Quelques taux hypothécaires importants ont baissé aujourd’hui. Les taux d’intérêt moyens des prêts hypothécaires fixes de 15 ans et de 30 ans ont chuté. Le taux moyen du type de prêt hypothécaire à taux variable le plus courant, le prêt hypothécaire à taux variable 5/1, a grimpé.

Les taux hypothécaires augmentent régulièrement depuis le début de 2022, à la suite d’une série de. Les taux d’intérêt sont dynamiques et imprévisibles – du moins sur une base quotidienne ou hebdomadaire – et ils réagissent à une grande variété de facteurs économiques. Mais les actions de la Fed, conçues pour atténuer lesont un impact incontestable sur les taux hypothécaires.

Si vous cherchez à acheter une maison, essayer de chronométrer le marché peut ne pas jouer en votre faveur. Si l’inflation continue d’augmenter et que les taux continuent de grimper, cela se traduira probablement par des taux d’intérêt plus élevés et des versements hypothécaires mensuels plus élevés. En tant que tel, vous aurez peut-être plus de chance d’obtenir un taux d’intérêt hypothécaire plus bas le plus tôt possible. Peu importe quand vous décidez de magasiner pour une maison, c’est toujours une bonne idée de rechercher plusieurs prêteurs pour comparer les taux et les frais afin de trouver le meilleur prêt hypothécaire pour votre situation particulière.

Prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans

Pour un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans, le taux moyen que vous paierez est de 6,78 %, soit une baisse de 7 points de base par rapport à il y a une semaine. (Un point de base équivaut à 0,01 %.) Les prêts hypothécaires à taux fixe de trente ans sont la durée de prêt la plus courante. Un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans aura généralement un taux d’intérêt plus élevé qu’un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans, mais aussi un paiement mensuel inférieur. Bien que vous paierez plus d’intérêts au fil du temps – vous remboursez votre prêt sur une période plus longue – si vous recherchez un paiement mensuel inférieur, une hypothèque fixe de 30 ans peut être une bonne option.

Hypothèques à taux fixe de 15 ans

Le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe de 15 ans est de 6,10 %, soit une baisse de 10 points de base par rapport à il y a une semaine. Vous aurez certainement un paiement mensuel plus élevé avec une hypothèque fixe de 15 ans par rapport à une hypothèque fixe de 30 ans, même si le taux d’intérêt et le montant du prêt sont les mêmes. Cependant, si vous pouvez vous permettre les mensualités, un prêt sur 15 ans présente plusieurs avantages. Ceux-ci incluent généralement la possibilité d’obtenir un taux d’intérêt plus bas, de rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt et de payer moins d’intérêts totaux à long terme.

Prêts hypothécaires à taux révisable 5/1

Une hypothèque à taux révisable 5/1 a un taux moyen de 5,50 %, un ajout de 1 point de base par rapport à il y a sept jours. Pendant les cinq premières années, vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt inférieur avec un prêt hypothécaire à taux variable de 5/1 par rapport à un prêt hypothécaire fixe de 30 ans. Mais les changements sur le marché pourraient entraîner une augmentation de votre taux d’intérêt après cette période, comme indiqué dans les conditions de votre prêt. Pour cette raison, un prêt hypothécaire à taux variable peut être une bonne option si vous envisagez de vendre ou de refinancer votre maison avant que le taux ne change. Mais si ce n’est pas le cas, vous devrez peut-être payer un taux d’intérêt beaucoup plus élevé si les taux du marché changent.

Tendances des taux hypothécaires

Bien que les taux hypothécaires aient été historiquement bas au début de 2022, ils n’ont cessé d’augmenter depuis. La Réserve fédérale a récemment relevé les taux d’intérêt de 0,75 point de pourcentage supplémentaire dans le but de freiner l’inflation record. La Fed a relevé ses taux six fois au total cette année, mais l’inflation reste élevée. En règle générale, lorsque l’inflation est faible, les taux hypothécaires ont tendance à être plus bas. Lorsque l’inflation est élevée, les taux ont tendance à être plus élevés.

Bien que la Fed ne fixe pas directement les taux hypothécaires, les actions politiques de la banque centrale influencent le montant que vous payez pour financer votre prêt immobilier. Si vous cherchez à acheter une maison en 2022, gardez à l’esprit que la Fed a signalé qu’elle continuerait d’augmenter les taux et que les taux hypothécaires pourraient augmenter au fil de l’année. Que les taux suivent leur projection à la hausse ou commencent à se stabiliser dépend du ralentissement réel de l’inflation.

Nous utilisons les données collectées par Bankrate, qui appartient à la même société mère que Oxtero, pour suivre les changements de taux au fil du temps. Ce tableau résume les taux moyens offerts par les prêteurs à travers le pays :

Les taux d’intérêt hypothécaires d’aujourd’hui

Tarifs exacts au 28 novembre 2022.

Comment magasiner pour obtenir le meilleur taux hypothécaire

Vous pouvez obtenir un taux hypothécaire personnalisé en vous connectant avec votre courtier hypothécaire local ou en utilisant une calculatrice en ligne. Afin de trouver le meilleur prêt immobilier, vous devrez tenir compte de vos objectifs et de vos finances actuelles.

Les éléments qui influent sur le taux hypothécaire que vous pourriez obtenir comprennent : votre pointage de crédit, votre mise de fonds, votre ratio prêt-valeur et votre ratio dette-revenu. Avoir un pointage de crédit plus élevé, un acompte plus élevé, un faible DTI, un faible LTV ou toute combinaison de ces facteurs peut vous aider à obtenir un taux d’intérêt plus bas.

Le taux d’intérêt n’est pas le seul facteur qui influe sur le coût de votre maison. Assurez-vous également de tenir compte d’autres facteurs tels que les frais, les frais de clôture, les taxes et les points de rabais. Assurez-vous de parler avec plusieurs prêteurs différents – par exemple, des banques locales et nationales, des coopératives de crédit et des prêteurs en ligne – et un magasin de comparaison pour trouver le meilleur prêt pour vous.

Quelle est la meilleure durée de prêt ?

Lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire, vous devez tenir compte de la durée du prêt ou du calendrier des paiements. Les durées hypothécaires les plus couramment proposées sont de 15 ans et 30 ans, bien que vous puissiez également trouver des hypothèques de 10, 20 et 40 ans. Une autre distinction importante est entre les prêts hypothécaires à taux fixe et à taux révisable. Pour les prêts hypothécaires à taux fixe, les taux d’intérêt sont stables pendant toute la durée du prêt. Contrairement à un prêt hypothécaire à taux fixe, les taux d’intérêt d’un prêt hypothécaire à taux variable ne sont les mêmes que pendant un certain laps de temps (généralement cinq, sept ou 10 ans). Après cela, le taux fluctue annuellement en fonction du taux du marché.

Lorsque vous choisissez entre un prêt hypothécaire à taux fixe et à taux variable, vous devez penser à la durée pendant laquelle vous prévoyez vivre dans votre maison. Si vous prévoyez de rester à long terme dans une nouvelle maison, les hypothèques à taux fixe peuvent être la meilleure option. Alors que les prêts hypothécaires à taux variable peuvent offrir des taux d’intérêt inférieurs au départ, les prêts hypothécaires à taux fixe sont plus stables à long terme. Si vous ne prévoyez pas de garder votre nouvelle maison pendant plus de trois à dix ans, un prêt hypothécaire à taux variable peut vous offrir une meilleure offre. Il n’y a pas de meilleure durée de prêt en règle générale ; tout dépend de vos objectifs et de votre situation financière actuelle. Assurez-vous de faire vos recherches et de comprendre ce qui est le plus important pour vous lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire.