Certains taux hypothécaires suivis de près ont chuté au cours des sept derniers jours. Les taux hypothécaires fixes sur 15 ans et sur 30 ans ont chuté, ce dernier atteignant 7 %. Dans le même temps, les taux moyens des prêts hypothécaires à taux révisable 5/1 ont également diminué.

Après près d’un an de hausse des taux hypothécaires, les emprunteurs ont finalement constaté un certain soulagement à la fin de l’année dernière. Les taux ont diminué depuis qu’ils ont atteint leur sommet à la fin de 2022, bien que les taux actuels restent près du double de ce qu’ils étaient pendant l’environnement de taux record de la pandémie.

L’inflation et la série de hausses de taux mises en place par la Réserve fédérale en 2022 pour tenter de la freiner ont contribué en partie à la hausse des taux hypothécaires. Les taux hypothécaires ont atteint leur plus haut niveau en 20 ans à la fin de 2022, mais maintenant l’environnement macroéconomique change à nouveau.

L’inflation globale reste élevée, mais elle l’est chaque mois depuis qu’elle a culminé en juin 2022. La décision de la Fed d’augmenter le taux des fonds fédéraux de 0,25 % le 1er février après sa dernière réunion – la plus faible augmentation depuis mars 2022 – suggère que l’inflation pourrait ralentir et la banque centrale pourrait être en mesure d’assouplir ses hausses de taux.

Qu’est-ce que cela signifie pour les acheteurs cette année? Les taux hypothécaires devraient diminuer légèrement en 2023, bien qu’il soit très peu probable qu’ils reviennent aux niveaux les plus bas de 2020 et 2021. Cependant, la volatilité des taux pourrait se poursuivre pendant un certain temps. « Attendez-vous à ce que les taux hypothécaires augmentent et diminuent au cours du premier semestre de l’année, au moins jusqu’à ce qu’il y ait un consensus sur le moment où la Fed conclura la hausse des taux d’intérêt », déclare Greg McBride, CFA et analyste financier en chef chez Bankrate. (Comme Oxtero Money, Bankrate appartient à Red Ventures.) McBride s’attend à ce que les taux baissent de manière plus constante au fil de l’année. « Les taux hypothécaires fixes sur trente ans termineront l’année à près de 5,25 % », prédit-il.

Plutôt que de s’inquiéter des taux hypothécaires du marché, les acheteurs de maison devraient se concentrer sur ce qu’ils peuvent contrôler : obtenir le meilleur taux possible pour leur situation. Prenez des mesures pour améliorer votre pointage de crédit et épargnez pour un acompte afin d’augmenter vos chances de vous qualifier pour le taux le plus bas disponible. Assurez-vous également de comparer les taux et les frais de plusieurs prêteurs pour obtenir la meilleure offre. L’examen du taux annuel effectif global, ou TAP, vous montrera le coût total de l’emprunt et vous aidera à comparer des pommes avec des pommes.

Prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans

Pour une hypothèque à taux fixe de 30 ans, le taux moyen que vous paierez est de 7,00 %, soit une diminution de 5 points de base par rapport à il y a une semaine. (Un point de base équivaut à 0,01 %.) Les prêts hypothécaires à taux fixe de trente ans sont la durée de prêt la plus courante. Une hypothèque à taux fixe de 30 ans aura généralement un paiement mensuel plus petit qu’une hypothèque de 15 ans, mais généralement un taux d’intérêt plus élevé. Bien que vous paierez plus d’intérêts au fil du temps – vous remboursez votre prêt sur une période plus longue – si vous recherchez un paiement mensuel inférieur, une hypothèque fixe de 30 ans peut être une bonne option.

Hypothèques à taux fixe de 15 ans

Le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe de 15 ans est de 6,22 %, soit une baisse de 11 points de base par rapport à il y a une semaine. Vous aurez certainement un paiement mensuel plus élevé avec une hypothèque fixe de 15 ans par rapport à une hypothèque fixe de 30 ans, même si le taux d’intérêt et le montant du prêt sont les mêmes. Cependant, tant que vous pouvez vous permettre les mensualités, un prêt sur 15 ans présente plusieurs avantages. Vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt plus bas et vous paierez moins d’intérêts au total parce que vous remboursez votre prêt hypothécaire beaucoup plus rapidement.

Prêts hypothécaires à taux révisable 5/1

Un prêt immobilier à taux révisable 5/1 a un taux moyen de 5,77%, soit une baisse de 10 points de base par rapport à la semaine dernière. Avec une hypothèque ARM, vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt inférieur à celui d’une hypothèque fixe de 30 ans pendant les cinq premières années. Cependant, vous pourriez finir par payer plus après cette période, selon les conditions de votre prêt et la façon dont le taux s’ajuste au taux du marché. Pour les emprunteurs qui envisagent de vendre ou de refinancer leur maison avant que le taux ne change, un prêt hypothécaire à taux variable pourrait être une bonne option. Mais si ce n’est pas le cas, vous pourriez devoir payer un taux d’intérêt beaucoup plus élevé si les taux du marché changent.

Tendances des taux hypothécaires

Les taux hypothécaires ont été historiquement bas pendant la majeure partie de 2020 et 2021, mais ont augmenté régulièrement tout au long de 2022. La Réserve fédérale a relevé le taux cible des fonds fédéraux – qui influence le coût de la plupart des prêts à la consommation, y compris les prêts hypothécaires – sept fois en 2022 pour tenter de freiner une inflation record. Bien que la Fed ne contrôle pas directement les taux hypothécaires, une inflation plus élevée et un taux des fonds fédéraux plus élevé ont tendance à entraîner une hausse des taux hypothécaires.

La dernière augmentation de 0,25 % de la Fed – inférieure à ses six augmentations précédentes de 0,75 % ou 0,5 % – représente un changement d’orientation de la Fed et suggère que la banque centrale pourrait être moins agressive dans ses hausses de taux en 2023 si l’inflation continue de venir bas. Mais l’inflation est encore loin de la fourchette cible de 2% de la Fed et les responsables de la Fed ont (PDF) que des hausses de taux supplémentaires – quoique plus petites – seront nécessaires. Tout compte fait, bien que nous puissions voir les taux hypothécaires reculer progressivement cette année, les emprunteurs ne devraient pas s’attendre à une forte baisse ou à un retour à des creux pandémiques.

Nous utilisons les taux collectés par Bankrate, qui appartient à la même société mère que Oxtero, pour suivre les changements de taux au fil du temps. Ce tableau résume les taux moyens offerts par les prêteurs aux États-Unis :

Taux d’intérêt hypothécaires moyens actuels

Tarifs au 17 mars 2023.

Comment trouver des taux hypothécaires personnalisés

Vous pouvez obtenir un taux hypothécaire personnalisé en vous connectant avec votre courtier hypothécaire local ou en utilisant une calculatrice en ligne. Afin de trouver le meilleur prêt immobilier, vous devrez tenir compte de vos objectifs et de vos finances actuelles.

Les facteurs qui influent sur le taux hypothécaire que vous pourriez obtenir comprennent : votre pointage de crédit, votre mise de fonds, votre ratio prêt-valeur et votre ratio dette-revenu. Avoir une bonne cote de crédit, un acompte plus important, un faible DTI, un faible LTV ou toute combinaison de ces facteurs peut vous aider à obtenir un taux d’intérêt plus bas.

Le taux d’intérêt n’est pas le seul facteur qui influe sur le coût de votre maison. Assurez-vous également de tenir compte d’autres facteurs tels que les frais, les frais de clôture, les taxes et les points de remise. Assurez-vous de magasiner auprès de plusieurs prêteurs – par exemple, des coopératives de crédit et des prêteurs en ligne en plus des banques locales et nationales – afin d’obtenir un prêt hypothécaire qui vous convient.

Qu’est-ce qu’une bonne durée de prêt ?

Une chose importante à considérer lors du choix d’un prêt hypothécaire est la durée du prêt ou le calendrier des paiements. Les durées hypothécaires les plus courantes sont de 15 ans et 30 ans, bien qu’il existe également des hypothèques de 10, 20 et 40 ans. Les hypothèques sont ensuite divisées en hypothèques à taux fixe et à taux variable. Les taux d’intérêt d’une hypothèque à taux fixe sont fixes pour la durée du prêt. Pour les prêts hypothécaires à taux révisable, les taux d’intérêt sont fixes pour un certain nombre d’années (le plus souvent cinq, sept ou 10 ans), puis le taux change annuellement en fonction du taux d’intérêt en vigueur sur le marché.

Lorsque vous choisissez entre une hypothèque à taux fixe et à taux révisable, vous devez penser à combien de temps vous prévoyez de rester dans votre maison. Les prêts hypothécaires à taux fixe pourraient être mieux adaptés si vous prévoyez de vivre dans une maison pendant un certain temps. Alors que les prêts hypothécaires à taux variable peuvent offrir des taux d’intérêt inférieurs au départ, les prêts hypothécaires à taux fixe sont plus stables à long terme. Si vous n’envisagez pas de conserver votre nouvelle maison pendant plus de trois à dix ans, un prêt hypothécaire à taux révisable peut vous offrir une meilleure offre. La meilleure durée de prêt dépend de votre situation et de vos objectifs, alors assurez-vous de prendre en considération ce qui est important pour vous lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire.