Une poignée de taux hypothécaires principaux ont chuté aujourd’hui. Les taux hypothécaires fixes sur 15 ans et sur 30 ans ont tous deux chuté. Pour les taux variables, le prêt hypothécaire à taux révisable 5/1 a également affiché une tendance à la baisse.

Les taux hypothécaires augmentent régulièrement depuis le début de 2022, à la suite d’une série de hausses de taux d’intérêt par la Réserve fédérale. Les taux d’intérêt sont dynamiques et imprévisibles – du moins sur une base quotidienne ou hebdomadaire – et ils réagissent à une grande variété de facteurs économiques. Mais les actions de la Fed, conçues pour atténuer le taux élevé d’inflation, ont un impact indubitable sur les taux hypothécaires.

Si vous cherchez à acheter une maison, essayer de chronométrer le marché peut ne pas jouer en votre faveur. Si l’inflation continue d’augmenter et que les taux continuent de grimper, cela se traduira probablement par des taux d’intérêt plus élevés et des versements hypothécaires mensuels plus élevés. En tant que tel, vous aurez peut-être plus de chance d’obtenir un taux d’intérêt hypothécaire plus bas le plus tôt possible. Peu importe quand vous décidez de magasiner pour une maison, c’est toujours une bonne idée de rechercher plusieurs prêteurs pour comparer les taux et les frais afin de trouver le meilleur prêt hypothécaire pour votre situation particulière.

Prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans

Pour un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans, le taux moyen que vous paierez est de 6,81 %, soit une baisse de 3 points de base par rapport à il y a une semaine. (Un point de base équivaut à 0,01 %.) La durée de prêt la plus fréquemment utilisée est une hypothèque fixe de 30 ans. Un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans aura souvent un taux d’intérêt plus élevé qu’un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans, mais aussi un paiement mensuel inférieur. Bien que vous paierez plus d’intérêts au fil du temps – vous remboursez votre prêt sur une période plus longue – si vous recherchez un paiement mensuel inférieur, une hypothèque fixe de 30 ans peut être une bonne option.

Hypothèques à taux fixe de 15 ans

Le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe de 15 ans est de 6,16 %, soit une baisse de 6 points de base par rapport à la même période la semaine dernière. Vous aurez certainement un paiement mensuel plus élevé avec une hypothèque fixe de 15 ans par rapport à une hypothèque fixe de 30 ans, même si le taux d’intérêt et le montant du prêt sont les mêmes. Cependant, tant que vous pouvez vous permettre les mensualités, un prêt sur 15 ans présente plusieurs avantages. Vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt plus bas et vous paierez moins d’intérêts au total parce que vous remboursez votre prêt hypothécaire beaucoup plus rapidement.

Prêts hypothécaires à taux révisable 5/1

Un prêt immobilier à taux révisable 5/1 a un taux moyen de 5,51%, soit une baisse de 3 points de base par rapport à la semaine dernière. Pendant les cinq premières années, vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt inférieur avec un ARM 5/1 par rapport à un prêt hypothécaire fixe de 30 ans. Cependant, étant donné que le taux change avec le taux du marché, vous pourriez finir par payer plus après cette période, comme décrit dans les conditions de votre prêt. Si vous envisagez de vendre ou de refinancer votre maison avant que le taux ne change, un prêt hypothécaire à taux variable pourrait vous convenir. Sinon, les fluctuations du marché signifient que votre taux d’intérêt pourrait être beaucoup plus élevé une fois le taux ajusté.

Tendances des taux hypothécaires

Bien que les taux hypothécaires aient été historiquement bas au début de 2022, ils n’ont cessé d’augmenter depuis. La Réserve fédérale a récemment relevé les taux d’intérêt de 0,75 point de pourcentage supplémentaire dans le but de freiner l’inflation record. La Fed a relevé ses taux six fois au total cette année, mais l’inflation reste élevée. En règle générale, lorsque l’inflation est faible, les taux hypothécaires ont tendance à être plus bas. Lorsque l’inflation est élevée, les taux ont tendance à être plus élevés.

Bien que la Fed ne fixe pas directement les taux hypothécaires, les actions politiques de la banque centrale influencent le montant que vous payez pour financer votre prêt immobilier. Si vous cherchez à acheter une maison en 2022, gardez à l’esprit que la Fed a signalé qu’elle continuerait d’augmenter les taux et que les taux hypothécaires pourraient augmenter au fil de l’année. Que les taux suivent leur projection à la hausse ou commencent à se stabiliser dépend du ralentissement réel de l’inflation.

Nous utilisons les données collectées par Bankrate, qui appartient à la même société mère que Oxtero, pour suivre les tendances quotidiennes des taux hypothécaires. Ce tableau résume les taux moyens offerts par les prêteurs aux États-Unis :

Les taux d’intérêt hypothécaires d’aujourd’hui

Tarifs exacts au 24 novembre 2022.

Comment trouver les meilleurs taux hypothécaires

Vous pouvez obtenir un taux hypothécaire personnalisé en vous connectant avec votre courtier hypothécaire local ou en utilisant une calculatrice en ligne. Assurez-vous de penser à votre situation financière actuelle et à vos objectifs lorsque vous essayez de trouver un prêt hypothécaire.

Une série de facteurs, y compris votre mise de fonds, votre pointage de crédit, votre ratio prêt-valeur et votre ratio dette-revenu, affecteront tous votre taux hypothécaire. Généralement, vous voulez une bonne cote de crédit, un acompte plus élevé, un DTI inférieur et un LTV inférieur pour obtenir un taux d’intérêt inférieur.

Le taux d’intérêt n’est pas le seul facteur qui influe sur le coût de votre maison. Assurez-vous également de tenir compte d’autres facteurs tels que les frais, les frais de clôture, les taxes et les points de rabais. Vous devriez magasiner auprès de plusieurs prêteurs – tels que les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne en plus des banques locales et nationales – afin d’obtenir un prêt hypothécaire qui vous convient le mieux.

Quelle est la meilleure durée de prêt ?

Lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire, vous devez tenir compte de la durée du prêt ou du calendrier des paiements. Les durées de prêt les plus courantes sont de 15 ans et 30 ans, bien qu’il existe également des hypothèques de 10, 20 et 40 ans. Les hypothèques sont ensuite divisées en hypothèques à taux fixe et à taux variable. Les taux d’intérêt d’une hypothèque à taux fixe sont fixes pour la durée du prêt. Pour les prêts hypothécaires à taux révisable, les taux d’intérêt sont fixes pendant un certain nombre d’années (généralement cinq, sept ou 10 ans), puis le taux fluctue annuellement en fonction du taux d’intérêt actuel sur le marché.

Lorsque vous choisissez entre un prêt hypothécaire à taux fixe et un prêt hypothécaire à taux révisable, vous devez tenir compte de la durée pendant laquelle vous prévoyez vivre dans votre maison. Les prêts hypothécaires à taux fixe pourraient convenir mieux à ceux qui prévoient vivre dans une maison pendant un certain temps. Alors que les prêts hypothécaires à taux variable peuvent parfois offrir des taux d’intérêt inférieurs au départ, les prêts hypothécaires à taux fixe sont plus stables à long terme. Toutefois, si vous ne prévoyez pas de conserver votre nouvelle maison pendant plus de trois à dix ans, un prêt hypothécaire à taux variable pourrait vous offrir une meilleure offre. La meilleure durée de prêt dépend de la situation et des objectifs de chacun, alors assurez-vous de tenir compte de ce qui est important pour vous lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire.