Dans cet esprit, voici mes conseils pour éviter certaines mines terrestres financières courantes à mesure que vous avancez dans la cinquantaine, la soixantaine et au-delà.

Attention à l’écart d’épargne

D’ici 2030, les femmes contrôleront les deux tiers de la richesse du pays, mais beaucoup sont en retard en matière d’épargne-retraite. Une analyse a révélé que les femmes ont épargné 27 % de moins que les hommes et, selon le recensement américain, environ 50 % des femmes âgées de 55 à 66 ans n’ont aucune épargne personnelle pour la retraite.

Lire: La fortune des femmes à la retraite pourrait s’améliorer avec un peu plus de planification

Les femmes sont à la traîne pour de nombreuses raisons : elles ont tendance à moins investir, sont souvent moins bien payées et elles accordent la priorité aux autres, prenant du temps hors du marché du travail pour s’occuper des enfants et des parents vieillissants. De plus, les prestations de sécurité sociale des femmes représentent en moyenne 80 % de ce que les hommes reçoivent, et elles ont une durée de vie plus longue, ce qui signifie que les femmes vivent plus longtemps avec moins.

C’est difficile à penser, mais être conscient des lacunes est une bonne motivation pour faire ce que vous pouvez maintenant pour les combler. Une façon est de faire de l’argent sur votre argent en investissant. Je vois souvent des clients avec un cas de « paralysie par analyse » – ils ont tellement peur de prendre des décisions concernant leur argent qu’ils ne font rien du tout. Mais l’argent sous un matelas n’apprécie pas. En travaillant avec un professionnel de la finance, ces clients comprennent comment le fait de placer de l’argent dans un portefeuille de placement peut l’aider à croître.

Une stratégie commune pour profiter de véhicules d’épargne-retraite spécialisés et fiscalement avantageux comme les 401 (k) et les IRA. Pour les personnes éligibles, ces comptes permettent aux épargnants de 50 ans et plus de mettre de côté plus que la limite annuelle des contributions de rattrapage (pour 2023, 7 500 $ au-dessus de la limite de 22 500 $ pour les 401(k) et 1 000 $ au-dessus de la limite de 6 500 $ pour les IRA).

Préparez-vous aux soins

Il y a de fortes chances que vous vous occupiez ou que vous vous retrouviez à vous occuper d’un parent vieillissant, physiquement, financièrement ou les deux. Il y a de nombreuses questions à considérer lorsque vous évaluez la meilleure façon d’aider tout en pensant à votre propre sécurité financière. Combien d’aide est nécessaire? Comment concilier mes obligations avec celles de mes frères et sœurs ? Mes parents auront-ils besoin de soins de courte ou de longue durée et ont-ils une assurance soins de longue durée (SLD) pour couvrir leurs dépenses ?

Idéalement, vous devriez commencer à planifier avant que ce type de soins ne soit nécessaire pour que vos parents soient admissibles à la couverture SLD, mais ce n’est pas toujours réaliste. Où que vous en soyez dans votre planification, recherchez la gamme complète d’options, y compris les soins à domicile 24 heures sur 24 ou à temps partiel, les communautés de retraite en soins continus (CCRC) et les maisons de retraite. Tournez-vous vers des sources fiables, comme l’AARP, pour obtenir des informations sur les options de soins. Comprenez ce que Medicaid et Medicare font et ne couvrent pas.

Bien que ce ne soit pas facile, ce sont les responsabilités qui accompagnent cette étape de la vie. L’objectif est de faire ce que vous pouvez pour aider vos parents à bien vieillir et à leur prodiguer les soins dont ils ont besoin. Après tout, ils se sont occupés de nous, et il est temps pour nous de leur rendre la pareille.

Méfiez-vous des escrocs déguisés en prétendants

La plupart d’entre nous ont soif de compagnie, mais cela peut prendre des enjeux différents à mesure que nous vieillissons. Si votre mariage prend fin à cause d’un décès ou d’un divorce, il est naturel de vouloir trouver un nouvel amour, mais faites attention à l’endroit où vous le rencontrez.

Malheureusement, les veuves et les divorcées sont des cibles de choix pour les arnaqueurs en ligne. Ces mauvais acteurs vont charmer votre vie, mais une fois qu’ils auront gagné votre confiance, ils voleront plus que votre cœur. Selon les données de la Federal Trade Commission, les personnes âgées de 60 ans et plus ont perdu 139 millions de dollars à cause des escroqueries amoureuses en 2020, une forte augmentation par rapport aux 84 millions de dollars en 2019. Malheureusement, j’ai été marié à un escroc une fois, donc je sais tout cela aussi Bien.

Pour protéger vos économies durement gagnées et celles de votre ex-conjoint, soyez hypervigilant avec tout nouveau partenaire potentiel entrant dans votre vie, en particulier en ligne. S’ils commencent à demander des cartes-cadeaux, à vous toucher le cœur avec des histoires de petits-enfants malades ou à essayer de vous convaincre d’apporter des modifications à vos comptes financiers, coupez la communication et évitez. Vous pouvez également signaler une fraude présumée au centre de plainte contre la criminalité sur Internet du FBI.

Lisez « devenez riche rapidement » comme « trop ​​beau pour être vrai »

Les escrocs amoureux ne sont pas les seuls à s’attaquer aux femmes plus âgées et à leurs portefeuilles. Cela ressemble généralement à ceci : une connaissance vient vous voir avec une opportunité d’investissement qui lui a déjà permis de réaliser un profit, en faisant des déclarations radicales comme « vous pouvez doubler votre argent en six mois ». Bien que votre instinct vous dise que quelque chose ne va pas, vous décidez de lui donner une chance. Avant que vous ne vous en rendiez compte, votre investissement a été utilisé pour payer un ancien « investisseur », et vous faites partie du dernier stratagème de Ponzi.

Bien qu’un portefeuille d’investissements soigneusement contrôlés puisse vous aider à atteindre vos objectifs financiers à long terme, il n’existe aucun programme «devenez riche rapidement» qui fonctionne. Si quelqu’un vous approche avec une opportunité qui semble trop belle pour être vraie, recherchez les signes : un site Web non professionnel, des demandes de beaucoup d’informations personnelles, peu de références à des dépositaires tiers ou à des organismes gouvernementaux, et un manque d’informations sur sites financiers.

Trouvez votre avocat

Quelle que soit l’étape de leur vie, j’encourage toutes les femmes à faire appel à un défenseur financier : quelqu’un à qui soumettre des questions et des idées financières, vous tenir responsable et vous aider à respecter vos plans. Les amis et la famille donnent généralement de bons conseils et ont votre intérêt à cœur, mais les sentiments personnels et les problèmes de confidentialité peuvent parfois compliquer ces conversations.

Un professionnel, comme un conseiller financier, un planificateur financier agréé, un expert-comptable agréé ou un avocat, peut offrir des conseils plus objectifs. Il est important de noter que les professionnels de la finance ont l’obligation de rechercher toutes les opportunités d’investissement que leurs clients leur présentent, afin de pouvoir détecter tout élément suspect.

Donnez la priorité à votre vie financière

Beaucoup d’entre nous retardent de penser à l’argent jusqu’à ce qu’un événement majeur de la vie nous oblige à le faire. Mais vous vous devez de faire de votre vie financière et de vos objectifs une priorité, pas seulement à l’occasion de la Journée internationale de la femme, mais tous les jours. Un peu de recherche et de planification peut vous aider à éviter les pièges et à profiter de la retraite que vous méritez.

Cary Carbonaro, CFP, est la directrice des femmes et du patrimoine pour Advisors Capital Management.

Le contenu qui précède reflète les opinions de Advisors Capital Management, LLC et peut être modifié à tout moment sans préavis. Le contenu fourni ici est à titre informatif uniquement et ne doit pas être utilisé ou interprété comme un conseil en investissement ou une recommandation concernant l’achat ou la vente de tout titre. Il n’y a aucune garantie que les déclarations, opinions ou prévisions fournies ici se révéleront exactes. Les performances passées peuvent ne pas être indicatives des résultats futurs. L’investissement en valeurs mobilières comporte des risques, y compris la possibilité de perte du principal. Rien ne garantit qu’un plan ou une stratégie d’investissement sera couronné de succès.