Et un peu plus d’un tiers, soit 35 %, ont déclaré qu’ils pensaient « qu’il faudra un miracle pour parvenir à une retraite sûre », rapporte le cabinet.

Un miracle, rien de moins. Et ce, à une époque laïque.

La personne moyenne dans l’enquête avait 2 millions de dollars en actifs investissables.

Ce n’est peut-être pas particulièrement surprenant. Tout le monde est soumis à un torrent de malheur, de morosité et de défaitisme financier, ce qui rend les choses beaucoup plus difficiles et pires qu’elles ne le sont en réalité.

Pendant ce temps, il y a une ignorance généralisée de combien nous avons vraiment besoin de prendre notre retraite.

Cela n’aide pas que l’industrie de la gestion de l’argent s’appuie sur des règles empiriques qui, dans l’ensemble, n’ont que très peu de sens. Comme les «taux de remplacement», qui soutiennent que pour une retraite confortable, vous devrez remplacer un certain pourcentage de votre revenu de préretraite. Le chiffre usuel utilisé est de 85 %.

Le résultat logique de ce concept est que si vous obtenez une augmentation au travail, votre défi à la retraite devient plus difficile, pas plus facile, car maintenant vous « aurez besoin » de générer 85 % d’un niveau de revenu plus élevé.

Cela a-t-il un sens pour vous ?

Naturellement, il y a des gens qui sont vraiment en danger, même avec 1 million ou 2 millions de dollars ou peut-être plus. Cela inclut, par exemple, de nombreuses personnes souffrant de maladies graves et chroniques qui sont négligées par l’assurance médicale.

Mais pour tous les autres ? Exécutons les chiffres.

Les taux de rente sont en hausse cette année. Très, très haut. Vous pouvez remercier la Réserve fédérale, la crise de l’inflation et l’effondrement du marché obligataire. Ceux-ci ont conspiré pour faire grimper les taux d’intérêt sur les obligations de sociétés. Comme les compagnies d’assurance doivent utiliser ces obligations pour financer les rentes viagères, cela signifie que les taux de versement des rentes sont en hausse.

Il y a un an, un homme de 65 ans avec 100 000 $ qui a converti cet argent en une rente viagère aurait bloqué un revenu ne dépassant pas 6 000 $ par année. Aujourd’hui, le même montant lui procurera un revenu supérieur de 30 %, soit 7 900 $.

Ainsi, quelqu’un qui a 1 million de dollars à investir peut se garantir un revenu annuel d’environ 79 000 dollars par an. (Pour une femme, le chiffre serait de 76 000 $, car les femmes ont tendance à vivre plus longtemps).

Ensuite, il y a la sécurité sociale, qui pour un revenu supérieur atteindrait un maximum de 40 000 $ supplémentaires par an en supposant que vous retardiez votre prise jusqu’à ce que vous ayez 67 ans. Si vous retardez la prise jusqu’à ce que vous ayez 70 ans, lorsque l’âge atteint son maximum, vous obtenez 50 000 $ par année.

Si vous avez 1 million de dollars en actifs à investir, vous avez probablement remboursé votre hypothèque au moment de votre retraite, ce qui est généralement une bonne idée. Dans ce cas, vous vivez presque sans loyer avec 120 000 $ par an (naturellement, vous aurez toujours des choses comme l’entretien, les frais de condo, les taxes et ainsi de suite à payer).

Si vous n’avez pas remboursé votre hypothèque, vous avez probablement profité de la crise économique provoquée par les blocages de Covid il y a deux ans et refinancé à 2,5 % par an. Vous payez donc un peu plus pour le coût de la vie, mais à peine la terre.

Oh, et si vous avez 2 millions de dollars d’actifs à investir, vous vivez sans loyer, ou à bas prix, avec environ 200 000 dollars par an.

Tout le monde ne souhaite pas placer toutes ses économies dans une rente viagère à la retraite : notamment en raison de la menace de l’inflation, qui s’élève actuellement à 8 % par an.

La stratégie habituelle pour eux est la règle dite des 4%, ce qui signifie que vous investissez votre argent dans un portefeuille conservateur, en retirez 4% la première année, puis augmentez votre retrait chaque année en fonction de l’inflation.

Lis: Vous pensez pouvoir compter sur la règle des 4 % à la retraite ? Détrompez-vous.

Pour quelqu’un qui a 1 million de dollars, cela lui donne un revenu de portefeuille de 40 000 $ la première année, qui augmente par la suite. Ils reçoivent donc beaucoup moins qu’avec une rente, mais ils bénéficient d’une protection contre l’inflation à long terme.

La très bonne nouvelle pour ceux qui veulent poursuivre cette stratégie est que la tourmente financière de cette année nous a donné beaucoup plus d’opportunités pour les portefeuilles de retraite qu’il y a un an. Les actions et les obligations de premier ordre sont toutes en baisse. (Les bons du Trésor protégés contre l’inflation, sans risque, paieront l’inflation plus 1,2 % par an. Il y a un an, ils payaient moins que l’inflation.)

Si quelqu’un a encore du mal à avoir une retraite sûre avec ces chiffres, il a toujours accès aux trois techniques miracles pour obtenir une meilleure retraite avec votre argent : travailler plus longtemps, déménager dans un endroit moins cher et dépenser moins d’argent.

Appelez cela un miracle de Noël.