Même si la plupart des comptes-chèques à haut rendement sont libres d’ouverture et de maintenance, il y a encore certaines exigences que vous devrez remplir en échange des récompenses, comme respecter un solde minimum, effectuer un certain nombre de transactions ou ouvrir un compte supplémentaire. compte. Si vous en trouvez un qui fonctionne en votre faveur, le bon compte courant à haut rendement peut être l’endroit idéal pour vos chèques de paie.
Voici nos meilleurs choix pour les comptes chèques à haut rendement, comment en ouvrir un et les avantages et les inconvénients à considérer avant de le faire.
Qu’est-ce qu’un compte courant à haut rendement ?
Un compte courant à rendement élevé est un compte courant qui vous permet de gagner des intérêts sur votre solde. Mais vous ne gagnerez généralement pas autant que certains des taux des comptes d’épargne à haut rendement.
« Les rendements peuvent être inférieurs sur les comptes chèques par rapport aux comptes d’épargne, car les banques sont probablement plus impliquées sur le plan opérationnel avec les comptes chèques – que ce soit dans la facilitation des transactions ou le service client, cela a un coût », a déclaré Tim Melia, planificateur financier certifié chez Enhardir la planification financière.
Certaines banques ont des exigences pour gagner des intérêts sur votre compte courant, comme le maintien d’un solde minimum ou la réalisation d’un certain nombre de transactions. Mais si vous pouvez maintenir les exigences, le compte peut valoir les dollars supplémentaires que vous gagnerez en intérêts. La plupart des banques en ligne uniquement proposent des comptes chèques à haut rendement avec des rendements annuels en pourcentage variables, ou APY.
Sinon, il fonctionnera comme un compte courant ordinaire. Vous obtiendrez toujours une carte de débit (dans la plupart des cas) pour effectuer des achats ou utiliser un guichet automatique, ainsi que d’autres avantages spécifiques à la banque.
Le compte-chèques Rewards d’Axos paie jusqu’à 3,30 % d’APY – l’un des meilleurs taux pour un compte-chèques à haut rendement – mais ses exigences élevées en matière d’APY sont complexes. Vous devez effectuer des dépôts directs mensuels d’au moins 1 500 $, 10 transactions au point de vente par mois (un minimum de 3 $ chacune), maintenir un solde quotidien moyen d’au moins 2 500 $ dans un compte de négociation autogéré Axos Invest et faire un compte mensuel Axos paiement du prêt. Vous gagnerez des intérêts pour chaque exigence que vous remplissez.
Il y a un dépôt minimum de 50 $ pour ouvrir un compte, mais il n’y a pas de frais mensuels. Nous apprécions également le fait qu’Axos propose des remboursements illimités des frais de guichet automatique nationaux et un bonus de bienvenue de 100 $ à durée limitée. Et même si Axos est une banque uniquement en ligne, il existe un assistant financier virtuel 24h/24 et 7j/7.
Lisez notre avis sur Axos Bank.
Quontic est une banque exclusivement en ligne qui propose trois comptes chèques. Son option de vérification à haut rendement offre jusqu’à 1,10 % APY lorsque vous effectuez au moins 10 transactions par carte de débit éligibles de 10 $ ou plus par cycle de relevé. Sinon, vous gagnerez 0,01 % APY.
Une caractéristique unique est Quontic’s Pay Ring, un appareil de paiement portable qui vous permet de payer en personne sans votre carte de débit. L’application mobile offre également la commodité des dépôts de chèques mobiles, du paiement des factures, des virements et plus encore. Le compte nécessite un dépôt d’ouverture de 100 $, et vous n’aurez pas à vous soucier des frais de découvert ou des frais de guichet automatique aux guichets automatiques AllPoint, MoneyPass, SYM ou Citibank à certains endroits. Cependant, vous ne serez pas remboursé pour les frais de GAB hors réseau.
Lisez notre avis sur la banque Quontic.
Ally est en train de devenir un nom familier avec quelques avantages uniques pour son compte courant à haut rendement au-delà de son APY de 0,25 %. Pour commencer, Ally vous remboursera jusqu’à 10 $ par cycle de relevé pour les frais de guichet automatique hors réseau, et vous pouvez recevoir votre chèque de paie jusqu’à deux jours plus tôt. Ce que nous aimons le plus, ce sont les seaux de dépenses que vous pouvez utiliser pour organiser votre argent dans votre compte courant, que ce soit pour des factures, une dépense ou une sortie. Et vous ne serez jamais touché par des frais de découvert – Ally’s CoverDraft offre jusqu’à 250 $ en allègement temporaire de découvert si vous effectuez au moins 250 $ en dépôts directs pendant deux mois consécutifs. Sinon, le montant de la couverture de découvert tombe à 100 $.
Ally ne facture pas non plus la maintenance mensuelle, les chèques de banque ou les transferts accélérés de la chambre de compensation automatisée, ou ACH. Mais il y a un inconvénient : Ally ne vous permet pas de déposer de l’argent. Vous devrez effectuer un virement en ligne, un dépôt direct, un virement télégraphique ou poster un chèque.
Lisez notre revue Ally Banking.
SoFi propose de manière unique un compte courant et un compte d’épargne à haut rendement pour maximiser les intérêts que vous gagnerez sur vos dépôts. Vous gagnerez 1,20 % APY sur votre solde courant et 4,20 % sur votre épargne. Il n’y a pas de frais de compte; en ce moment, il y a un bonus de bienvenue à durée limitée avec des dépôts éligibles.
Nous apprécions le fait que ce compte regorge d’autres avantages, tels que l’obtention de votre chèque de paie jusqu’à deux jours à l’avance, jusqu’à 15 % de remise en argent chez les détaillants locaux lorsque vous payez avec votre carte de débit SoFi et jusqu’à 50 $ de couverture de découvert sans frais si vous rencontrez exigences de dépôt direct admissibles.
Il n’y a pas d’exigences de dépôt minimum ou de crochets. Cependant, SoFi est une banque en ligne uniquement, ce qui sera un inconvénient si vous avez besoin d’un accès physique à une succursale.
Lisez notre revue SoFi Bank.
Capital One fait partie des rares options de compte courant à haut rendement avec des succursales physiques. Son compte courant 360 paie 0,10 % APY, ce qui n’offre pas un gros rendement. Mais Capital One est un bon choix pour la flexibilité et la commodité. Vous pouvez recevoir votre chèque de paie jusqu’à deux jours plus tôt et déposer de l’argent sur votre compte à n’importe quel endroit CVS. De plus, vous aurez le choix entre plusieurs options de découvert sans frais.
Il n’y a pas de frais ni de dépôt minimum. Cependant, vous serez facturé pour les services bancaires normaux comme les chèques de banque, les virements électroniques sortants et les chèques imprimés. Un inconvénient est que vous ne recevrez qu’une seule carte de débit pour votre compte courant Capital One 360, même si vous avez plusieurs comptes, ce qui peut être un problème ou une commodité, selon vos préférences.
Ce que nous aimons le plus, c’est que Capital One compte de nombreux emplacements, succursales et cafés pour gérer votre argent dans tout le pays. Tu peux vérifier La carte de Capital One pour trouver le plus proche.
Lire notre revue Capital One Bank.
Le compte-chèques à haut rendement d’Alliant Credit Union ne facture pas le service mensuel ni les découverts. Il verse un APY de 0,25 % sur le solde de votre compte courant et 20 $ par mois en rabais sur les frais de guichet automatique. Pour gagner des intérêts, vous devez opter pour les relevés électroniques et effectuer au moins un dépôt électronique mensuel.
Nous apprécions le fait qu’Alliant offre également Courtesy Pay pour couvrir les chèques, les paiements et les virements au-delà de votre protection contre les découverts. Cependant, le solde du découvert est exigible immédiatement. Mais comme la plupart des coopératives de crédit, vous devrez devenir membre pour ouvrir un compte. Le moyen le plus simple de se qualifier est de devenir membre de Foster Care to Success. Alliant couvrira les frais d’adhésion uniques de 5 $ pour vous inscrire, puis vous pourrez créer votre compte Alliant.
Lisez notre revue Alliant Credit Union.
Avantages
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Gagnez des intérêts sur votre solde de contrôle.
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Les services et fonctionnalités bancaires sont toujours disponibles pour un usage quotidien.
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Les dépôts en espèces et directs sont généralement disponibles.
Les inconvénients
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Un solde minimum peut être exigé.
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Peut avoir un plafond ou un seuil pour gagner le taux d’intérêt le plus élevé avant qu’il ne baisse.
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Non offert dans la plupart des banques traditionnelles.
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Des APY inférieurs à ceux des comptes d’épargne à haut rendement, en moyenne.
Que rechercher dans un compte courant à haut rendement, selon un expert
Cocher toutes les bonnes cases pour le bon compte courant à haut rendement peut être écrasant. Mais réfléchissez à la manière dont vous prévoyez d’utiliser le compte le plus et si vous effectuez suffisamment de transactions pour répondre aux exigences en matière de revenus d’intérêts. Gardez à l’esprit les autres fonctionnalités que vous pourriez apprécier, comme le dépôt anticipé de chèques sur salaire et mobile. Voici ce qu’il faut rechercher d’autre, selon Cyrus Vanover, expert financier et fondateur de Frugal Budgeter.
Un APY élevé : « Recherchez un taux d’intérêt compétitif », a déclaré Vanover. « Les comptes-chèques à haut rendement offrent des taux d’intérêt plus élevés que les comptes-chèques traditionnels, alors assurez-vous que le taux proposé est attractif. »
Exigences de solde minimum faciles à respecter : « Certains comptes chèques à haut rendement peuvent vous obliger à maintenir un certain solde pour bénéficier du taux d’intérêt plus élevé », a déclaré Vanover. « Tenez compte de votre situation financière et assurez-vous que vous pouvez confortablement respecter les exigences de solde minimum sans encourir de frais. »
Frais faibles ou nuls : « Les comptes chèques à haut rendement peuvent parfois s’accompagner de frais de maintenance mensuels ou de frais de transaction », a déclaré Vanover. « Il est important de comprendre la structure des frais et d’évaluer si les gains potentiels l’emportent sur les coûts. »
Accès ATM gratuit : « De nombreux comptes chèques à haut rendement sont associés à des réseaux de guichets automatiques à l’échelle nationale ou remboursent les frais de guichet automatique facturés par d’autres banques », a déclaré Vanover. « Avoir un accès pratique et économique aux guichets automatiques est essentiel pour les activités bancaires quotidiennes. »
Assuré par la Federal Deposit Insurance Corporation : « Enfin, il est important de vérifier que le compte courant à haut rendement que vous envisagez est assuré par la FDIC. Cela garantit que vos dépôts, jusqu’à 250 000 $ par déposant, sont protégés en cas de faillite bancaire », a déclaré Vanover.
Comment choisir le meilleur compte courant à haut rendement
Commencez par rechercher des banques qui proposent des comptes chèques à haut rendement. Vous pouvez utiliser la liste ci-dessus comme référence. Assurez-vous de rechercher un APY compétitif et de peser toutes les exigences, telles qu’un solde minimum ou un dépôt requis. Plus important encore, assurez-vous que la banque est assurée par la FDIC (ou la National Credit Union Administration dans le cas des coopératives de crédit) pour protéger vos fonds en cas de faillite de la banque.
Choisir entre des comptes chèques traditionnels et à haut rendement
Même si gagner des intérêts sur les fonds que vous déposez déjà peut sembler idéal, il existe des cas où le choix d’un compte courant traditionnel peut valoir la peine, a déclaré Vanover.
Vous pouvez choisir un compte courant traditionnel si vous avez besoin de plus de services bancaires en personne comme l’écriture de chèques, les dépôts en espèces ou l’assistance en direct. Et un compte courant traditionnel peut être plus facile à ouvrir et à gérer, selon vos préférences.
Mais tout se résume à combien d’argent vous gardez sur votre compte. « Si vous maintenez généralement des soldes inférieurs sur votre compte courant, opter pour un compte courant traditionnel pourrait être plus approprié », a déclaré Vanover. En effet, les comptes chèques à haut rendement ont généralement un solde minimum requis pour générer des intérêts. Et, si vous avez un faible solde de compte courant, l’APY que vous gagnez peut ne pas être suffisamment attrayant pour justifier des frais mensuels ou d’autres exigences.
Vous devrez peut-être également effectuer un certain nombre de transactions à l’aide de votre carte de débit ou répondre à d’autres exigences pour obtenir un rendement ou maintenir votre compte en règle. « Si vous ne pouvez pas maintenir systématiquement le solde minimum, vous pourriez finir par payer des frais de maintenance mensuels qui pourraient compenser les avantages d’un rendement plus élevé », a ajouté Vanover.
FAQ
Que vous gagniez ou non des intérêts sur le montant total du contrôle dépend de la banque. Certaines banques ont une certaine limite dans laquelle vous pouvez gagner le taux d’intérêt le plus élevé avant de laisser tomber l’APY. Par exemple, vous ne pouvez gagner que 1,25 % sur les soldes de contrôle jusqu’à 5 000 $ ; alors, l’APY peut chuter à 0,50 %. Il est préférable de vérifier les détails avant d’ouvrir le compte.
Si vous devez effectuer des achats ou des retraits quotidiens, un compte courant à haut rendement est une meilleure option qu’un compte d’épargne à haut rendement. La plupart des comptes d’épargne ont des limites de retrait mensuelles et n’ont pas d’accès par carte de débit pour les transactions en personne. Mais si vous ne prévoyez pas de toucher régulièrement aux fonds et de mettre de l’argent de côté pour un objectif, vous pouvez obtenir un meilleur rendement avec le bon compte d’épargne.
Méthodologie
Crumpe a examiné les comptes chèques à haut rendement sur la base des dernières informations APY, des frais facturés et des services proposés sur les sites Web des émetteurs. Nous avons évalué les comptes chèques à haut rendement de plusieurs banques, coopératives de crédit et sociétés financières. Nous avons sélectionné les comptes avec l’APY le plus élevé et avons été assurés jusqu’à 250 000 $ parmi les organisations que nous avons interrogées.
Nous avons également pris en compte les exigences de dépôt minimum, les frais de maintenance mensuels et l’éligibilité pour nous assurer que le compte est facilement accessible à tous. Nous continuerons d’évaluer régulièrement les comptes chèques en ligne pour revoir la liste.