Opinion: 4 chiffres que les épargnants-retraite doivent connaître à l’approche de 2023

Les deux dernières années ont été difficiles pour presque tous ceux qui investissent dans des actions ou des obligations, y compris ceux qui épargnent pour leur retraite dans le cadre de régimes parrainés par l’employeur. Avec des marchés en baisse dans tous les domaines et une inflation historique qui comprime les chèques de paie américains en faisant grimper le prix des loyers et des produits d’épicerie, les Américains sont confrontés à des problèmes financiers que nous n’avons pas vus depuis une génération.

Lorsque les temps financiers sont difficiles, il peut être difficile de se rappeler que les marchés ont toujours fluctué et que les conditions économiques sont cycliques. Pour l’avenir, quatre chiffres peuvent aider à replacer les conditions économiques récentes dans un contexte plus large. J’encourage les épargnants-retraite à garder ces thèmes à l’esprit alors que nous tournons la page vers 2023.

25%

Selon les données de John Hancock, un épargnant-retraite sur quatre (25 %) interrogé a déclaré que ses finances lui causaient souvent du stress au troisième trimestre de cette année. Ce nombre est en hausse par rapport à 18 % au premier trimestre, une augmentation substantielle. Bien qu’il soit naturel d’être stressé lorsque vous voyez une hausse de l’inflation et une baisse des marchés dans les gros titres et que vous les ressentez dans votre portefeuille, si vous ne faites pas attention, le stress peut obscurcir votre jugement et même nuire à votre santé.

Faire le point sur ce que vous pouvez contrôler et ce que vous ne pouvez pas, peut vous aider à prendre du recul afin que vous puissiez vous concentrer sur ce qui est en votre pouvoir. Pour les épargnants à la retraite, cela signifie continuer à épargner dans votre compte de retraite et vous assurer que vous cotisez suffisamment pour obtenir la pleine contrepartie de l’employeur, si elle est offerte. L’établissement d’un budget familial, la constitution d’un fonds d’urgence et la compréhension de vos investissements et de votre tolérance au risque sont toutes de bonnes mesures à prendre pour vous aider à vous sentir plus autonome dans votre prise de décision financière, quelle que soit l’évolution du marché et de l’économie.

1931

Un portefeuille composé de 60 % d’actions et de 40 % d’obligations est généralement considéré comme bien équilibré. Et bien que cette composition de portefeuille connaisse une année difficile en 2022, dans l’histoire plus large du marché, cette année a été une anomalie. L’année 1931 est généralement considérée comme la pire année pour un portefeuille équilibré 60/40, lorsqu’il a perdu un peu plus de 36 % de sa valeur. En dehors de 1931 cependant, les pertes dépassant 20% en un an sont assez rares.

Cela peut être peu réconfortant si vous voyez votre compte baisser et si vous vous inquiétez si vous devez réduire vos plans de dépenses pour la retraite ou continuer à travailler plus longtemps que vous ne le souhaitiez. Même si un portefeuille équilibré risque de perdre plus de 20 % en 2022, il y a une doublure argentée.

Au cours des cinq années qui ont suivi un portefeuille équilibré perdant plus de 20 %, ce même mix a historiquement généré des rendements annualisés de 13 %. Ce potentiel de rebond nous rappelle pourquoi il est important de rester sur le marché et de continuer à cotiser alors que les fonds sont à des valeurs inférieures.

22 500 $

La limite de cotisation 2023 401(k) est de 22 500 $ par personne, une augmentation sans précédent de 2 000 $ de plus que l’année dernière et de 5 000 $ de plus que la limite d’il y a 10 ans. Le montant que les travailleurs de 50 ans et plus peuvent verser en cotisations de rattrapage a augmenté de 1 000 $ pour atteindre 7 500 $. Voyez ce que vous pouvez faire pour maximiser votre épargne-retraite en 2023. Et parce que cotiser à un plan 401(k) réduit les salaires déclarés par votre employeur, vous pourrez peut-être réduire votre revenu imposable.

Alors que vous vous asseyez pour établir votre budget familial pour 2023, voyez si vous pouvez identifier les dépenses inutiles que vous pouvez réduire pour vous aider à économiser le plus près possible de ce chiffre de 22 500 $.

41,7

L’âge moyen du travailleur américain est de 41,7 ans, selon le Bureau of Labor Statistics. En supposant un âge de la retraite de 65 ans, cela signifie que la plupart des gens sont à peu près au milieu de leur carrière et ont donc amplement le temps de récupérer les pertes de leur portefeuille à partir de 2022.

Pour rebondir après les pertes de cette année et faire fructifier votre pécule de retraite, vous devez constamment vous concentrer sur l’épargne dans votre compte de retraite. Retirer des fonds de votre 401(k) prématurément pour couvrir d’autres dépenses ou arrêter les cotisations peut sembler une bonne solution à court terme, mais ces deux actions rendront plus difficile l’atteinte de vos objectifs d’épargne-retraite à long terme.

En avance sur 2023

Cela restera probablement l’une des pires années de rendement des placements pour les personnes qui épargnent pour leur retraite. Mais ne laissez pas cela faire dérailler tout le travail acharné que vous avez accompli jusqu’à présent pour épargner en vue de votre retraite. Au lieu de cela, réfléchissez à ces quatre chiffres et faites le point sur votre situation financière globale, affinez votre budget mensuel et envisagez de faire tout mouvement financier qui serait bénéfique avant la fin de l’année. Prendre le contrôle peut vous aider à vous sentir plus confiant quant à vos finances alors que vous sonnez en 2023.

Lynda Abend est responsable de la stratégie et de la transformation, John Hancock Retirement.

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