Les fonds négociés en bourse, ou FNB en abrégé, ont explosé au cours des trois décennies qui ont suivi leur introduction, mais ont-ils leur place dans votre portefeuille de retraite ?
Conseil de la semaine pour la retraite : Familiarisez-vous avec les FNB, qui sont souvent rentables et plus facilement négociables que les autres placements d’un portefeuille. Ils peuvent déjà être dans vos comptes de retraite.
Le SPDR S&P 500 ETF ESPION,
le premier fonds négocié en bourse, a été lancé en janvier 1993 et est depuis devenu un choix d’investissement extrêmement populaire. Le SPDR S&P 500 ETF avait 6,5 millions de dollars d’actifs à sa naissance, selon State Street Global Advisors. Il a maintenant près de 357 milliards de dollars.
Il existe plus de 3 000 ETF avec près de 6 000 milliards de dollars d’actifs aux États-Unis, selon la Bourse de New York. La valeur quotidienne moyenne des transactions ETF est de 149 milliards de dollars sur 2,3 milliards de transactions quotidiennes.
La sélection manuelle des placements pour les portefeuilles de retraite n’est pas pour tout le monde. Pour ce faire, les investisseurs doivent rechercher les choix disponibles dans leurs plans et comprendre la meilleure combinaison d’actions, d’obligations et d’autres options de placement qui répondent à leurs besoins et objectifs. Par exemple, un jeune investisseur qui débute sa carrière peut préférer un portefeuille principalement en actions, tandis que cette même personne peut vouloir se tourner lentement vers des actifs conservateurs à mesure qu’elle vieillit et se rapproche de la retraite.
C’est pourquoi les fonds à échéancier sont un outil utile pour les épargnants-retraite. Ces fonds sont liés à une année de retraite estimée et modifient automatiquement la répartition de l’actif pour devenir prudents au fil du temps. Les fonds à échéance cible peuvent être trop génériques pour certains investisseurs, mais peuvent bien fonctionner pour un investisseur encore en apprentissage.
Voir: Vaut-il mieux acheter des actions individuelles ou investir dans un ETF dans un marché boursier volatil ? Les experts pèsent.
Mais pour ceux qui veulent être plus actifs dans leurs investissements de retraite, les FNB pourraient avoir du sens. Ils sont facilement accessibles et viennent souvent avec des frais moins élevés. Ils se négocient tout au long de la journée, contrairement à un fonds commun de placement qui se négocie à la clôture, mais ils sont similaires en ce sens qu’ils sont des « fonds de fonds ». Il existe des milliers d’options, y compris des fonds liés à des indices, des croyances (telles que les religions, les politiques anti-armes ou ESG) et des obligations.
Les ETF peuvent être un choix d’investissement convivial pour les novices – et ils peuvent même être des fonds à date cible.
Selon Christopher Lyman, planificateur financier certifié chez Allied Financial Advisors, il y a cinq facteurs clés à prendre en compte : la performance et sa comparaison avec d’autres investissements dans le même secteur d’investissement ; processus, qui est la stratégie d’investissement du fonds ; les personnes, en particulier celles qui gèrent le fonds ; le prix et comment il se compare aux autres choix de la même catégorie ; et portefeuille, qui seraient les entreprises au sein de ce fonds.
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