Les Américains de Main Street ont renfloué le marché boursier pendant un an, et les obligations pendant encore plus longtemps, et un nouveau rapport de Fidelity Investments avertit que cela nuit à leurs perspectives de retraite à long terme.
Les investisseurs ont vendu pour 200 milliards de dollars de fonds communs de placement en actions et de fonds négociés en bourse depuis avril 2022, selon les dernières données de l’association professionnelle de l’industrie des fonds, l’Investment Company Institute.
Cela contraste avec une énorme augmentation de 400 milliards de dollars de ces fonds d’actions pendant le boom de 2021 et au début de 2022.
(Les chiffres montrent que le public a également retiré 200 milliards de dollars des fonds obligataires en 2022, bien qu’il les ait achetés à nouveau cette année, et ait retiré 21 milliards de dollars des fonds de «matières premières», tels que les fonds négociés en bourse qui possèdent de l’or.)
Comme si souvent, le public achète des actions à prix élevé et les vend à bas prix, exactement le contraire de la façon dont vous êtes censé le faire. Pas étonnant que des études montrent qu’à long terme, les investisseurs ordinaires du marché boursier ont fini par gagner beaucoup moins qu’ils ne le feraient s’ils avaient simplement laissé leur argent tranquille.
Et c’est l’une des raisons invoquées par Fidelity pour expliquer que la préparation moyenne à la retraite se détériore, et non s’améliore. Le ménage moyen est sur la bonne voie pour n’avoir que 78% de son revenu nécessaire à la retraite, une chute de cinq points depuis 2020, prévient le géant de l’investissement.
Un peu plus d’un tiers, 34%, courent un risque sérieux de ne pas pouvoir couvrir les dépenses essentielles à la retraite, en fonction de leurs taux d’épargne et de leurs stratégies d’investissement, prévient l’entreprise. C’est en hausse par rapport à 28 % il y a deux ans. La plus forte baisse concerne les milléniaux, âgés de 27 à 42 ans.
Les raisons?
« Les gens épargnent moins et investissent de manière plus prudente », dit-il. Ils investissent moins d’argent et en investissent moins dans le marché boursier. Le pourcentage des investissements détenus en actions, par opposition aux obligations et aux liquidités, a légèrement diminué au cours de l’année. Mais le vrai changement était dans le montant investi.
Les baby-boomers économisent en moyenne 9,7 % de leurs revenus, contre 11,7 % au cours de l’année de boom alimentée par la pandémie de 2020. Les milléniaux économisent 9,5 %, contre 9,7 %.
Pendant ce temps, la génération X, c’est-à-dire les personnes nées entre 1965 et 1980, a augmenté son taux d’épargne de 9,7 % à 11,1 %.
L’enquête a été menée en août et septembre de l’année dernière.
Le conseil utile de Fidelity pour ceux qui sont derrière la boule 8 est que ceux qui sont plus jeunes devraient investir davantage dans des actions, qui sont plus volatiles mais offrent des rendements à long terme supérieurs, ceux qui sont dans la cinquantaine devraient épargner davantage, et ceux dans leur Les 50 et 60 ans devront peut-être penser à travailler plus longtemps et à prendre la sécurité sociale plus tard.
Pendant ce temps, un nouveau rapport de l’Employee Benefit Research Institute, basé sur les données de l’Investment Company Institute, souligne à nouveau les avantages de simplement s’en tenir à votre plan d’épargne.
Les participants réguliers au 401 (k), c’est-à-dire ceux qui détenaient un plan 401 (k) à la fin de chaque année de 2016 à 2020, ont vu de gros gains, il calcule : Un saut moyen de valeur de 57 % par an pour ceux dans leur 20 ans, 22 % pour les 40 ans et 15 % par an pour les 60 ans. Là encore, ce furent des années fastes.