Alors qu’un taux hypothécaire suivi de près avait tendance à baisser, les taux en général ont varié au cours des sept derniers jours. Alors que les taux hypothécaires fixes de 15 ans ont progressé, les taux d’intérêt des prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans ont chuté. Pour les taux variables, le prêt immobilier à taux révisable 5/1 a grimpé.

Les taux hypothécaires ont augmenté de façon spectaculaire en 2022, la Réserve fédérale ayant relevé les taux d’intérêt à plusieurs reprises tout au long de l’année. Les taux d’intérêt sont dynamiques et imprévisibles – du moins sur une base quotidienne ou hebdomadaire – et ils réagissent à une grande variété de facteurs économiques. Mais les actions de la Fed, conçues pour atténuer le taux élevé d’inflation, ont eu un impact indubitable sur les taux hypothécaires.

Les perspectives pour 2023 restent incertaines. Bien que des taux plus élevés soient susceptibles de rester, les plus fortes augmentations sont peut-être derrière nous. Cela dit, essayer de chronométrer le marché est délicat. Si l’inflation persiste, d’autres hausses de taux d’intérêt pourraient suivre. En tant que tel, vous aurez peut-être plus de chance de bloquer un taux d’intérêt hypothécaire plus bas maintenant au lieu d’attendre; après tout, vous pouvez toujours refinancer plus tard. Peu importe quand vous décidez de magasiner pour une maison, c’est toujours une bonne idée de rechercher plusieurs prêteurs pour comparer les taux et les frais afin de trouver le meilleur prêt hypothécaire pour votre situation spécifique.

Prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans

La moyenne des taux hypothécaires fixes sur 30 ans est de 6,47 %, soit une baisse de 19 points de base par rapport à il y a une semaine. (Un point de base équivaut à 0,01 %.) La durée de prêt la plus fréquemment utilisée est une hypothèque fixe de 30 ans. Un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans aura généralement un taux d’intérêt plus élevé qu’un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans, mais aussi un paiement mensuel inférieur. Bien que vous paierez plus d’intérêts au fil du temps – vous remboursez votre prêt sur une période plus longue – si vous recherchez un paiement mensuel inférieur, une hypothèque fixe de 30 ans peut être une bonne option.

Hypothèques à taux fixe de 15 ans

Le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe de 15 ans est de 5,99 %, ce qui représente une augmentation de 1 point de base par rapport à la même période la semaine dernière. Vous aurez certainement un paiement mensuel plus élevé avec une hypothèque fixe de 15 ans par rapport à une hypothèque fixe de 30 ans, même si le taux d’intérêt et le montant du prêt sont les mêmes. Mais un prêt de 15 ans sera généralement la meilleure affaire, si vous pouvez vous permettre les paiements mensuels. Vous obtiendrez très probablement un taux d’intérêt plus bas et vous paierez moins d’intérêts au total parce que vous remboursez votre prêt hypothécaire beaucoup plus rapidement.

Prêts hypothécaires à taux révisable 5/1

Un prêt hypothécaire à taux variable de 5/1 a un taux moyen de 5,51 %, soit une hausse de 1 point de base par rapport à il y a sept jours. Avec un prêt hypothécaire à taux variable, vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt inférieur à celui d’un prêt hypothécaire fixe de 30 ans pendant les cinq premières années. Mais vous pourriez finir par payer plus après cette période, selon les conditions de votre prêt et la façon dont le taux change avec le taux du marché. Pour les emprunteurs qui envisagent de vendre ou de refinancer leur maison avant que le taux ne change, un ARM peut être une bonne option. Si ce n’est pas le cas, les fluctuations du marché pourraient augmenter considérablement votre taux d’intérêt.

Tendances des taux hypothécaires

Les taux hypothécaires étaient historiquement bas au début de 2022, mais ont augmenté régulièrement tout au long de l’année. La Réserve fédérale a relevé les taux d’intérêt à sept reprises pour tenter de freiner l’inflation record. En règle générale, lorsque l’inflation est faible, les taux hypothécaires ont tendance à être plus bas. Lorsque l’inflation est élevée, les taux ont tendance à être plus élevés.

Bien que la Fed ne fixe pas directement les taux hypothécaires, les actions politiques de la banque centrale influencent le montant que vous payez pour financer votre prêt immobilier. Si vous cherchez à acheter une maison, gardez à l’esprit que la Fed a signalé qu’elle continuerait d’augmenter les taux en 2023, et que ces augmentations pourraient faire grimper encore les taux hypothécaires.

Nous utilisons les données collectées par Bankrate, qui appartient à la même société mère que Oxtero, pour suivre les changements de taux au fil du temps. Ce tableau résume les taux moyens offerts par les prêteurs à l’échelle nationale :

Les taux d’intérêt hypothécaires d’aujourd’hui

Tarifs exacts au 9 janvier 2023.

Comment trouver les meilleurs taux hypothécaires

Lorsque vous êtes prêt à demander un prêt, vous pouvez contacter un courtier hypothécaire local ou effectuer une recherche en ligne. Assurez-vous de tenir compte de votre situation financière actuelle et de vos objectifs lorsque vous essayez de trouver un prêt hypothécaire.

Les taux hypothécaires spécifiques varieront en fonction de facteurs tels que la cote de crédit, la mise de fonds, le ratio dette-revenu et le ratio prêt-valeur. Généralement, vous voulez un pointage de crédit plus élevé, un acompte plus important, un DTI inférieur et un LTV inférieur pour obtenir un taux d’intérêt inférieur.

Le taux d’intérêt n’est pas le seul facteur qui influe sur le coût de votre maison. Assurez-vous également de tenir compte d’autres coûts tels que les frais, les frais de clôture, les taxes et les points de remise. Magasinez auprès de plusieurs prêteurs – comme les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne en plus des banques locales et nationales – afin d’obtenir le prêt hypothécaire qui vous convient le mieux.

Qu’est-ce qu’une bonne durée de prêt ?

Une chose importante dont vous devez tenir compte lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire est la durée du prêt ou le calendrier des paiements. Les durées hypothécaires les plus couramment proposées sont de 15 ans et 30 ans, bien que vous puissiez également trouver des hypothèques de 10, 20 et 40 ans. Une autre distinction importante est entre les prêts hypothécaires à taux fixe et à taux révisable. Pour les prêts hypothécaires à taux fixe, les taux d’intérêt sont fixes pour la durée du prêt. Contrairement à une hypothèque à taux fixe, les taux d’intérêt d’une hypothèque à taux révisable ne sont fixes que pour un certain laps de temps (généralement cinq, sept ou 10 ans). Après cela, le taux s’ajuste annuellement en fonction du taux du marché.

Un facteur à prendre en compte lors du choix entre un prêt hypothécaire à taux fixe et à taux variable est la durée pendant laquelle vous prévoyez de rester dans votre maison. Pour les personnes qui prévoient de rester à long terme dans une nouvelle maison, les hypothèques à taux fixe peuvent être la meilleure option. Les prêts hypothécaires à taux fixe offrent une plus grande stabilité dans le temps que les prêts hypothécaires à taux révisable, mais les prêts hypothécaires à taux révisable peuvent parfois offrir des taux d’intérêt inférieurs au départ. Cependant, vous pourriez obtenir une meilleure offre avec un prêt hypothécaire à taux variable si vous ne prévoyez de garder votre maison que quelques années. Il n’y a pas de meilleure durée de prêt en règle générale ; tout dépend de vos objectifs et de votre situation financière actuelle. Il est important de faire vos recherches et de comprendre ce qui est le plus important pour vous lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire.