Voici votre kit de survie de vacances de 5 professionnels de la finance

Pour Ryan Decker, survivre à la saison des achats des Fêtes consiste à planifier à l’avance. En fait, s’il voit un cadeau pour l’un de ses deux jeunes fils en mars, il ira de l’avant et l’achètera, au lieu de se précipiter dans sa liste de courses en décembre.

« Cela allège beaucoup le fardeau », dit-il, ce qui rend ses factures de décembre plus gérables car il répartit les frais de vacances tout au long de l’année.

Decker, planificateur financier certifié et directeur du Center for Financial Literacy du North Central College de Naperville, dans l’Illinois, affirme que sans ce type de planification préalable, les coûts à cette période de l’année peuvent rapidement dépasser les budgets. « L’inflation ronge notre pouvoir d’achat, donc une fois que vous lancez la saison des vacances, c’est une période très stressante. »

Les éducateurs financiers comme Decker sont souvent occupés pendant la saison des achats des Fêtes, partageant des conseils avec leur public sur la façon d’éviter les dettes et d’économiser de l’argent tout en restant festif. Nous avons demandé à cinq d’entre eux comment ils naviguaient personnellement dans la saison avec leurs finances intactes.

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Faites une liste et respectez-la

« Je sais que je vais établir un budget pour ne pas souffrir après les fêtes », déclare Christine Whelan, professeure clinique de sciences de la consommation à l’Université du Wisconsin-Madison. Elle fait une liste de ceux dont elle a besoin pour acheter des cadeaux et assigne un plafond de dépenses pour le cadeau de chaque personne.

Une partie de cette stratégie consiste à limiter les achats à ce qu’elle peut confortablement se permettre avec ses économies au lieu de se tourner vers la dette de carte de crédit, dit Whelan. « L’une des façons dont nous pouvons utiliser nos ressources limitées pour maximiser notre bonheur est de payer maintenant, plutôt que de nous faire payer une facture de carte de crédit en février, ce qui compromet notre bien-être financier et émotionnel. »

Offrez (et recevez) des cadeaux plus créatifs

Jerry Graham, co-fondateur du site Web KindaFrugal.com basé à Atlanta, a mentionné à son frère qu’il préférerait un cadeau fait main cette année. « Il est tellement doué pour l’art et le travail du bois, je lui ai dit que j’apprécierais une planche à découper ou quelque chose comme ça. Un cadeau fait maison est plus mémorable et vient du cœur », dit-il. Cela peut aussi souvent permettre d’économiser de l’argent, et Graham sait que son frère a un budget limité.

De même, Felipe Arevalo, coordinateur de la sensibilisation communautaire du San Diego Financial Literacy Center, collecte des photos de famille tout au long de l’année, puis, dès qu’il voit apparaître un code promotionnel, crée un calendrier photo pour les membres de la famille. « J’ai eu l’idée de l’oncle de ma femme, mais personne ne l’avait encore fait dans ma famille », dit-il. Non seulement cela permet d’économiser de l’argent, mais cela aide également les membres de la famille à rester en contact et à voir comment ses fils, âgés de 4 et 9 ans, grandissent.

La stratégie de bricolage s’applique également aux enfants. Whelan déclare : « J’encourage mes enfants à donner des coupons pour des cadeaux en nature plutôt que des choses. Les enfants peuvent donner une carte pour promener le chien ou d’autres tâches, préparer le dîner pour la famille, même s’il ne s’agit que de pâtes ou de garde d’enfants. Cela apprend aux enfants à penser aux autres plutôt qu’à acheter un cadeau. »

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Pensez au-delà des fêtes de fin d’année

La saison des fêtes est le moment idéal pour faire des plans financiers pour l’année à venir, déclare Bruce McClary, porte-parole de la National Foundation for Credit Counselling. « En ce moment, je suis en train d’établir une ébauche d’objectifs et de priorités financières pour 2023 », dit-il. Se concentrer sur des choses comme les projets de voyage ou les objectifs d’économies aide à mettre les dépenses de vacances en perspective. « Vous pouvez ignorer une grande partie de la publicité et des e-mails liés aux ventes », dit-il, et vous concentrer plutôt sur ce qui est le plus important pour vous.

L’un des plus grands obstacles à la réalisation des objectifs financiers est la dette, qui est facile à accumuler pendant la période des fêtes. En fait, le rapport sur les achats des fêtes 2022 de NerdWallet a révélé que près d’un tiers des acheteurs des fêtes de l’année dernière qui ont utilisé une carte de crédit pour acheter des cadeaux (31 %) remboursent toujours le solde de leur carte de crédit.

Compte tenu du climat économique actuel et de la hausse des taux d’intérêt, McClary déclare: «C’est probablement une meilleure idée que jamais d’éviter de compter sur des prêts et des marges de crédit pour passer la saison des fêtes et d’être aussi ingénieux que possible sur la façon dont vous dépensez l’argent. vous avez. »

Lis: Les revenus de « Achetez maintenant, payez plus tard » ont bondi de 72 % la semaine dernière. C’est une épée à double tranchant pour les consommateurs.

Commencez à économiser en janvier

Graham applique une approche de planification similaire à celle de Decker, mais avec des économies. «Nous avons mis de l’argent de côté à partir de janvier», dit-il. Lui et sa femme Sara estiment les coûts pour la saison des fêtes en fonction des dépenses de l’année précédente, puis divisent par 12 et mettent de côté ce montant dans un compte d’épargne dédié chaque mois à l’aide de virements automatisés.

« D’ici décembre, nous avons assez d’argent pour couvrir les dépenses des Fêtes, y compris la décoration, la nourriture et les cadeaux », dit-il. Cela a été particulièrement utile cette année, car leurs revenus ont fluctué en raison des changements d’emploi. Le suivi de vos dépenses cette année vous permettra de commencer cette approche en 2023.

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Kimberly Palmer écrit pour NerdWallet. Courriel : kpalmer@nerdwallet.com. Gazouillement : @kimberlypalmer.

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