Greg Schwartz, co-fondateur et PDG de Tomo Mortgage, basé à Stamford, dans le Connecticut, a déclaré qu’avant de s’engager dans un prêt hypothécaire, les acheteurs de maisons doivent rechercher plus d’informations sur les différents types de prêts hypothécaires disponibles et également être clairs sur leurs objectifs.

Tomo Mortgage est un initiateur de prêts hypothécaires et est agréé dans 19 États. La société espère numériser le processus hypothécaire et réduire les coûts, tels que les frais et autres, pour les acheteurs de maison, ainsi que pour accélérer le processus.

Dans une interview avec MarketWatch, Schwartz a déclaré qu’au lieu de simplement se rendre chez votre courtier avec un tas de documents financiers, ce qui pourrait prendre six ou sept jours pour vous obtenir une pré-approbation, des entreprises comme Tomo s’efforcent de simplifier le processus, et tout est extrait de bases de données en ligne, ce qui réduit considérablement le temps nécessaire pour obtenir une pré-approbation pour un prêt hypothécaire.

Plus tôt ce mois-ci, Tomo a lancé un produit qui peut faire approuver un prêt hypothécaire par les futurs propriétaires en 3 à 4 minutes, a déclaré Schwartz.

Après avoir travaillé chez Zillow, Schwartz a déclaré qu’il était « tombé amoureux du secteur hypothécaire », ce qu’il admet n’être pas un sentiment que beaucoup expriment. « J’ai trouvé la complexité, l’élément du marché des capitaux et une structure de coûts très intéressante dans cette industrie qui est massivement inutile », a déclaré Schwartz.

Avec des taux qui ont doublé par rapport à il y a un an, les acheteurs recherchent une bonne affaire. Voici les trois incontournables de Schwartz lors de la recherche d’un prêt hypothécaire :

Conseil n°1 : Obtenez une estimation de prêt

Tout d’abord, recherchez la transparence, a déclaré Schwartz. Et cela commence par obtenir une estimation de prêt.

Une estimation de prêt est un formulaire de trois pages que vous obtenez après avoir demandé un prêt hypothécaire, mais avant que votre demande ne soit approuvée ou refusée, selon le Consumer Financial Protection Bureau.

Cette succession de prêts fournit des informations telles que votre taux d’intérêt estimé, votre paiement mensuel, le total des frais de clôture, les taxes, les assurances, etc.

Obtenir une estimation est quelque chose « que je recommande à tous les membres de la famille, à tous ceux à qui je parle », a déclaré Schwartz.

Si vous avez plusieurs estimations de prêt, vous pouvez les comparer et voir quel prêteur vous propose la meilleure offre. Et si un prêteur propose un taux inférieur à la normale, vous pouvez utiliser cette offre pour faire le tour des autres et négocier.

« Ce serait donc la seule chose à demander à chaque ami, à chaque membre de la famille et à chacun de vos lecteurs – obtenez toujours une estimation de prêt », a déclaré Schwartz.

Astuce #2 : Demandez des scénarios de prêt

Le deuxième conseil de Schwartz est de demander à votre prêteur différents scénarios. Et par là, il entend ce qui se passe lorsque vous déposez différents montants, ou si vous ajoutez différentes sources de revenus, etc.

« Nous recommandons aux clients d’examiner plusieurs scénarios de prêt, en fonction notamment du montant d’argent qu’ils sont prêts à verser dans les acomptes », a déclaré Schwartz.

« Il y a des changements graduels dans la taille des prêts qui font en fait de très grandes différences de taux qui peuvent aller jusqu’à un huitième de point de différence de taux », a-t-il expliqué.

Les gens devraient demander à leur prêteur d’exécuter des scénarios, tels que ce qui se passe lorsqu’ils versent 20 %, contre 25 % ou 15 %, et voir ce qui arrive à leur mensualité. Ils pourraient également leur demander de combien leur prêt hypothécaire change lorsque leurs sources de revenus changent.

Regardez également les points, a déclaré Schwartz, dans lesquels un emprunteur potentiel peut payer des frais pour réduire son taux hypothécaire. Parfois, vous pouvez réduire votre taux d’un quart de point, voire plus.

Demandez à votre prêteur de détailler ces scénarios dans une feuille de calcul Excel, ou quelque chose de similaire, et de voir quelles sont vos obligations, a-t-il souligné.

Conseil n° 3 : soyez réaliste quant à la durée pendant laquelle vous allez vivre dans la maison

Enfin, déterminez quel est votre plan avec la maison que vous cherchez à acheter.

« Soyez réaliste quant à la durée de votre séjour dans votre maison. Cela a un impact fondamental sur ce qui vous coûtera des hypothèques », a déclaré Schwartz.

Si vous allez rester dans la maison pendant plus de cinq ans, regardez les points, a déclaré Schwartz.

Mais si vous savez que vous y restez moins de cinq ans, alors un prêt hypothécaire à taux variable pourrait mieux vous convenir, et cela vous permettrait d’économiser de l’argent.

Et soyez également honnête avec votre partenaire, ou la personne avec qui vous achetez la maison, sur la durée probable de votre séjour dans la maison.

Vous avez des idées sur le marché du logement? Écrivez au journaliste de MarketWatch Aarthi Swaminathan à aarthi@Oxtero.com