Le service de paiement instantané tant attendu de la Réserve fédérale, FedNow, fera ses débuts en juillet, a annoncé mercredi la banque centrale.
Grâce au service FedNow, les entreprises et les consommateurs pourront envoyer et recevoir des paiements instantanément, avec un accès immédiat à leurs fonds.
« Le lancement reflète une étape importante dans le parcours visant à aider les institutions financières à répondre aux besoins des clients en matière de paiements instantanés afin de mieux soutenir presque tous les aspects de notre économie », a déclaré Tom Barkin, président de la Federal Reserve Bank de Richmond et sponsor exécutif de FedNow. Programme, a déclaré mercredi dans un communiqué.
La Fed a déclaré dans ce communiqué qu’il y avait « de nombreux premiers utilisateurs » qui ont « déclaré leur intention » de commencer à utiliser le service de paiement lors de son déploiement en juillet. Il s’agit notamment « d’un mélange diversifié d’institutions financières de toutes tailles, des plus grands processeurs et du Trésor américain ».
Tout d’abord, la Fed commencera une certification formelle des participants en avril, puis elle s’engagera dans des «activités de validation» avec ces participants en juin pour confirmer qu’ils sont prêts pour le lancement officiel.
Les entreprises et les particuliers sont de plus en plus intéressés à déplacer l’argent plus rapidement, et les entreprises de technologie financière ont répondu à ces besoins. Visa Inc. V,
exploite Visa Direct tandis que Mastercard Inc. MA,
exécute Mastercard Send. Mastercard décrit Send comme permettant « des transferts de paiement en temps quasi réel vers et depuis des milliards de cartes, de comptes bancaires et numériques dans le monde ».
Il existe également le service de paiements en temps réel (RTP) géré par The Clearing House, une association bancaire et une société de paiement appartenant à de grandes banques commerciales. TCH décrit son service comme « le plus récent système de paiement en temps réel du pays ».
« Nous réitérons notre point de vue selon lequel FedNow représentera un changement important dans la façon dont les consommateurs utilisent la monnaie électronique », a déclaré l’analyste de TD Cowen, Jaret Seiberg, dans une note aux clients de mercredi. « Il prévoit un règlement instantané, ce qui élimine le risque de compensation. Et ce sera moins cher que l’interchange débiteur.
Il pense que « presque toutes les banques et coopératives de crédit offriront le service, la plupart venant à bord au cours de l’année prochaine ».
L’analyste de Bernstein, Harshita Rawat, a noté plus tôt cette année qu’elle « surveillait » le risque présenté à Visa et Mastercard par le lancement imminent de FedNow, bien qu’elle considérait la menace comme se situant plus sur un « horizon temporel de plus de dix ans » que quelque chose de plus immédiat.
«Il existe de nombreux« défis non triviaux »que les implémentations de FedNow doivent surmonter pour concurrencer les paiements par carte en ce qui concerne l’ubiquité (c’est-à-dire l’acceptation par toutes les banques), les capacités de rétrofacturation, des fonctionnalités telles que la demande de paiement et la résolution du poulet et- problème d’oeuf de créer l’acceptation des paiements et l’accoutumance des consommateurs », a-t-elle écrit dans une note de janvier aux clients.
Le directeur financier de Visa, Vasant Prabhu, a répondu à une question sur les débuts attendus de FedNow lors d’une conférence des investisseurs de Morgan Stanley la semaine dernière.
« Personne n’est vraiment un concurrent », a-t-il déclaré, selon une transcription d’AlphaSense/Sentieo. « Tout ce qui rend les paiements plus omniprésents, tout ce qui pousse les consommateurs à adopter des modes de paiement numériques, tout ce qui pousse les commerçants à accepter les modes de paiement numériques est une bonne chose car cela élargit le marché. »
Le directeur financier de Mastercard, Sachin Mehra, a abordé le sujet lors d’une conférence sur la recherche autonome en septembre. Il a dit qu’il y a « plusieurs choses qui sont nécessaires pour stimuler l’échelle dans cette entreprise », et tandis que FedNow apporte la « création de [an] capacité d’infrastructure » similaire à ce que propose Vocalink de Mastercard, il a soutenu que l’infrastructure n’est pas la seule chose qui stimule l’adoption.
« L’utilité est motivée par qui développe les applications et quelles applications sont développées pour répondre aux cas d’utilisation que les consommateurs, les propriétaires de petites entreprises et les moyennes et grandes entreprises souhaitent lorsqu’ils utilisent cette capacité de paiement plus rapide », a-t-il déclaré à l’époque.