Les taux hypothécaires cette semaine étaient en grande partie stables, mais un taux important a baissé. Les taux hypothécaires fixes moyens sur 15 ans ont légèrement augmenté, tandis que les taux hypothécaires fixes moyens sur 30 ans ont chuté. Dans le même temps, les taux moyens des crédits immobiliers à taux révisable 5/1 ont légèrement augmenté.
Les taux hypothécaires ont augmenté de façon spectaculaire en 2022, la Réserve fédérale ayant relevé les taux d’intérêt à plusieurs reprises tout au long de l’année. Les taux d’intérêt sont dynamiques et imprévisibles – du moins sur une base quotidienne ou hebdomadaire – et ils réagissent à une grande variété de facteurs économiques. Mais les actions de la Fed, conçues pour atténuer le taux élevé d’inflation, ont eu un impact indubitable sur les taux hypothécaires.
Les perspectives pour 2023 restent incertaines. Bien que des taux plus élevés soient susceptibles de rester, les plus fortes augmentations sont peut-être derrière nous. Cela dit, essayer de chronométrer le marché est délicat. Si l’inflation persiste, d’autres hausses de taux d’intérêt pourraient suivre. En tant que tel, vous aurez peut-être plus de chance de bloquer un taux d’intérêt hypothécaire plus bas maintenant au lieu d’attendre; après tout, vous pouvez toujours refinancer plus tard. Peu importe quand vous décidez de magasiner pour une maison, c’est toujours une bonne idée de rechercher plusieurs prêteurs pour comparer les taux et les frais afin de trouver le meilleur prêt hypothécaire pour votre situation spécifique.
Prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans
Le taux d’intérêt hypothécaire fixe moyen sur 30 ans est de 6,36 %, soit une baisse de 7 points de base par rapport à il y a une semaine. (Un point de base équivaut à 0,01 %.) La durée de prêt la plus fréquemment utilisée est une hypothèque fixe de 30 ans. Un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans aura souvent un taux d’intérêt plus élevé qu’un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans, mais aussi un paiement mensuel inférieur. Vous ne pourrez pas rembourser votre maison aussi rapidement et vous paierez plus d’intérêts au fil du temps, mais une hypothèque à taux fixe de 30 ans est une bonne option si vous cherchez à minimiser votre paiement mensuel.
Hypothèques à taux fixe de 15 ans
Le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe de 15 ans est de 5,66 %, soit une augmentation de 1 point de base par rapport à il y a sept jours. Vous aurez certainement un paiement mensuel plus élevé avec une hypothèque fixe de 15 ans par rapport à une hypothèque fixe de 30 ans, même si le taux d’intérêt et le montant du prêt sont les mêmes. Cependant, si vous pouvez vous permettre les mensualités, un prêt sur 15 ans présente plusieurs avantages. Vous obtiendrez très probablement un taux d’intérêt plus bas et vous paierez moins d’intérêts au total parce que vous remboursez votre prêt hypothécaire beaucoup plus rapidement.
Prêts hypothécaires à taux révisable 5/1
Un prêt immobilier à taux révisable 5/1 a un taux moyen de 5,43%, soit une augmentation de 1 point de base par rapport à la semaine dernière. Avec un prêt hypothécaire à taux variable, vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt inférieur à celui d’un prêt hypothécaire fixe de 30 ans pendant les cinq premières années. Mais vous pourriez finir par payer plus après cette période, selon les conditions de votre prêt et la façon dont le taux évolue avec le taux du marché. Pour cette raison, un prêt hypothécaire à taux variable peut être une bonne option si vous envisagez de vendre ou de refinancer votre maison avant que le taux ne change. Mais si ce n’est pas le cas, vous devrez peut-être payer un taux d’intérêt beaucoup plus élevé si les taux du marché changent.
Tendances des taux hypothécaires
Les taux hypothécaires étaient historiquement bas au début de 2022, mais ont augmenté régulièrement tout au long de l’année. La Réserve fédérale a relevé les taux d’intérêt à sept reprises pour tenter de freiner l’inflation record. En règle générale, lorsque l’inflation est faible, les taux hypothécaires ont tendance à être plus bas. Lorsque l’inflation est élevée, les taux ont tendance à être plus élevés.
Bien que la Fed ne fixe pas directement les taux hypothécaires, les actions politiques de la banque centrale influencent le montant que vous payez pour financer votre prêt immobilier. Si vous cherchez à acheter une maison, gardez à l’esprit que la Fed a signalé qu’elle continuerait d’augmenter les taux en 2023, et que ces augmentations pourraient faire grimper encore les taux hypothécaires.
Nous utilisons les données collectées par Bankrate, qui appartient à la même société mère que Oxtero, pour suivre les tendances quotidiennes des taux hypothécaires. Ce tableau résume les taux moyens offerts par les prêteurs aux États-Unis :
Taux d’intérêt hypothécaires moyens
| Produit | Fréquence | La semaine dernière | Changement |
|---|---|---|---|
| 30 ans fixe | 6,36 % | 6,43 % | -0,07 |
| 15 ans fixe | 5,66 % | 5,65 % | +0,01 |
| Taux hypothécaire jumbo de 30 ans | 6,35 % | 6,44 % | -0,09 |
| Taux de refinancement hypothécaire sur 30 ans | 6,41 % | 6,47 % | -0,06 |
Tarifs au 2 février 2023.
Comment trouver des taux hypothécaires personnalisés
Lorsque vous êtes prêt à demander un prêt, vous pouvez contacter un courtier hypothécaire local ou effectuer une recherche en ligne. Lorsque vous examinez les taux hypothécaires, pensez à vos objectifs et à vos finances actuelles.
Une série de facteurs – y compris votre mise de fonds, votre pointage de crédit, votre ratio prêt-valeur et votre ratio dette-revenu – auront tous une incidence sur le taux d’intérêt de votre prêt hypothécaire. Avoir un pointage de crédit plus élevé, un acompte plus important, un faible DTI, un faible LTV ou toute combinaison de ces facteurs peut vous aider à obtenir un taux d’intérêt plus bas.
Outre le taux d’intérêt, des coûts supplémentaires, notamment les frais de clôture, les frais, les points de remise et les taxes, peuvent également affecter le coût de votre maison. Assurez-vous de magasiner auprès de plusieurs prêteurs – y compris les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne en plus des banques locales et nationales – afin d’obtenir une hypothèque qui vous convient le mieux.
Quelle est l’incidence de la durée du prêt sur mon prêt hypothécaire?
Une chose importante à garder à l’esprit lors du choix d’un prêt hypothécaire est la durée du prêt ou le calendrier des paiements. Les durées de prêt les plus couramment proposées sont de 15 ans et 30 ans, bien que vous puissiez également trouver des hypothèques de 10, 20 et 40 ans. Les hypothèques sont ensuite divisées en hypothèques à taux fixe et à taux variable. Les taux d’intérêt d’une hypothèque à taux fixe sont fixés pour la durée du prêt. Pour les prêts hypothécaires à taux révisable, les taux d’intérêt sont fixés pour un certain nombre d’années (généralement cinq, sept ou 10 ans), puis le taux change annuellement en fonction du taux d’intérêt du marché.
Lorsque vous choisissez entre un prêt hypothécaire à taux fixe et à taux variable, vous devez tenir compte de la durée pendant laquelle vous prévoyez vivre dans votre maison. Les prêts hypothécaires à taux fixe pourraient convenir mieux à ceux qui prévoient de rester dans une maison pendant un certain temps. Les prêts hypothécaires à taux fixe offrent plus de stabilité dans le temps que les prêts hypothécaires à taux ajustables, mais les prêts hypothécaires à taux ajustables peuvent offrir des taux d’intérêt plus bas au départ. Toutefois, si vous ne prévoyez pas de conserver votre nouvelle maison pendant plus de trois à dix ans, un prêt hypothécaire à taux variable peut vous offrir une meilleure offre. Il n’y a pas de meilleure durée de prêt en règle générale ; tout dépend de vos objectifs et de votre situation financière actuelle. Assurez-vous de faire vos recherches et de savoir ce qui est le plus important pour vous lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire.