombre d’années (le plus souvent cinq, sept ou 10 ans), puis le taux fluctue annuellement en fonction du taux d’intérêt du marché.
Un facteur à prendre en compte lors du choix entre un prêt hypothécaire à taux fixe et un prêt hypothécaire à taux variable est la durée pendant laquelle vous prévoyez de rester dans votre maison. Pour ceux qui envisagent de rester à long terme dans une nouvelle maison, les hypothèques à taux fixe peuvent être la meilleure option. Alors que les prêts hypothécaires à taux variable peuvent avoir des taux d’intérêt inférieurs au départ, les prêts hypothécaires à taux fixe sont plus stables dans le temps. Cependant, vous pourriez obtenir une meilleure offre avec un prêt hypothécaire à taux variable si vous ne prévoyez de garder votre maison que quelques années. La meilleure durée de prêt dépend entièrement de votre situation et de vos objectifs, alors assurez-vous de tenir compte de ce qui est important pour vous lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire.