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Le concept « achetez maintenant, payez plus tard » a explosé en popularité ces dernières années. Les Américains utilisent cette forme de prêt – dans laquelle le coût d’un achat est généralement divisé en quatre paiements sur plusieurs semaines ou mois – pour tout acheter, des vêtements aux vélos Peloton.
Mais maintenant, il y a une nouvelle tendance : les gens utilisent le mode de paiement pour les petits articles, comme l’épicerie.
Achetez maintenant, payez plus tard – appelé BNPL dans l’industrie des paiements – est une nouvelle version du concept de mise de côté. Il permet aux consommateurs d’obtenir le produit à l’avance, de diviser leur paiement en versements payés sur une plus longue période avec peu ou pas d’intérêt – tant qu’ils effectuent les paiements à temps. Les options BNPL courantes incluent Afterpay, Klarna, Affirm AFRM,
PayPal PYPL,
et Zip ZIP,
Au cours des deux premiers mois de 2023, la part des commandes d’épicerie en ligne effectuées en utilisant acheter maintenant, payer plus tard a augmenté de 40 % par rapport à la même période il y a un an, selon de nouvelles données publiées par Adobe Analytics cette semaine.
L’augmentation globale des commandes en ligne de la BNPL, quant à elle, a augmenté de 10 % au cours de la même période, et les revenus globaux de la BNPL en ligne ont chuté de 19 %, ce qui signifie que le montant moyen en dollars de chaque commande a chuté.
Cette tendance peut être due en partie au fait que les Américains dépensent simplement plus d’argent pour faire leurs courses en ligne. Les dépenses d’épicerie en ligne ont augmenté de près de 27 % d’une année sur l’autre pour atteindre 8,4 milliards de dollars en février.
D’autres catégories étaient également populaires auprès des personnes qui achètent maintenant et paient plus tard : les achats d’ameublement ont augmenté de 38 % au cours des deux premiers mois de 2023 par rapport à l’année dernière, et les achats de vêtements ont augmenté de 8 %. Cependant, les achats électroniques effectués via BNPL ont chuté de 14%, a constaté Adobe.
Les vêtements étaient la plus grande catégorie pour laquelle les consommateurs ont utilisé BNPL de 2019 à 2021, selon une enquête distincte publiée par le Consumer Financial Protection Bureau en septembre dernier. Les commandes de vêtements représentaient plus de 50% de toutes les commandes passées à l’aide des méthodes de paiement BNPL en 2021, selon l’enquête.
L’électronique, les équipements de sport et les bijoux représentaient 11% de toutes les commandes de la BNPL, tandis que les commandes quotidiennes de la BNPL, y compris l’épicerie, représentaient à peine 1% de tous les achats en 2021.
Pourquoi les gens utilisent-ils BNPL pour l’épicerie maintenant ?
Les prix élevés poussent les consommateurs vers les services BNPL, ont déclaré les chercheurs d’Adobe. L’augmentation des commandes d’épicerie utilisant le service est également un signe que les consommateurs achètent des produits d’épicerie en vrac en ligne et utilisent des promotions spéciales – en d’autres termes, « gèrent les frais de subsistance de manière plus flexible », a déclaré Vivek Pandya, analyste principal chez Adobe Digital Insights. La pandémie a également conduit certains achats d’épicerie en ligne, a-t-il ajouté.
Le taux d’inflation était de 6 % plus élevé en février qu’il y a un an, mais les prix des produits alimentaires ont grimpé de 10,2 % au cours de la même période, selon les dernières données gouvernementales. Quel que soit le niveau de revenu, les ménages réduisent leurs dépenses et trouvent différentes façons de gérer les coûts, notamment en mangeant moins au restaurant et en profitant des remises et des promotions en magasin.
Les personnes qui utilisent BNPL pour leurs achats ont tendance à être plus en difficulté financière que les non-utilisateurs, selon un rapport de mars du Consumer Financial Protection Bureau. Ils sont également plus susceptibles d’être un utilisateur actif d’autres produits de crédit tels que les prêts sur salaire et les cartes de crédit, ajoute le rapport. Les personnes gagnant entre 20 001 et 50 000 dollars par an, ainsi que les consommateurs noirs, hispaniques et féminins, ont tendance à être des utilisateurs plus réguliers des services de BNPL.
Les défenseurs des consommateurs s’inquiètent des risques associés aux services BNPL, qui sont généralement moins réglementés que les services de cartes de crédit et s’accompagnent de frais plus opaques.
Comme les cartes de crédit, les services de la BNPL facturent souvent des taux d’intérêt extrêmement élevés si les consommateurs ne remboursent pas leur prêt à temps.
« Alors qu’un plan de paiement en quatre ne facture généralement pas d’intérêts, les plans BNPL à plus long terme peuvent facturer un taux annuel en pourcentage allant jusqu’à 30% », a noté un article de Nerdwallet en 2022. « Des frais, comme pour les paiements en retard ou rééchelonnés , varient de 1 $ à 10 $ et sont parfois plafonnés à 25 % de la valeur d’achat, selon l’entreprise.
« Si vous avez du mal à payer vos factures ou à créer un fonds d’urgence, évitez d’acheter maintenant, payez plus tard. En raison de sa commodité, il est facile de dépenser trop avec BNPL », ajoute l’article. « Si cela se produit, vous pourriez encourir des frais élevés ou être envoyé en recouvrement, ce qui nuirait à votre pointage de crédit. »
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