Votre pointage de crédit prépare le terrain pour votre vie financière. Il détermine les produits de crédit auxquels vous pouvez prétendre et les conditions que vous obtenez des prêteurs après approbation. En tant que tel, c’est une bonne idée de savoir où vous en êtes en matière de crédit.

Les trois principaux bureaux de crédit – Equifax, Experian et TransUnion – gardent une trace de votre pointage de crédit, mais leurs services ne sont pas votre seule option pour vérifier vos progrès. Vous voudrez choisir les services de manière stratégique pour éviter les conséquences lorsque vous vérifierez votre crédit.

Qu’est-ce qu’une vérification de crédit?

UN vous permet, à vous ou aux prêteurs, de voir vos cotes de crédit. Il existe deux types de vérifications de solvabilité : une enquête préalable et une enquête approfondie.

Une enquête douce (ou pull) est la principale forme de vérification de crédit utilisée lorsque vous demandez à consulter vos rapports et cotes de crédit. Cela n’affectera pas votre pointage de crédit. Un soft pull est également utilisé par les émetteurs de cartes de crédit pour vous mettre en relation avec.

Une vérification rigoureuse affectera votre pointage de crédit. Une demande sérieuse se produit lorsque vous demandez un nouveau produit de crédit, comme une carte de crédit, ou hypothécaire. Votre pointage diminuera généralement temporairement de quelques points, car cela signifie probablement que vous êtes sur le point de vous endetter davantage, ce qui influe sur la façon dont vos pointages de crédit sont générés.

Il est également important de noter qu’il existe deux principaux modèles de notation utilisés pour générer vos cotes de crédit : FICO et VantageScore. Il existe quelques différences entre les deux modèles de notation, mais ils sont principalement générés à partir des mêmes critères, notamment l’historique des paiements, l’âge des comptes de crédit, le niveau d’endettement, le nombre de comptes de crédit et d’autres facteurs.

Que sont les rapports de solvabilité ?

Les rapports de crédit sont un enregistrement de vos antécédents de crédit, de vos antécédents de paiement et d’autres informations financières recueillies par les trois principaux bureaux de crédit et utilisés pour générer votre. Ils sont compilés à partir des informations des prêteurs et suivent essentiellement votre vie financière. Les rapports de crédit offrent des ventilations d’informations plus détaillées que votre pointage de crédit seul.

Comment vérifier votre dossier de crédit gratuitement

La loi fédérale garantit que vous pouvez consulter gratuitement vos rapports de solvabilité tous les 12 mois. Vous pouvez consulter vos rapports de solvabilité auprès de chacun des trois bureaux de crédit une fois par an. Cependant, en réponse à la COVID-19, vous pouvez jusqu’en 2022.

Vous pouvez également vérifier votre dossier de crédit Equifax six fois par an après avoir créé un compte myEquifax, et vérifier votre pointage de crédit tous les mois. Le tout gratuitement. Experian vous fournira également un rapport de solvabilité gratuit et une vérification de votre pointage de crédit après avoir créé un compte Experian.

TransUnion, d’autre part, fournit le rapport de crédit annuel tel que dicté par la loi fédérale, mais n’offre qu’une surveillance de crédit payante.

Mais vous n’aurez peut-être pas à vous rendre directement à la source pour vérifier gratuitement votre dossier de crédit. offre son outil CreditWise où vous pouvez voir votre rapport de crédit TransUnion ainsi qu’un pointage de crédit VantageScore hebdomadaire. Vous n’avez même pas besoin d’être titulaire d’une carte Capital One pour accéder à CreditWise.

D’autres émetteurs de cartes de crédit comme et offrent également une surveillance gratuite de la cote de crédit des titulaires de carte. Quelle que soit la route que vous empruntez, la vérification de votre dossier de crédit et de vos cotes de crédit n’entraînera qu’une légère incitation, qui n’aura aucune incidence sur vos cotes.

Pourquoi devrais-je vérifier mon dossier de crédit?

Fourchettes de pointage de crédit

Plus votre pointage de crédit est élevé, plus vous semblez responsable en tant qu’emprunteur, ce qui signifie que vous avez plus de chances d’être approuvé pour de meilleurs produits financiers.

La ligne du bas

Il existe plusieurs façons d’obtenir une vérification de crédit gratuite, et aucune d’entre elles n’entraînera une cote de crédit inférieure. Vous pouvez vérifier vos rapports de solvabilité auprès de chacun des principaux bureaux de crédit une fois par an, gratuitement. Vous pouvez également accéder à votre rapport de crédit et à votre pointage directement auprès des bureaux de crédit ou de certains émetteurs de cartes de crédit.

Si vous avez besoinil y a, ainsi que d’autres produits de crédit comme les prêts de constructeur de crédit. Vous pourriez aussi devenir un sur le compte de carte de crédit d’un membre de la famille qui a un bon crédit pour améliorer le vôtre. Mais le moyen le plus simple d’améliorer votre pointage de crédit consiste simplement à payer à temps toutes vos cartes de crédit et tous vos prêts. L’historique des paiements contribue le plus à l’un ou l’autre des modèles de notation.

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