Opinion: Comment les femmes peuvent-elles acquérir une plus grande littératie financière et prendre le contrôle de leur argent

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Détenir une police d’assurance-vie est une étape clé vers l’amélioration de votre santé financière et la constitution d’un patrimoine générationnel. C’est quelque chose que tout le monde devrait avoir, mais les hommes dépassent toujours les femmes en termes d’achat d’assurance-vie. Les données de la Life Insurance Marketing and Research Association (LIMRA) indiquent que si 78 % des femmes considèrent les finances personnelles comme très importantes, seules 31 % envisagent de souscrire une assurance-vie.

Cette déconnexion entre les priorités et l’action pourrait être le résultat de stéréotypes profondément ancrés concernant les femmes et les finances, le manque d’accès des femmes aux conseillers financiers et aux informations, ainsi que l’écart de rémunération entre les sexes. L’enquête sur les rôles de genre et l’assurance-vie de Haven Life a révélé que les femmes sont plus susceptibles d’effectuer des tâches ménagères telles que la cuisine, l’épicerie et la garde d’enfants et d’animaux domestiques que leurs partenaires masculins.

Les femmes font tout, mais beaucoup semblent également intérioriser la notion néfaste selon laquelle les hommes sont meilleurs en matière de gestion de l’argent.

En tant que jeune femme, j’ai décidé de prendre le contrôle de mon avenir financier et j’ai pris rendez-vous dans un cabinet de conseil financier. Je ne savais pas que j’avais pris rendez-vous avec l’un des principaux dirigeants de l’entreprise – quelqu’un qui n’avait pas l’habitude de fournir des conseils aux clients dont la valeur nette est inférieure à 500 000 $. Comme vous pouvez probablement l’imaginer, notre rencontre pour discuter de la gestion de ma dette de prêt étudiant a été brève et maladroite.

Certaines femmes, qui ont grandi autour de stéréotypes et de rôles de genre stricts, peuvent se sentir gênées de révéler leur situation financière, de prendre en charge et de se défendre.

Par exemple, en matière d’équité salariale, je n’ai jamais su si mon salaire était inférieur à celui de mes collègues masculins. Cependant, une étude de 2022 a révélé que les femmes gagnent en moyenne 82 % de ce que gagnent les hommes, ce qui est similaire à l’écart salarial d’il y a 20 ans. Pour moi, cela signifie que je dois investir au moins 18 % de plus pour combler l’écart de rémunération et prendre des décisions intentionnelles et éclairées avec les fonds disponibles.

«  En tant que femmes, nous nous devons de comprendre nos finances.

En tant que femmes, nous nous devons de comprendre nos finances. Des études montrent que les femmes passent plus de temps à rechercher leurs choix d’investissement que les hommes et sont plus susceptibles de prendre des niveaux de risque appropriés. Les femmes peuvent prendre davantage en charge leur avenir financier des manières suivantes :

  • Utiliser les outils numériques en ligne et s’approprier son éducation financière.

  • Comprendre ses finances personnelles et se familiariser avec les bases de la budgétisation, de l’épargne, de l’investissement et de la retraite.

  • Établissez des objectifs clairs et élaborez, peut-être avec l’aide d’un conseiller financier, un plan pour atteindre ces objectifs avec une marge d’erreur intégrée.

  • Restez optimiste quant à la possibilité d’atteindre vos objectifs financiers. Les femmes ont besoin de se sentir autonomes pour réussir. Il est difficile d’épargner et d’investir pour l’avenir si l’on est complètement pessimiste.

Par exemple, une de mes réalisations stimulantes a été de rembourser mes prêts étudiants au début de la trentaine. Lorsque nous identifions des objectifs clairs et atteignons ces jalons, même les plus petits, nous établissons un cercle vertueux qui renforce la confiance et conduit à des résultats encore meilleurs au fil du temps.

Les femmes qui prennent en main leur avenir financier en donnant la priorité à la littératie financière rendent service à leur famille et les positionnent pour accumuler un patrimoine générationnel.

L’accès est le pouvoir

Plus tôt, j’ai partagé un compte rendu de ma première rencontre infructueuse avec un conseiller financier. Une première expérience négative peut amener les femmes à hésiter avant d’aller plus loin, surtout lorsqu’il existe des idées préconçues.

La technologie aide les femmes à avoir une image complète de leur santé financière, ce qui peut les aider à surmonter les attentes sociétales, culturelles et familiales selon lesquelles elles mettent la gestion de l’argent en veilleuse. Les services en ligne peuvent aider à combler le fossé de la littératie financière et aider les femmes à bénéficier de conseils de qualité professionnelle au moment, à l’endroit et au prix qui leur conviennent. L’accès à des consultations personnalisées avec des conseillers automatisés, des calculateurs d’assurance en ligne et d’autres outils permettent aux femmes de mieux s’équiper pour se protéger contre l’incertitude de leur vie et du marché.

Les services en ligne offrent également aux femmes un degré d’anonymat qui élimine une partie de la peur de l’embarras ou des coûts supplémentaires liés à la recherche de conseils financiers. Après tout, Google ne fera pas la grimace si vous posez une question basique.

Clarté et confiance

L’écart de rémunération persistant entre les sexes et la récession imminente soulignent à quel point il est important pour les femmes de donner la priorité à leur santé financière. Pourtant, les femmes hésitent souvent à prendre le contrôle de leurs finances. Combien de fois nous laissons-nous persuader que quelqu’un d’autre « sait mieux » ou que nous ne sommes pas bien informés ?

Souvent, ces hypothèses sont tout simplement fausses. Nous en savons généralement plus que nous ne le pensons, et cela devient une question de temps et de persévérance pour continuer à apprendre. La connaissance, comme l’intérêt, s’accumule avec le temps.

Sahang-Hee Hahn est responsable de la stratégie et de la planification chez Haven Life.

Plus: Les femmes sont moins susceptibles d’obtenir plus d’argent lorsqu’elles négocient un salaire de départ

A lire aussi : L’écart de rémunération entre les sexes aux États-Unis a à peine bougé au cours des 20 dernières années.

Avril est le Mois national de la littératie financière. Pour marquer l’occasion, MarketWatch publiera une série d’articles «Financial Fitness» pour aider les lecteurs à améliorer leur santé financière et offrir des conseils sur la façon d’épargner, d’investir et de dépenser leur argent judicieusement. En savoir plus ici.

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