Maximisez votre IRA avant la fin de l’année

Pendant les vacances, votre portefeuille peut sembler rétrécir, mais si vous vous retrouvez avec de l’argent supplémentaire ou de généreux cadeaux monétaires cette saison, pensez à le jeter dans votre IRA.

Conseil de retraite de la semaine : Trouvez un moyen d’ajouter des contributions supplémentaires à votre IRA cette année, ou faites un plan pour maximiser l’IRA de cette année avant la date limite de la prochaine saison fiscale.

Les limites de contribution à l’IRA ne sont pas aussi élevées que les limites 401 (k) ou 403 (b), ce qui pourrait rendre un peu plus facile le maximum. En 2022, le plafond de cotisation pour les IRA était de 6 000 $ pour les personnes de moins de 50 ans ou de 7 000 $ pour les personnes de 50 ans et plus. Cette limite s’applique à la fois aux IRA traditionnels et Roth. Pour rappel, les IRA traditionnels sont versés avec des dollars avant impôt, tandis que les comptes Roth utilisent des dollars après impôt, et les deux exigent que les contributions soient versées avec des dollars gagnés (comme des salaires ou des revenus de travail indépendant).

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Au moment du retrait, les retraités paient des impôts sur l’argent qu’ils retirent d’un compte traditionnel mais ne paient aucun impôt sur leurs distributions Roth (s’ils respectent toutes les règles, comme avoir le compte ouvert pendant cinq ans avant de prendre un retrait et après avoir atteint l’âge de 59 ans et demi – voici plus à ce sujet et quelles sont les exceptions pour les distributions anticipées de l’IRS).

Le choix entre un compte traditionnel ou Roth est personnel. Certains conseillers suggèrent que les personnes qui s’attendent à être dans des tranches d’imposition inférieures à la retraite devraient opter pour un compte traditionnel, car l’argent est versé en franchise d’impôt et ils paieraient moins d’impôts au moment de la distribution. Pour les jeunes ou les nouveaux travailleurs, un Roth peut être une meilleure option, car ils pourraient se trouver dans une tranche d’imposition inférieure à ce qu’ils sont lorsqu’ils sont à la retraite, de sorte qu’ils paient moins d’impôts maintenant qu’ils ne pourraient l’être à l’avenir. Bien sûr, personne ne sait avec certitude quelle tranche d’imposition ils seront dans les décennies à venir, ou comment les politiques fiscales peuvent changer, mais ce sont des règles empiriques utiles.

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La date limite pour les contributions à l’IRA pour l’année en cours est la date limite d’imposition de l’année suivante. Par exemple, les contributions à un IRA au nom de l’année 2022 peuvent être déposées jusqu’au 15 avril 2023. Mais les contribuables qui versent des contributions pour l’année précédente doivent indiquer à l’entreprise qui héberge leurs comptes que le paiement est destiné à l’année précédente, ou il peut supposer que les travailleurs veulent cotiser au nom de la nouvelle année. Donc, si vous prévoyez d’attendre le maximum de votre IRA 2022 jusqu’à la nouvelle année, assurez-vous de le dire à votre fournisseur de compte.

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