3 clés du succès financier

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J’ai la chance d’avoir l’occasion de m’entretenir régulièrement avec des étudiants qui semblent désireux d’assurer leur avenir financier.

Il y a un vieux dicton qui dit que « l’enseignement enseigne à l’enseignant », et j’apprends toujours de cela. Une chose que j’ai apprise à maintes reprises est la valeur de réduire le succès d’un investissement à ses éléments fondamentaux.

Les collégiens comprennent facilement trois clés du succès :

  • Suivez les maths.

  • Comprendre l’histoire.

  • Mettez vos économies en mode automatique.

Avant de développer ces idées, je veux partager deux autres points importants.

D’abordj’ai récemment commencé à parler de la différence entre investir en tant que voyage et investir en tant que série d’événements.

La plupart des investisseurs accordent beaucoup trop d’attention à des événements qui semblent extrêmement importants aujourd’hui, des événements dont il est certain qu’ils ne seront que de lointains souvenirs dans quelques années.

  • Ces jours-ci, l’accent est mis sur l’effondrement de quelques banques.

  • En octobre 1987, l’événement apparemment catastrophique était une perte d’une journée de 22% dans le S&P 500 SPX,
    +0,89%
    (qui a eu une année rentable, soit dit en passant).

  • En 2001, c’était le 11 septembre.

  • En 2008, le grand événement a été l’effondrement du marché immobilier.

Ces événements ne sont pas anodins. Ils ont causé, et dans certains cas causent maintenant, beaucoup de douleur et d’inquiétude. Mais ils n’ont pas grand-chose à voir avec le parcours à long terme nécessaire pour constituer un portefeuille d’investissement à vie.

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Cela m’amène à un deuxième point majeur, quelque chose que j’ai commencé à dire aux jeunes : lorsque vous investissez, vous créez essentiellement une entreprise à long terme, avec de nombreux partenaires qui travaillent dur pour vous.

Jason Sudeikis et d’autres membres de la distribution de « Ted Lasso » ont comparu lors d’un point de presse à la Maison Blanche lundi lors de leur visite pour discuter de santé mentale avec le président Biden. Photo : Saul Loeb/AFP/Getty Images

Tout au long de votre carrière d’investisseur, vous êtes l’associé principal, le patron.

Sans rien faire d’extraordinaire, avec le temps, vous pouvez transformer votre entreprise en quelque chose qui vaut probablement plus que la plupart des entreprises de centres commerciaux linéaires près de chez vous.

Chaque entreprise commence quelque part, généralement avec le propriétaire qui apporte un capital. Il y a environ 40 ans, j’ai lancé une entreprise en investissant 15 000 $, puis en effectuant des milliers d’heures de travail au fil des ans. l’entreprise, dont je ne possède plus aucune part, vaut maintenant des millions.

Lire: Des moyens simples pour dynamiser votre avenir financier

Un jeune diplômé qui commence par investir 500 $ par mois, ou 6 000 $ par année, peut immédiatement « embaucher » un groupe de partenaires commerciaux motivés à travailler sans relâche pour le partenariat qui en résulte.

Si vous investissez dans un fonds indiciel (ou plusieurs), vous pouvez immédiatement avoir des milliers d’entreprises, avec des milliers de PDG et des millions d’employés, travaillant pour vous. Ils sont vos partenaires.

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Au cours des premières années, ce que vous faites (en particulier, l’argent que vous continuez à investir) fera la plus grande différence dans la valeur croissante de votre « entreprise ».

Mais après un certain temps, ce que font vos milliers de partenaires commerciaux (la bourse, en d’autres termes) aura plus d’impact.

Et pourtant, vous êtes toujours le partenaire principal, la force de contrôle. Le succès ultime de votre entreprise dépendra de la façon dont vous gérez le partenariat.

Cela nous ramène aux trois « clés du succès » que j’ai mentionnées plus tôt.

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Suivez les maths

Malgré tout ce que vous pourriez souhaiter ou espérer, il est impossible d’échapper à un principe de base des mathématiques à l’école primaire : plus tôt vous commencez à économiser de l’argent, meilleurs seront vos résultats.

J’ai récemment parlé à environ 150 étudiants en génie de la Rutgers University Honor Society sur ce sujet, et ils ont facilement compris mon message. Vous pouvez également.

Des calculs simples montrent également que si vous pouvez augmenter votre retour sur investissement annuel de 0,5 %, vous pouvez augmenter votre bénéfice à vie de 28 %.

Si vous doublez cela, pour un rendement supplémentaire de 1 %, le pourcentage d’augmentation fait plus que doubler, pour atteindre 64 %.

Les mathématiques de base indiquent également de grands avantages à augmenter automatiquement votre épargne chaque année. Cela ne dépend pas du marché; c’est entièrement le résultat de votre engagement en tant que partenaire principal pour développer l’entreprise.

Voici l’article dans lequel ces trois tableaux sont apparus pour la première fois : Les jeunes investisseurs peuvent prendre leur retraite riches ou super riches en suivant ces étapes

Ce n’est pas sorcier, juste des maths. C’était le thème de ma présentation aux étudiants en génie de Rutgers.

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Comprendre l’histoire

Cela couvre beaucoup de terrain, mais voici une demi-douzaine de choses importantes que l’histoire nous enseigne sur la façon de gérer avec succès votre entreprise d’investissement.

  • Toutes les classes d’actifs ne se valent pas. Au fil du temps, les actions à petite capitalisation et les actions de valeur ont surperformé les actions à grande capitalisation et les actions de croissance.

  • La diversification devrait être votre meilleur ami. En détenant des participations dans des milliers d’entreprises, vous vous assurerez que votre entreprise ne sera pas ruinée si l’une d’entre elles implose.

  • Les dépenses comptent. Les commissions de vente, les frais de gestion, les frais de négociation et les taxes peuvent facilement ajouter jusqu’à 2 points de pourcentage de rendement qui pourraient autrement être les vôtres.

  • L’attrait de battre le marché est fort, mais c’est un piège pour les ventouses. La plupart des investisseurs qui comptent sur des gestionnaires actifs ne parviennent pas à obtenir les rendements de fonds indiciels, même simples et peu coûteux.

  • Le risque est réel et les investisseurs trop zélés peuvent passer par-dessus leur tête. En tant qu’investisseur, vous méritez une part de l’action. Mais si vous laissez la cupidité mettre en péril votre tranquillité d’esprit, vous le regretterez probablement.

Mettez vos économies sur le pilote automatique

Lorsque vous essayez d’économiser pour un objectif qui peut prendre des années ou des décennies, je vous garantis que de temps en temps, vous trouverez d’autres utilisations pour l’argent que vous savez que vous devriez mettre de côté.

Vous pouvez être sûr de pouvoir vous rattraper plus tard, après vous être occupé d’un problème plus pressant. Lorsque vous faites cela, vous ne subirez aucune conséquence négative à court terme. Et votre cerveau vous dira probablement que tout va bien.

Malheureusement, au moment où vous réalisez toutes les conséquences, les dommages à long terme peuvent déjà être faits, avec une récupération pratiquement impossible.

La solution est simple : automatisez votre épargne via votre banque, votre plan de retraite des salariés ou une mutuelle.

Les jeunes intelligents n’ont aucun mal à comprendre les conseils souvent cités de Warren Buffett pour faire vos dépenses après avoir fait votre épargne, plutôt que l’inverse.

Ceux qui mettront cela en pratique seront probablement parmi les investisseurs les plus prospères de leur génération.

Vous pouvez également.

Richard Buck a contribué à cet article.

Paul Merriman et Richard Buck sont les auteurs de « Nous parlons des millions ! 12 façons simples de booster votre retraite. Obtenez votre copie gratuite.

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