Taux hypothécaires actuels au 25 novembre 2022 : baisse des taux

Certains ont suivi de près la tendance à la baisse des taux hypothécaires au cours des sept derniers jours. Les taux hypothécaires fixes sur 15 ans et sur 30 ans ont tous deux diminué. Cependant, le taux moyen du type de prêt hypothécaire à taux variable le plus courant, le prêt hypothécaire à taux variable 5/1, a légèrement augmenté.

Les taux hypothécaires augmentent régulièrement depuis le début de 2022, à la suite d’une série de. Les taux d’intérêt sont dynamiques et imprévisibles – du moins sur une base quotidienne ou hebdomadaire – et ils réagissent à une grande variété de facteurs économiques. Mais les actions de la Fed, conçues pour atténuer lesont un impact incontestable sur les taux hypothécaires.

Si vous cherchez à acheter une maison, essayer de chronométrer le marché peut ne pas jouer en votre faveur. Si l’inflation continue d’augmenter et que les taux continuent de grimper, cela se traduira probablement par des taux d’intérêt plus élevés et des versements hypothécaires mensuels plus élevés. En tant que tel, vous aurez peut-être plus de chance d’obtenir un taux d’intérêt hypothécaire plus bas le plus tôt possible. Peu importe quand vous décidez de magasiner pour une maison, c’est toujours une bonne idée de rechercher plusieurs prêteurs pour comparer les taux et les frais afin de trouver le meilleur prêt hypothécaire pour votre situation particulière.

Prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans

Le taux d’intérêt moyen d’un prêt hypothécaire fixe standard de 30 ans est de 6,77 %, soit une baisse de 10 points de base par rapport à il y a une semaine. (Un point de base équivaut à 0,01 %.) La durée de prêt la plus fréquemment utilisée est une hypothèque fixe de 30 ans. Un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans aura souvent un taux d’intérêt plus élevé qu’un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans, mais aussi un paiement mensuel inférieur. Vous ne pourrez pas rembourser votre maison aussi rapidement et vous paierez plus d’intérêts au fil du temps, mais une hypothèque à taux fixe de 30 ans est une bonne option si vous cherchez à minimiser votre paiement mensuel.

Hypothèques à taux fixe de 15 ans

Le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe de 15 ans est de 6,16 %, soit une baisse de 7 points de base par rapport à la même période la semaine dernière. Par rapport à une hypothèque fixe de 30 ans, une hypothèque fixe de 15 ans avec la même valeur de prêt et le même taux d’intérêt aura un paiement mensuel plus élevé. Mais un prêt sur 15 ans sera généralement la meilleure affaire, tant que vous pourrez vous permettre les paiements mensuels. Ceux-ci incluent généralement la possibilité d’obtenir un taux d’intérêt plus bas, de rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt et de payer moins d’intérêts totaux à long terme.

Prêts hypothécaires à taux révisable 5/1

Un ARM 5/1 a un taux moyen de 5,50 %, soit une hausse de 1 point de base par rapport à la semaine dernière. Pendant les cinq premières années, vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt inférieur avec un prêt hypothécaire à taux variable de 5/1 par rapport à un prêt hypothécaire fixe de 30 ans. Cependant, vous pourriez finir par payer plus après cette période, selon les conditions de votre prêt et la façon dont le taux s’ajuste au taux du marché. Pour cette raison, un ARM peut être une bonne option si vous envisagez de vendre ou de refinancer votre maison avant que le taux ne change. Sinon, les fluctuations du marché pourraient augmenter considérablement votre taux d’intérêt.

Tendances des taux hypothécaires

Alors que les taux hypothécaires étaient historiquement bas au début de 2022, ils n’ont cessé de grimper depuis. La Réserve fédérale a récemment relevé les taux d’intérêt de 0,75 point de pourcentage supplémentaire dans le but de freiner l’inflation record. La Fed a relevé ses taux six fois au total cette année, mais l’inflation reste élevée. En règle générale, lorsque l’inflation est faible, les taux hypothécaires ont tendance à être plus bas. Lorsque l’inflation est élevée, les taux ont tendance à être plus élevés.

Bien que la Fed ne fixe pas directement les taux hypothécaires, les actions politiques de la banque centrale influencent le montant que vous payez pour financer votre prêt immobilier. Si vous cherchez à acheter une maison en 2022, gardez à l’esprit que la Fed a signalé qu’elle continuerait d’augmenter les taux et que les taux hypothécaires pourraient augmenter au fil de l’année. Que les taux suivent leur projection à la hausse ou commencent à se stabiliser dépend du ralentissement réel de l’inflation.

Nous utilisons les taux collectés par Bankrate, qui appartient à la même société mère que Oxtero, pour suivre les changements de taux au fil du temps. Ce tableau résume les taux moyens offerts par les prêteurs à travers le pays :

Les taux d’intérêt hypothécaires d’aujourd’hui

Durée du prêt Tarif du jour La semaine dernière Changer
Taux hypothécaire 30 ans 6,77 % 6,87 % -0.10
Taux fixe sur 15 ans 6,16 % 6,23 % -0,07
Taux hypothécaire jumbo de 30 ans 6,76 % 6,85 % -0,09
Taux de refinancement hypothécaire sur 30 ans 6,75 % 6,86 % -0,11

Tarifs exacts au 25 novembre 2022.

Comment magasiner pour obtenir le meilleur taux hypothécaire

Pour trouver un taux hypothécaire personnalisé, rencontrez votre courtier hypothécaire local ou utilisez un service hypothécaire en ligne. Afin de trouver le meilleur prêt immobilier, vous devrez tenir compte de vos objectifs et de vos finances actuelles.

Une série de facteurs, y compris votre mise de fonds, votre pointage de crédit, votre ratio prêt-valeur et votre ratio dette-revenu, affecteront tous votre taux hypothécaire. Généralement, vous voulez un pointage de crédit plus élevé, un acompte plus important, un DTI inférieur et un LTV inférieur pour obtenir un taux d’intérêt inférieur.

Outre le taux hypothécaire, des facteurs tels que les frais de clôture, les frais, les points de remise et les taxes peuvent également affecter le coût de votre maison. Vous devriez faire des comparaisons avec plusieurs prêteurs – y compris les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne en plus des banques locales et nationales – afin d’obtenir un prêt hypothécaire qui vous convient le mieux.

Qu’est-ce qu’une bonne durée de prêt ?

Une chose importante dont vous devez tenir compte lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire est la durée du prêt ou le calendrier des paiements. Les durées hypothécaires les plus courantes sont de 15 ans et 30 ans, bien qu’il existe également des hypothèques de 10, 20 et 40 ans. Les hypothèques sont ensuite divisées en hypothèques à taux fixe et à taux variable. Pour les prêts hypothécaires à taux fixe, les taux d’intérêt sont fixes pour la durée du prêt. Pour les prêts hypothécaires à taux révisable, les taux d’intérêt sont fixés pour un certain nombre d’années (généralement cinq, sept ou 10 ans), puis le taux change annuellement en fonction du taux du marché.

Lorsque vous choisissez entre un prêt hypothécaire à taux fixe et un prêt hypothécaire à taux révisable, vous devez penser à la durée pendant laquelle vous prévoyez de vivre dans votre maison. Pour les personnes qui prévoient de rester à long terme dans une nouvelle maison, les hypothèques à taux fixe peuvent être la meilleure option. Les hypothèques à taux fixe offrent une plus grande stabilité dans le temps par rapport aux hypothèques à taux ajustables, mais les hypothèques à taux ajustables peuvent offrir des taux d’intérêt inférieurs dès le départ. Cependant, vous pouvez obtenir une meilleure offre avec un prêt hypothécaire à taux variable si vous prévoyez de ne garder votre maison que quelques années. La meilleure durée de prêt dépend de votre situation et de vos objectifs, alors assurez-vous de tenir compte de ce qui est important pour vous lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire.

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