Taux hypothécaires actuels au 16 janvier 2023 : glissement des taux

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Quelques taux hypothécaires importants ont baissé aujourd’hui. Les taux d’intérêt moyens des prêts hypothécaires fixes de 15 ans et de 30 ans ont baissé. Pour les taux variables, le prêt hypothécaire à taux révisable 5/1 a également baissé.

Les taux hypothécaires ont augmenté de façon spectaculaire en 2022, la Réserve fédérale ayant relevé les taux d’intérêt à plusieurs reprises tout au long de l’année. Les taux d’intérêt sont dynamiques et imprévisibles – du moins sur une base quotidienne ou hebdomadaire – et ils réagissent à une grande variété de facteurs économiques. Mais les actions de la Fed, conçues pour atténuer le taux élevé d’inflation, ont eu un impact indubitable sur les taux hypothécaires.

Les perspectives pour 2023 restent incertaines. Bien que des taux plus élevés soient susceptibles de rester, les plus fortes augmentations sont peut-être derrière nous. Cela dit, essayer de chronométrer le marché est délicat. Si l’inflation persiste, d’autres hausses de taux d’intérêt pourraient suivre. En tant que tel, vous aurez peut-être plus de chance de bloquer un taux d’intérêt hypothécaire plus bas maintenant au lieu d’attendre; après tout, vous pouvez toujours refinancer plus tard. Peu importe quand vous décidez de magasiner pour une maison, c’est toujours une bonne idée de rechercher plusieurs prêteurs pour comparer les taux et les frais afin de trouver le meilleur prêt hypothécaire pour votre situation spécifique.

Prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans

Le taux d’intérêt hypothécaire fixe moyen sur 30 ans est de 6,40 %, soit une baisse de 7 points de base par rapport à il y a une semaine. (Un point de base équivaut à 0,01 %.) Les hypothèques fixes de trente ans sont la durée de prêt la plus fréquemment utilisée. Un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans aura souvent un taux d’intérêt plus élevé qu’un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans, mais aussi un paiement mensuel inférieur. Vous ne pourrez pas rembourser votre maison aussi rapidement et vous paierez plus d’intérêts au fil du temps, mais une hypothèque à taux fixe de 30 ans est une bonne option si vous cherchez à minimiser votre paiement mensuel.

Hypothèques à taux fixe de 15 ans

Le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe de 15 ans est de 5,73 %, soit une baisse de 26 points de base par rapport à la même période la semaine dernière. Par rapport à un prêt hypothécaire fixe de 30 ans, un prêt hypothécaire fixe de 15 ans avec la même valeur de prêt et le même taux d’intérêt entraînera un paiement mensuel plus élevé. Cependant, tant que vous pouvez vous permettre les mensualités, un prêt sur 15 ans présente plusieurs avantages. Ceux-ci incluent généralement la possibilité d’obtenir un taux d’intérêt plus bas, de rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt et de payer moins d’intérêts totaux à long terme.

Prêts hypothécaires à taux révisable 5/1

Une hypothèque à taux révisable 5/1 a un taux moyen de 5,46 %, soit une baisse de 5 points de base par rapport à la semaine dernière. Pendant les cinq premières années, vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt inférieur avec un prêt hypothécaire à taux variable de 5/1 par rapport à un prêt hypothécaire fixe de 30 ans. Cependant, vous pourriez finir par payer plus après cette période, selon les conditions de votre prêt et la façon dont le taux évolue avec le taux du marché. Pour cette raison, un prêt hypothécaire à taux variable pourrait être une bonne option si vous envisagez de vendre ou de refinancer votre maison avant que le taux ne change. Mais si ce n’est pas le cas, vous pourriez être redevable d’un taux d’intérêt beaucoup plus élevé si les taux du marché changent.

Tendances des taux hypothécaires

Les taux hypothécaires étaient historiquement bas au début de 2022, mais ont augmenté régulièrement tout au long de l’année. La Réserve fédérale a relevé les taux d’intérêt à sept reprises pour tenter de freiner l’inflation record. En règle générale, lorsque l’inflation est faible, les taux hypothécaires ont tendance à être plus bas. Lorsque l’inflation est élevée, les taux ont tendance à être plus élevés.

Bien que la Fed ne fixe pas directement les taux hypothécaires, les actions politiques de la banque centrale influencent le montant que vous payez pour financer votre prêt immobilier. Si vous cherchez à acheter une maison, gardez à l’esprit que la Fed a signalé qu’elle continuerait d’augmenter les taux en 2023 et que ces augmentations pourraient faire grimper encore les taux hypothécaires.

Nous utilisons les informations collectées par Bankrate, qui appartient à la même société mère que Oxtero, pour suivre les changements de taux au fil du temps. Ce tableau résume les taux moyens offerts par les prêteurs à l’échelle nationale :

Taux d’intérêt hypothécaires moyens actuels

Type de prêt Taux d’intérêt Il y a une semaine Changement
Taux fixe sur 30 ans 6,40% 6,47 % -0,07
Taux fixe sur 15 ans 5,73 % 5,99 % -0,26
Taux hypothécaire jumbo de 30 ans 6,39 % 6,43% -0,04
Taux de refinancement hypothécaire sur 30 ans 6,46 % 6,48 % -0,02

Mis à jour le 16 janvier 2023.

Comment trouver les meilleurs taux hypothécaires

Vous pouvez obtenir un taux hypothécaire personnalisé en vous connectant avec votre courtier hypothécaire local ou en utilisant une calculatrice en ligne. Assurez-vous de tenir compte de vos finances actuelles et de vos objectifs lorsque vous recherchez un prêt hypothécaire.

Les taux d’intérêt spécifiques varieront en fonction de facteurs tels que la cote de crédit, l’acompte, le ratio dette / revenu et le ratio prêt / valeur. Avoir une bonne cote de crédit, un acompte plus important, un faible DTI, un faible LTV ou toute combinaison de ces facteurs peut vous aider à obtenir un taux d’intérêt plus bas.

Outre le taux d’intérêt hypothécaire, des facteurs tels que les frais de clôture, les frais, les points de remise et les taxes peuvent également affecter le coût de votre maison. Assurez-vous de faire des comparaisons avec plusieurs prêteurs – y compris les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne en plus des banques locales et nationales – afin d’obtenir un prêt hypothécaire qui vous convient.

Quelle est l’incidence de la durée du prêt sur mon prêt hypothécaire?

Une considération importante lors du choix d’un prêt hypothécaire est la durée du prêt ou le calendrier des paiements. Les durées de prêt les plus courantes sont de 15 ans et 30 ans, bien qu’il existe également des hypothèques de 10, 20 et 40 ans. Les hypothèques sont ensuite divisées en hypothèques à taux fixe et à taux variable. Les taux d’intérêt d’une hypothèque à taux fixe sont les mêmes pendant toute la durée du prêt. Contrairement à une hypothèque à taux fixe, les taux d’intérêt d’une hypothèque à taux révisable ne sont fixes que pour une certaine durée (généralement cinq, sept ou 10 ans). Après cela, le taux s’ajuste annuellement en fonction du taux d’intérêt actuel sur le marché.

Une chose à considérer lors du choix entre une hypothèque à taux fixe et à taux variable est la durée pendant laquelle vous prévoyez de rester dans votre maison. Les prêts hypothécaires à taux fixe pourraient convenir mieux à ceux qui prévoient vivre dans une maison pendant un certain temps. Les hypothèques à taux fixe offrent une plus grande stabilité dans le temps par rapport aux hypothèques à taux ajustables, mais les hypothèques à taux ajustables peuvent offrir des taux d’intérêt inférieurs dès le départ. Si vous ne prévoyez pas de conserver votre nouvelle maison pendant plus de trois à dix ans, un prêt hypothécaire à taux variable peut vous offrir une meilleure offre. Il n’y a pas de meilleure durée de prêt en règle générale ; tout dépend de vos objectifs et de votre situation financière actuelle. Assurez-vous de faire vos recherches et de comprendre ce qui est le plus important pour vous lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire.

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