Notre soutien financier n’a pas créé de stress économique majeur, mais il a eu un léger impact sur notre date cible de retraite. Nous ne donnons plus de soutien financier, mais je sais que lui et sa fiancée ne sont pas stables financièrement, et aussi peu assidus pour essayer de résoudre ce problème. Pour la petite histoire, une partie du soutien financier était pour un appartement et les frais de scolarité et les dépenses lorsqu’il est retourné à l’école après avoir abandonné, et son diplôme le rend tout à fait employable.

Pour leur mariage, nous voulons offrir un cadeau de belle taille (environ 10 000 $), mais nous ne voulons pas revenir aux habitudes du passé. Nous craignons qu’il/elle n’utilise tout ce que nous donnons pour son style de vie actuel, et peut-être même s’attend-il à être de retour « sur la liste de paie ». Existe-t-il un moyen de faire un don financier auquel on ne peut pas toucher pendant au moins 10 ans ?

Avez-vous d’autres suggestions sur la façon d’offrir un cadeau compte tenu de la complexité des finances dans notre relation ?

Le père

Cher père,

Donner de l’argent en espérant que le comportement ou le comportement de votre fils changera d’une manière ou d’une autre est une erreur. Va-t-il vous remercier pour le cadeau ? (Espérons-le.) Vous appellera-t-il plus d’une fois par mois ? Ou vous inviter plus souvent à dîner ? Quelles que soient les racines de ce schisme, ne vous attendez pas à ce que 10 000 $ changent cela.

Les gens sont ce qu’ils sont et ils montrent de l’amour et de la gratitude (ou choisissent de ne pas le montrer) à leur manière. Si vous donnez à votre fils et à sa femme 10 000 $ avec l’attente – un endroit émotionnel qui est un terrain dangereux pour les parents et les enfants – pour quelque chose en retour, ne le donnez pas.

Si vous lui offrez 10 000 $ en cadeau – et c’est un cadeau généreux – faites-le sans condition. Sinon, vous répétez d’anciens schémas. Vous attendez peut-être qu’il réponde d’une manière que vous jugez inadéquate, et il peut se sentir de plus en plus mécontent de votre contrôle perçu.

Le drame et les sentiments de colère qu’il produit peuvent créer une dépendance. Vous vous installez peut-être ici pour prouver votre thèse en offrant à votre fils et à sa femme 10 000 $ avec des instructions sur la façon dont ils doivent utiliser l’argent – ​​sachant au fond que cela déclenchera tous ces ressentiments passés.

Sur le plan pratique, l’exclusion annuelle des cadeaux est un moyen de transférer la richesse à la génération suivante. Il s’élève actuellement à 17 000 $ par année, ou 34 000 $ si cet argent provient d’un couple marié. Les frais d’études et les frais médicaux ne comptent pas dans cette limite.

Les dons plus importants n’entraînent pas d’obligations fiscales s’ils sont calculés dans le cadre de l’exonération fiscale à vie de l’Internal Revenue Service sur les successions et les dons de 12,92 millions de dollars en 2023 pour les particuliers et de 25,84 millions de dollars pour les couples mariés déclarant conjointement.

Donc que fais-tu? Assurez-vous que vous ne compromettez pas votre propre capacité à épargner pour la retraite, assurez-vous d’avoir suffisamment d’argent de côté pour les urgences et faites attention à ne pas créer un précédent où votre fils attend 10 000 $ de vous sur une base régulière.

Mais c’est un mariage et les invités – y compris les parents – donnent souvent des cartes avec un cadeau monétaire. Vous pourriez partager la différence : donnez-lui 5 000 $ pour des dépenses diverses, des meubles pour sa nouvelle maison, etc., et dites-lui que vous aimeriez aussi lui offrir un cadeau dont il a besoin : un canapé ou un lit, etc.

Souvent, les scénarios délicats sont résolus en décrochant le téléphone ou en les invitant à dîner et en parlant face à face. Il se peut que vous soyez tous les deux aussi têtus et/ou fiers l’un que l’autre ou, mieux encore, que vous ayez tous les deux une certaine incompréhension sur les motivations de l’autre.

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