« Les paiements mensuels seront poussés encore plus haut. » Que pouvez-vous faire si vous devez acheter une nouvelle voiture ?

Lorsque les paiements mensuels moyens pour les voitures neuves ont dépassé 700 $ en mai et que les prix des voitures ont atteint des niveaux record, de nombreux acheteurs potentiels de voitures ont décidé de rester à l’écart jusqu’à ce que le marché revienne à la normale.

Selon la société de données Cox Automotive, le paiement mensuel moyen d’une voiture neuve a atteint un nouveau record de 748 $ en octobre. Les paiements moyens pour les voitures d’occasion ont dépassé 550 $, sur la base d’un prêt à terme de 70 mois et d’une mise de fonds de 10 %.

La société de recherche automobile Edmunds indique que le TAP moyen des prêts automobiles d’octobre est de 6,3 % pour les véhicules neufs et de 9,6 % pour les véhicules d’occasion. Ivan Drury, directeur principal des connaissances d’Edmunds, affirme que de légères améliorations dans les fournitures et les prix des voitures sont annulées par l’augmentation des tarifs.

« Même si vous économisez 500 $ sur le prix d’achat d’une voiture, il pourrait être effacé sur le taux d’intérêt si vous n’obtenez pas l’APR exact dont vous avez besoin », explique Drury.

Pour illustrer le point de Drury, le financement d’une voiture de 46 000 $ pendant six ans avec un TAP de 3,1 % entraînerait un paiement de voiture de 700 $. Réduisez le montant du prêt à 42 000 $ à 6,3 % APR pour la même durée, et vous avez toujours un paiement de voiture de 700 $.

Matt Degen, rédacteur en chef chez Kelley Blue Book, déclare : « D’après ce que nous avons vu jusqu’à présent, il est encore plus difficile d’obtenir ne serait-ce qu’une voiture d’occasion. Et je ne sais pas si cela va beaucoup changer. Même si les problèmes d’inventaire diminuent davantage, avec la hausse des taux d’intérêt et des normes de prêt plus strictes, cela pourrait simplement être une autre difficulté à surmonter pour les gens.

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Les paiements élevés pour les voitures affectent tous les segments d’achat de voitures

Au cours de l’appel trimestriel de l’industrie automobile de Cox Automotive, l’économiste principal Charlie Chesbrough a déclaré : « Aucun acheteur ne peut échapper à ces taux plus élevés. Ils sont transmis à tout le monde, ce qui signifie que les paiements mensuels seront encore plus élevés. »

Lors du même appel, l’économiste en chef Jonathan Smoke a déclaré que la « combinaison mortelle » des prix élevés des voitures et des taux d’intérêt élevés éliminait les acheteurs à faible revenu et à faible cote de crédit du marché automobile.

À l’autre extrémité du spectre, Edmunds a récemment signalé que 14,3 % des consommateurs s’engagent à payer mensuellement une voiture de 1 000 $ ou plus lorsqu’ils financent un nouveau véhicule. Le rapport a souligné les préférences des consommateurs pour les marques de luxe et les gros camions et VUS comme l’un des facteurs à l’origine de ces paiements de voiture de plus de 1 000 $.

Dit Drury, « Je dis aux gens si un paiement de voiture de 1 000 $ est logique pour vous mathématiquement et pour votre budget, c’est bien. Mais nous voyons dans nos données où quelqu’un peut payer 1 400 $ par mois pour une durée de 72 mois à 10 % APR. On parle de près de 30 000 $ en frais de financement. Ce que je ne peux pas défendre.

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Quand attendre pour acheter une voiture n’est pas une option

Tim Roeder, vingt-six ans, de Westfield, Indiana, et sa femme n’avaient aucun paiement de voiture lorsque la voiture de Roeder, âgée de 10 ans, avait besoin de réparations coûteuses. Roeder dit qu’ils n’étaient pas « super excités » à l’idée d’accepter un paiement pour une voiture sur le marché actuel, mais une certaine planification et une promotion d’emploi les ont aidés à le faire.

Roeder et sa femme ont discuté du budget, ont utilisé une calculatrice de prêt automobile pour fixer un montant de paiement maximum et ont recherché les valeurs de reprise. Roeder a pris un jour de congé et s’est rendu chez le concessionnaire avec des chiffres précis à l’esprit, mais prêt à partir. Il dit: « Cela m’a aidé à me sentir à l’aise avec la décision et à appuyer sur la gâchette, car je savais déjà à l’avance avec quels chiffres j’étais d’accord. »

Comme Roeder l’a découvert, la gestion des chiffres à l’avance met des garde-corps autour de l’achat, donnant aux acheteurs le pouvoir de dire oui ou non.

Même si les taux d’intérêt et les paiements de voiture augmentent, les conseils d’achat de voiture conventionnels peuvent toujours être utiles pour ceux qui ne peuvent pas remettre à plus tard l’achat d’une voiture.

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Dans un marché automobile typique, la règle d’or consiste à dépenser moins de 10 % de votre salaire net pour le paiement d’une voiture. Si c’est exagéré, essayez de réaffecter d’autres dépenses. Évitez d’opter pour un prêt à long terme pour réduire le paiement, car vous pourriez vous retrouver à l’envers et devoir plus que la valeur de la voiture.

Comparez les taux d’intérêt de différents prêteurs. De nombreux prêteurs proposent une pré-qualification, qui vous donne des estimations de taux sans affecter votre pointage de crédit. Ensuite, demandez un prêt préapprouvé et apportez-le au concessionnaire, en lui donnant un taux à battre. Si vous ne faites pas vos devoirs et que vous vous retrouvez avec un taux d’intérêt à deux chiffres d’un concessionnaire, vous pourriez toujours être en mesure de refinancer à un taux inférieur et de payer avec un autre prêteur.

Un autre conseil de longue date est de faire un acompte d’au moins 20% sur une voiture neuve et 10% pour les voitures d’occasion. Si cela n’est pas possible, tout acompte peut aider à réduire votre paiement.

Si vous ne trouvez pas de voiture avec un paiement qui correspond à votre budget, une option peut être l’achat d’une voiture d’occasion moins chère, à kilométrage plus élevé et bien entretenue.

Dit Drury, « Vous pouvez obtenir un véhicule plus ancien, et heureusement, certains sont bons pour facilement 100 000 miles. Je dis aux gens que vous pouvez acheter des véhicules plus anciens et plus profonds sur le marché de l’occasion si vous essayez d’économiser de l’argent ou simplement d’obtenir un véhicule pour vous retenir pendant encore un an ou deux.

Si vous achetez un véhicule plus ancien, recherchez des modèles connus pour leur longévité, vérifiez les dossiers d’entretien, investissez dans une inspection avant achat et évitez un prêt à long terme qui pourrait vous bouleverser à mesure que la voiture perd de la valeur.

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Shannon Bradley écrit pour NerdWallet. Courriel : sbradley@nerdwallet.com.

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