Une poignée de taux hypothécaires principaux ont affiché une tendance à la baisse au cours de la semaine dernière. Les taux hypothécaires fixes moyens sur 15 ans ont augmenté, tandis que les taux hypothécaires fixes moyens sur 30 ans ont diminué. Dans le même temps, les taux moyens des prêts hypothécaires à taux révisable 5/1 ont baissé.
Les taux hypothécaires ont augmenté de façon spectaculaire en 2022, la Réserve fédérale ayant relevé les taux d’intérêt à plusieurs reprises tout au long de l’année. Les taux d’intérêt sont dynamiques et imprévisibles – du moins sur une base quotidienne ou hebdomadaire – et ils réagissent à une grande variété de facteurs économiques. Mais les actions de la Fed, conçues pour atténuer le taux élevé d’inflation, ont eu un impact indubitable sur les taux hypothécaires.
Les perspectives pour 2023 restent incertaines. Bien que des taux plus élevés soient susceptibles de rester, les plus fortes augmentations sont peut-être derrière nous. Cela dit, essayer de chronométrer le marché est délicat. Si l’inflation persiste, d’autres hausses de taux d’intérêt pourraient suivre. En tant que tel, vous aurez peut-être plus de chance de bloquer un taux d’intérêt hypothécaire plus bas maintenant au lieu d’attendre; après tout, vous pouvez toujours refinancer plus tard. Peu importe quand vous décidez de magasiner pour une maison, c’est toujours une bonne idée de rechercher plusieurs prêteurs pour comparer les taux et les frais afin de trouver le meilleur prêt hypothécaire pour votre situation spécifique.
Prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans
Le taux d’intérêt hypothécaire fixe moyen sur 30 ans est de 6,38 %, soit une baisse de 5 points de base par rapport à il y a une semaine. (Un point de base équivaut à 0,01 %.) La durée de prêt la plus fréquemment utilisée est une hypothèque fixe de 30 ans. Une hypothèque à taux fixe de 30 ans aura généralement un taux d’intérêt plus élevé qu’une hypothèque à taux fixe de 15 ans, mais aussi un paiement mensuel inférieur. Bien que vous paierez plus d’intérêts au fil du temps – vous remboursez votre prêt sur une période plus longue – si vous recherchez un paiement mensuel inférieur, une hypothèque fixe de 30 ans peut être une bonne option.
Hypothèques à taux fixe de 15 ans
Le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe de 15 ans est de 5,70 %, soit une augmentation de 4 points de base par rapport à il y a sept jours. Vous aurez certainement un paiement mensuel plus élevé avec une hypothèque fixe de 15 ans par rapport à une hypothèque fixe de 30 ans, même si le taux d’intérêt et le montant du prêt sont les mêmes. Mais un prêt sur 15 ans sera généralement la meilleure affaire si vous pouvez vous permettre les paiements mensuels. Ceux-ci incluent généralement la possibilité d’obtenir un taux d’intérêt plus bas, de rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt et de payer moins d’intérêts totaux à long terme.
Prêts hypothécaires à taux révisable 5/1
Un ARM 5/1 a un taux moyen de 5,43%, une baisse de 2 points de base par rapport à la même période la semaine dernière. Pendant les cinq premières années, vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt inférieur avec un prêt hypothécaire à taux variable de 5/1 par rapport à un prêt hypothécaire fixe de 30 ans. Mais comme le taux varie avec le taux du marché, vous pourriez finir par payer plus après cette période, comme décrit dans les conditions de votre prêt. Pour les emprunteurs qui envisagent de vendre ou de refinancer leur maison avant que le taux ne change, un prêt hypothécaire à taux variable pourrait être une bonne option. Sinon, les changements sur le marché signifient que votre taux d’intérêt pourrait être considérablement plus élevé une fois le taux ajusté.
Tendances des taux hypothécaires
Les taux hypothécaires étaient historiquement bas au début de 2022, mais ont augmenté régulièrement tout au long de l’année. La Réserve fédérale a relevé les taux d’intérêt à sept reprises pour tenter de freiner l’inflation record. En règle générale, lorsque l’inflation est faible, les taux hypothécaires ont tendance à être plus bas. Lorsque l’inflation est élevée, les taux ont tendance à être plus élevés.
Bien que la Fed ne fixe pas directement les taux hypothécaires, les actions politiques de la banque centrale influencent le montant que vous payez pour financer votre prêt immobilier. Si vous cherchez à acheter une maison, gardez à l’esprit que la Fed a signalé qu’elle continuerait d’augmenter les taux en 2023, et que ces augmentations pourraient faire grimper encore les taux hypothécaires.
Nous utilisons les taux collectés par Bankrate, qui appartient à la même société mère que Oxtero, pour suivre l’évolution de ces taux quotidiens. Ce tableau résume les taux moyens offerts par les prêteurs à travers le pays :
Taux d’intérêt hypothécaires moyens
| Produit | Fréquence | La semaine dernière | Changement |
|---|---|---|---|
| 30 ans fixe | 6,38 % | 6,43% | -0,05 |
| 15 ans fixe | 5,70 % | 5,66 % | +0,04 |
| Taux hypothécaire jumbo de 30 ans | 6,39 % | 6,46 % | -0,07 |
| Taux de refinancement hypothécaire sur 30 ans | 6,42 % | 6,51 % | -0,09 |
Tarifs au 1er février 2023.
Comment trouver les meilleurs taux hypothécaires
Vous pouvez obtenir un taux hypothécaire personnalisé en communiquant avec votre courtier hypothécaire local ou en utilisant une calculatrice en ligne. Lorsque vous magasinez pour des taux hypothécaires résidentiels, tenez compte de vos objectifs et de vos finances actuelles.
Les éléments qui influent sur le taux hypothécaire que vous pourriez obtenir comprennent : votre pointage de crédit, votre mise de fonds, votre ratio prêt-valeur et votre ratio dette-revenu. Avoir un pointage de crédit plus élevé, un acompte plus élevé, un faible DTI, un faible LTV ou toute combinaison de ces facteurs peut vous aider à obtenir un taux d’intérêt plus bas.
Le taux d’intérêt n’est pas le seul facteur qui influe sur le coût de votre maison. Assurez-vous également de tenir compte d’autres coûts tels que les frais, les frais de clôture, les taxes et les points de remise. Vous devriez parler avec plusieurs prêteurs différents – par exemple, des banques locales et nationales, des coopératives de crédit et des prêteurs en ligne – et un magasin de comparaison pour trouver le meilleur prêt hypothécaire pour vous.
Quelle est l’incidence de la durée du prêt sur mon prêt hypothécaire?
Lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire, vous devez tenir compte de la durée du prêt ou du calendrier des versements. Les durées hypothécaires les plus couramment proposées sont de 15 ans et 30 ans, bien que vous puissiez également trouver des hypothèques de 10, 20 et 40 ans. Les hypothèques sont ensuite divisées en hypothèques à taux fixe et à taux variable. Pour les prêts hypothécaires à taux fixe, les taux d’intérêt sont les mêmes pendant toute la durée du prêt. Contrairement à une hypothèque à taux fixe, les taux d’intérêt d’une hypothèque à taux révisable ne sont fixes que pour un certain laps de temps (généralement cinq, sept ou 10 ans). Après cela, le taux fluctue annuellement en fonction du taux du marché.
Un facteur important à prendre en considération lors du choix entre un prêt hypothécaire à taux fixe et à taux variable est la durée pendant laquelle vous prévoyez vivre dans votre maison. Si vous envisagez de vivre à long terme dans une nouvelle maison, les hypothèques à taux fixe peuvent être la meilleure option. Les prêts hypothécaires à taux fixe offrent plus de stabilité dans le temps que les prêts hypothécaires à taux révisable, mais les prêts hypothécaires à taux révisable peuvent parfois offrir des taux d’intérêt inférieurs dès le départ. Cependant, vous pouvez obtenir une meilleure offre avec un prêt hypothécaire à taux variable si vous n’avez l’intention de garder votre maison que pendant quelques années. Il n’y a pas de meilleure durée de prêt comme règle générale ; tout dépend de vos objectifs et de votre situation financière actuelle. Il est important de faire vos recherches et de comprendre vos propres priorités lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire.