Certains taux hypothécaires suivis de près ont diminué au cours des sept derniers jours. Les taux hypothécaires fixes sur 15 ans et sur 30 ans ont chuté. Pour les taux variables, le prêt hypothécaire à taux révisable 5/1 a également diminué.

Après près d’un an de hausse des taux hypothécaires, les emprunteurs ont finalement constaté un certain soulagement à la fin de l’année dernière. Les taux ont diminué depuis qu’ils ont atteint leur sommet à la fin de 2022, bien que les taux actuels restent près du double de ce qu’ils étaient pendant l’environnement de taux record de la pandémie.

L’inflation et la série de hausses de taux mises en place par la Réserve fédérale en 2022 pour tenter de la freiner ont contribué en partie à la hausse des taux hypothécaires. Les taux hypothécaires ont atteint leur plus haut niveau en 20 ans à la fin de 2022, mais maintenant l’environnement macroéconomique change à nouveau.

L’inflation globale reste élevée, mais elle l’est chaque mois depuis qu’elle a culminé en juin 2022. La décision de la Fed d’augmenter le taux des fonds fédéraux de 0,25 % le 1er février après sa dernière réunion – la plus faible augmentation depuis mars 2022 – suggère que l’inflation pourrait ralentir et la banque centrale pourrait être en mesure d’assouplir ses hausses de taux.

Qu’est-ce que cela signifie pour les acheteurs cette année? Les taux hypothécaires devraient diminuer légèrement en 2023, bien qu’il soit très peu probable qu’ils reviennent aux niveaux les plus bas de 2020 et 2021. Cependant, la volatilité des taux pourrait se poursuivre pendant un certain temps. « Attendez-vous à ce que les taux hypothécaires augmentent et diminuent au cours du premier semestre de l’année, au moins jusqu’à ce qu’il y ait un consensus sur le moment où la Fed conclura la hausse des taux d’intérêt », déclare Greg McBride, CFA et analyste financier en chef chez Bankrate. (Comme Oxtero Money, Bankrate appartient à Red Ventures.) McBride s’attend à ce que les taux baissent de manière plus constante au fil de l’année. « Les taux hypothécaires fixes sur trente ans termineront l’année à près de 5,25 % », prédit-il.

Plutôt que de s’inquiéter des taux hypothécaires du marché, les acheteurs de maison devraient se concentrer sur ce qu’ils peuvent contrôler : obtenir le meilleur taux possible pour leur situation. Prenez des mesures pour améliorer votre pointage de crédit et épargnez pour un acompte afin d’augmenter vos chances de vous qualifier pour le taux le plus bas disponible. Assurez-vous également de comparer les taux et les frais de plusieurs prêteurs pour obtenir la meilleure offre. L’examen du taux annuel effectif global, ou TAP, vous montrera le coût total de l’emprunt et vous aidera à comparer des pommes avec des pommes.

Prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans

La moyenne des taux hypothécaires fixes sur 30 ans est de 6,97 %, soit une baisse de 5 points de base par rapport à il y a une semaine. (Un point de base équivaut à 0,01 %.) Les hypothèques fixes de trente ans sont la durée de prêt la plus fréquemment utilisée. Un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans aura généralement un paiement mensuel inférieur à celui de 15 ans, mais généralement un taux d’intérêt plus élevé. Bien que vous paierez plus d’intérêts au fil du temps – vous remboursez votre prêt sur une période plus longue – si vous recherchez un paiement mensuel inférieur, une hypothèque fixe de 30 ans peut être une bonne option.

Hypothèques à taux fixe de 15 ans

Le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe de 15 ans est de 6,18 %, soit une baisse de 10 points de base par rapport à il y a sept jours. Par rapport à une hypothèque fixe de 30 ans, une hypothèque fixe de 15 ans avec la même valeur de prêt et le même taux d’intérêt aura un paiement mensuel plus élevé. Cependant, tant que vous êtes en mesure de payer les mensualités, un prêt sur 15 ans présente plusieurs avantages. Vous obtiendrez très probablement un taux d’intérêt plus bas et vous paierez moins d’intérêts au total parce que vous remboursez votre prêt hypothécaire beaucoup plus rapidement.

Prêts hypothécaires à taux révisable 5/1

Un prêt hypothécaire à taux variable de 5/1 a un taux moyen de 5,76 %, soit une baisse de 11 points de base par rapport à il y a sept jours. Pendant les cinq premières années, vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt inférieur avec un prêt hypothécaire à taux variable de 5/1 par rapport à un prêt hypothécaire fixe de 30 ans. Cependant, les changements sur le marché peuvent entraîner une augmentation de votre taux d’intérêt après cette période, comme indiqué dans les conditions de votre prêt. Pour les emprunteurs qui envisagent de vendre ou de refinancer leur maison avant que le taux ne change, un ARM peut être une bonne option. Mais si ce n’est pas le cas, vous pourriez devoir payer un taux d’intérêt beaucoup plus élevé si les taux du marché changent.

Tendances des taux hypothécaires

Les taux hypothécaires ont été historiquement bas pendant la majeure partie de 2020 et 2021, mais ont augmenté régulièrement tout au long de 2022. La Réserve fédérale a relevé le taux cible des fonds fédéraux – qui influence le coût de la plupart des prêts à la consommation, y compris les prêts hypothécaires – sept fois en 2022 pour tenter de freiner une inflation record. Bien que la Fed ne contrôle pas directement les taux hypothécaires, une inflation plus élevée et un taux des fonds fédéraux plus élevé ont tendance à entraîner une hausse des taux hypothécaires.

La dernière augmentation de 0,25 % de la Fed – inférieure à ses six augmentations précédentes de 0,75 % ou 0,5 % – représente un changement d’orientation de la Fed et suggère que la banque centrale pourrait être moins agressive dans ses hausses de taux en 2023 si l’inflation continue de venir bas. Mais l’inflation est encore loin de la fourchette cible de 2% de la Fed et les responsables de la Fed ont (PDF) que des hausses de taux supplémentaires – quoique plus petites – seront nécessaires. Tout compte fait, bien que nous puissions voir les taux hypothécaires reculer progressivement cette année, les emprunteurs ne devraient pas s’attendre à une forte baisse ou à un retour à des creux pandémiques.

Nous utilisons les informations collectées par Bankrate, qui appartient à la même société mère que Oxtero, pour suivre les changements de taux au fil du temps. Ce tableau résume les taux moyens offerts par les prêteurs à l’échelle nationale :

Taux d’intérêt hypothécaires moyens actuels

Tarifs au 20 mars 2023.

Comment magasiner pour obtenir le meilleur taux hypothécaire

Vous pouvez obtenir un taux hypothécaire personnalisé en vous connectant avec votre courtier hypothécaire local ou en utilisant une calculatrice en ligne. Lorsque vous faites des recherches sur les taux hypothécaires, tenez compte de vos objectifs et de vos finances actuelles.

Une série de facteurs – y compris votre mise de fonds, votre pointage de crédit, votre ratio prêt-valeur et votre ratio dette-revenu – affecteront tous votre taux d’intérêt hypothécaire. Généralement, vous voulez une bonne cote de crédit, un acompte plus élevé, un DTI inférieur et un LTV inférieur pour obtenir un taux d’intérêt inférieur.

Le taux d’intérêt n’est pas le seul facteur qui influe sur le coût de votre maison. Assurez-vous également de prendre en compte des facteurs supplémentaires tels que les frais, les frais de clôture, les taxes et les points de remise. Vous devriez faire des comparaisons avec plusieurs prêteurs – y compris les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne en plus des banques locales et nationales – afin d’obtenir une hypothèque qui vous convient le mieux.

Qu’est-ce qu’une bonne durée de prêt ?

Un facteur important à considérer lors du choix d’un prêt hypothécaire est la durée du prêt ou le calendrier des paiements. Les durées hypothécaires les plus couramment proposées sont de 15 ans et 30 ans, bien que vous puissiez également trouver des hypothèques de 10, 20 et 40 ans. Une autre distinction importante est entre les prêts hypothécaires à taux fixe et à taux révisable. Pour les prêts hypothécaires à taux fixe, les taux d’intérêt sont fixés pour la durée du prêt. Contrairement à une hypothèque à taux fixe, les taux d’intérêt d’une hypothèque à taux révisable ne sont fixés que pour un certain laps de temps (le plus souvent cinq, sept ou 10 ans). Après cela, le taux s’ajuste annuellement en fonction du taux d’intérêt actuel sur le marché.

Lorsque vous décidez entre un prêt hypothécaire à taux fixe et un prêt hypothécaire à taux révisable, vous devez tenir compte de la durée pendant laquelle vous prévoyez de rester dans votre maison. Pour les personnes qui prévoient de rester à long terme dans une nouvelle maison, les hypothèques à taux fixe peuvent être la meilleure option. Les hypothèques à taux fixe offrent plus de stabilité dans le temps par rapport aux hypothèques à taux ajustables, mais les hypothèques à taux ajustables peuvent offrir des taux d’intérêt plus bas au départ. Si vous ne prévoyez pas de conserver votre nouvelle maison pendant plus de trois à dix ans, un prêt hypothécaire à taux variable peut vous offrir une meilleure offre. Il n’y a pas de meilleure durée de prêt en règle générale ; tout dépend de vos objectifs et de votre situation financière actuelle. Assurez-vous de faire vos recherches et de comprendre ce qui est le plus important pour vous lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire.