Ma sœur a fait ce genre de choses avec un vieil ami, du moins c’est ce que croient mes parents. (Je n’ai aucune validation indépendante de cela.) Je ne pense pas que mes parents soient paranoïaques.

Je suis à la fois l’exécuteur testamentaire et le mandataire successeur si le conjoint survivant est jugé incapable. Le testament répartit les biens également entre les trois enfants. Mon frère est handicapé et incapable de participer à la prise de décision, et une fiducie pour besoins spéciaux est établie pour lui dans le testament.

Mon père m’a écrit qu’il ne voulait jamais que ma sœur ait accès à ses comptes, ni ne prenne de décisions concernant ses finances ou sa santé. Ma mère m’a dit à plusieurs reprises la même chose verbalement, mais pas par écrit. Ils ne lui font pas confiance, et moi non plus. Comment s’assurent-ils que leurs souhaits sont honorés à cet égard ?

Fils et frère inquiets

Cher concerné,

Vous avez déjà écrit leurs souhaits noir sur blanc : un testament, une procuration et une fiducie pour les besoins spéciaux de votre frère. Un mandataire de soins de santé – également connu sous le nom de procuration durable pour les soins de santé – est essentiel pour que vous puissiez prendre des décisions médicales pour vos parents, s’ils en deviennent incapables. Selon des études, ces documents sont moins courants que les testaments, mais ils sont essentiels pour prendre des décisions concernant des questions telles que les dons d’organes et les demandes de réanimation.

« Ils pourraient revoir leurs mandataires de soins de santé existants pour prévoir des agents successeurs supplémentaires afin que, si ni le conjoint ni le fils ne peuvent agir, la prochaine personne de leur choix (autre que leur fille) puisse agir », explique Neil Carbone, un partenaire. chez Farrell Fritz, CP. « Ensuite, ils peuvent envoyer des copies des documents signés à leurs différents médecins traitants pour les inclure dans leurs dossiers. Ils pourraient également inclure une lettre à leurs médecins expliquant qu’ils n’ont intentionnellement pas nommé leur fille comme agent et qu’ils ne souhaitent pas qu’elle agisse en tant que telle.

Il a dit que vos parents pourraient également retourner voir leur avocat spécialisé en planification successorale de temps à autre pour confirmer que leurs souhaits concernant leur testament n’ont pas changé et pour exprimer leurs préoccupations au sujet de leur fille. «Peut-être qu’une meilleure idée serait de changer leurs documents de planification successorale de testaments en accords de fiducie, de nommer le fils comme co-fiduciaire des fiducies et de financer les fiducies de leur vivant. De cette façon, le fils, en tant que fiduciaire, sera impliqué dans l’administration des fiducies et pourra arrêter toute distribution involontaire de celles-ci.

Il est également important de stocker les documents et les mots de passe – polices d’assurance-vie, coordonnées bancaires, documents hypothécaires, etc. – dans un endroit sûr pour empêcher un mauvais acteur d’accéder à ces comptes si vos parents devenaient incapables. Ceux-ci peuvent également inclure des documents de fiducie révocables qui contiendraient des actifs de la succession de vos parents afin d’éviter l’homologation, qui peut être un processus long et public qui pourrait également être retardé par des conflits familiaux. Le fiduciaire peut également gérer la fiducie de manière rapide et efficace.

D’autres domaines qui sont en proie à des différends impliquent tout, des arrangements funéraires aux désignations de bénéficiaires. Vos parents veulent-ils un service religieux, et souhaitent-ils être incinérés, enterrés ou une autre forme de disposition ? Les désignations de bénéficiaires ont-elles été mises à jour pour refléter fidèlement leurs souhaits ? Les relations familiales vont et viennent. Qu’en est-il des objets de valeur sentimentale et de valeur matérielle réelle ? Comment devraient-ils être répartis entre les trois frères et sœurs? Vos parents peuvent également souhaiter laisser une certaine somme d’argent à votre sœur, ou au moins la nommer dans le testament au cas où elle déciderait de le contester.

C’est une lutte acharnée pour contester un testament, mais un drame familial peut entraîner des poursuites et un retard dans le processus d’homologation. Certains États comme la Floride ont un délai de prescription – le temps dont dispose une partie intéressée pour contester un testament – bien que dans certains États, ce délai puisse être prolongé en cas de fraude, de fausse déclaration ou d’inconduite. Vous avez raison de le faire maintenant, car une autre base pour contester un testament est la capacité mentale diminuée. Vos parents doivent compléter ce processus sous la direction d’un avocat expérimenté.

« Nous rencontrons ces scénarios avec une fréquence croissante. Malheureusement, les actions visant à bouleverser les plans des clients âgés peuvent souvent provenir non seulement d’un étranger, comme un voisin ou un soignant, mais aussi d’un membre de la famille cherchant à obtenir une plus grande part des actifs », explique Carbone.

Carbone dit que ce genre de situation n’est pas si inhabituel. «Il y a cependant certaines mesures qu’ils devraient envisager de prendre pour répondre à leurs préoccupations particulières concernant leur fille», dit-il. « Malheureusement, les actions visant à bouleverser les plans des clients âgés peuvent souvent venir non seulement d’un étranger, comme un voisin ou un soignant, mais aussi d’un membre de la famille cherchant à obtenir une plus grande part des actifs. »

Un parent célibataire âgé est vulnérable, surtout si sa santé décline. En effet, la maltraitance des personnes âgées coûte aux gens des milliards de dollars par an, et ces estimations peuvent varier considérablement. Cette étude suggère que l’exploitation financière des personnes âgées est généralement perpétrée par des membres de la famille, des amis de confiance et des soignants. « Mais contrairement à la violence physique et à la négligence, l’exploitation financière est plus susceptible de se produire avec la reconnaissance et le consentement tacites de la personne âgée et peut être plus difficile à détecter et à établir », ajoute-t-il.

J’espère que tes pires craintes à propos de ta sœur s’avèrent infondées. Mais s’il y a lieu de s’inquiéter, ces actions devraient assurer la sécurité financière et physique de vos parents.

Yotu peut envoyer un e-mail à The Moneyist pour toute question financière et éthique à qfottrell@Oxtero.com, et suivre Quentin Fottrell sur Twitter.

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