Quelques taux hypothécaires directeurs ont baissé au cours des sept derniers jours. Les taux d’intérêt moyens des prêts hypothécaires fixes de 15 ans et de 30 ans ont chuté. Pour les taux variables, le prêt hypothécaire à taux révisable 5/1 a fait tic tac.

Comme en 2022, les taux hypothécaires ont également augmenté. Pour freiner la croissance des prix, la Réserve fédérale a commencé à augmenter son taux des fonds fédéraux – un taux d’intérêt à court terme qui détermine ce que les banques se facturent pour emprunter de l’argent. En rendant l’emprunt plus cher, l’objectif de la banque centrale est de réduire les prix en réduisant les dépenses de consommation.

Après avoir augmenté les taux d’intérêt 10 fois depuis mars 2022, la Fed a freiné lors de sa réunion de juin. Le taux des fonds fédéraux de la banque centrale demeurera dans une fourchette de 5,00 % à 5,25 % pour le moment, bien que la Fed n’ait pas exclu la possibilité de nouvelles hausses si l’inflation ne continue pas à se modérer. La Fed décidera de relever ou non ses taux lors de sa prochaine réunion du 26 juillet.

Taux hypothécaires actuels pour juillet 2023

Les taux hypothécaires changent tous les jours. Les experts recommandent de magasiner pour s’assurer d’obtenir le taux le plus bas. En saisissant vos informations ci-dessous, vous pouvez obtenir un devis personnalisé de l’un des prêteurs partenaires de Crumpe.

A propos de ces tarifs : Comme Oxtero, Bankrate appartient à Red Ventures. Cet outil propose des taux partenaires de prêteurs que vous pouvez utiliser lorsque vous comparez plusieurs taux hypothécaires.

Le plus récent indice des prix à la consommation, un indicateur populaire de la croissance des prix, montre que la série de hausses de taux de la Fed produit l’effet escompté. L’inflation annuelle est maintenant à pour la période de 12 mois terminée en juin, ce qui est le plus bas depuis plus de deux ans.

La Fed ne fixe pas directement les taux hypothécaires, mais elle joue un rôle influent. Les taux hypothécaires fluctuent quotidiennement en réponse à une série de facteurs économiques, notamment l’inflation, l’emploi et les perspectives générales de l’économie. Un taux d’inflation plus faible est une bonne nouvelle pour les taux hypothécaires, mais le potentiel de hausses supplémentaires de la part de la banque centrale cette année maintiendra une pression à la hausse sur des taux déjà élevés.

« Les taux hypothécaires continueront de fluctuer de semaine en semaine, mais en fin de compte, je pense que les taux resteront dans la fourchette de 6 % à 7 % que nous observons actuellement », a déclaré , économiste principal du marché des prêts LendingTree.

Plutôt que de s’inquiéter des taux hypothécaires, cependant, les acheteurs de maison devraient se concentrer sur ce qu’ils peuvent contrôler : obtenir le meilleur taux possible pour leur situation financière.

Pour augmenter vos chances de vous qualifier pour le taux le plus bas disponible, prenez les mesures nécessaires pour améliorer votre pointage de crédit et pour économiser en vue d’un acompte. Assurez-vous également de comparer les taux et les frais de plusieurs prêteurs pour obtenir la meilleure offre. L’examen du taux annuel effectif global, ou APR, vous montrera le coût total d’emprunt et vous aidera à faire une comparaison entre les pommes et les pommes entre les prêteurs.

Prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans

Le taux d’intérêt moyen d’un prêt hypothécaire fixe standard de 30 ans est de 7,20 %, soit une baisse de 5 points de base par rapport à il y a une semaine. (Un point de base équivaut à 0,01 %.) La durée de prêt la plus courante est une hypothèque fixe de 30 ans. Un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans aura généralement un paiement mensuel inférieur à celui de 15 ans, mais généralement un taux d’intérêt plus élevé. Bien que vous paierez plus d’intérêts au fil du temps – vous remboursez votre prêt sur une période plus longue – si vous recherchez un paiement mensuel inférieur, une hypothèque fixe de 30 ans peut être une bonne option.

Hypothèques à taux fixe de 15 ans

Le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe de 15 ans est de 6,49 %, soit une baisse de 5 points de base par rapport à la même période la semaine dernière. Vous aurez certainement un paiement mensuel plus élevé avec une hypothèque fixe de 15 ans par rapport à une hypothèque fixe de 30 ans, même si le taux d’intérêt et le montant du prêt sont les mêmes. Mais un prêt sur 15 ans sera généralement la meilleure affaire, tant que vous êtes en mesure de payer les mensualités. Ceux-ci incluent généralement la possibilité d’obtenir un taux d’intérêt plus bas, de rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt et de payer moins d’intérêts totaux à long terme.

Prêts hypothécaires à taux révisable 5/1

Un ARM 5/1 a un taux moyen de 6,24%, une hausse de 2 points de base par rapport à il y a une semaine. Pendant les cinq premières années, vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt inférieur avec un prêt hypothécaire à taux variable de 5/1 par rapport à un prêt hypothécaire fixe de 30 ans. Mais comme le taux varie avec le taux du marché, vous pourriez finir par payer plus après cette période, comme décrit dans les conditions de votre prêt. Si vous envisagez de vendre ou de refinancer votre maison avant que le taux ne change, un prêt hypothécaire à taux variable pourrait vous convenir. Sinon, les fluctuations du marché pourraient augmenter considérablement votre taux d’intérêt.

Tendances des taux hypothécaires

Les taux hypothécaires ont été historiquement bas pendant la majeure partie de 2020 et 2021, mais ont augmenté régulièrement tout au long de 2022. Aujourd’hui, les taux hypothécaires sont bien supérieurs à ce qu’ils étaient il y a un an. Moins d’acheteurs sont prêts à se lancer sur le marché du logement, ce qui fait baisser la demande et entraîne une baisse des prix des maisons dans certaines régions. Mais ce n’est qu’une partie de l’équation de l’abordabilité de la maison.

« Les taux d’intérêt ont été beaucoup plus élevés dans le passé et les gens ont acheté des maisons et financé des maisons à ces taux », a déclaré Daniel Oney, directeur de recherche au Texas Real Estate Research Center de la Texas A&M University. « Mais il a été difficile pour les gens de réagir à une augmentation aussi rapide en si peu de temps. »

Même si la Fed a marqué une pause dans les hausses de taux en juin, les taux d’intérêt hypothécaires continueront de fluctuer quotidiennement. En effet, les taux hypothécaires ne sont pas liés au taux des fonds fédéraux de la même manière que d’autres produits, tels que les prêts sur valeur domiciliaire et les marges de crédit sur valeur domiciliaire, ou HELOCs.

Cependant, tant que l’inflation continuera de baisser, les taux hypothécaires devraient légèrement baisser vers la fin de 2023. Les prévisions les plus récentes sur le logement prévoient que le taux hypothécaire fixe moyen sur 30 ans clôturera l’année à environ 6,3 %.

« Les taux hypothécaires sont volatils depuis un certain temps maintenant et même s’ils pourraient éventuellement commencer à baisser au cours des six prochains mois à un an alors que la croissance de l’inflation continue de ralentir, leur trajectoire sera probablement cahoteuse », a déclaré Channel.

Nous utilisons les informations collectées par Bankrate pour suivre l’évolution de ces taux quotidiens. Ce tableau résume les taux moyens offerts par les prêteurs aux États-Unis :

Taux d’intérêt hypothécaires moyens actuels

Tarifs au 20 juillet 2023.

Comment trouver des taux hypothécaires personnalisés

Lorsque vous êtes prêt à demander un prêt, vous pouvez vous connecter avec un courtier hypothécaire local ou effectuer une recherche en ligne. Lorsque vous examinez les taux hypothécaires, pensez à vos objectifs et à votre situation financière actuelle.

Une série de facteurs, y compris votre mise de fonds, votre pointage de crédit, votre ratio prêt-valeur et votre ratio dette-revenu, affecteront tous votre taux hypothécaire. Généralement, vous voulez un pointage de crédit plus élevé, un acompte plus élevé, un DTI inférieur et un LTV inférieur pour obtenir un taux d’intérêt inférieur.

Outre le taux hypothécaire, des facteurs tels que les frais de clôture, les frais, les points de remise et les taxes peuvent également être pris en compte dans le coût de votre maison. Assurez-vous de parler avec une variété de prêteurs – y compris des banques locales et nationales, des coopératives de crédit et des prêteurs en ligne – et un magasin de comparaison pour trouver le meilleur prêt hypothécaire pour vous.

Quelle est l’incidence de la durée du prêt sur mon prêt hypothécaire?

Lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire, vous devez tenir compte de la durée du prêt ou du calendrier des paiements. Les durées hypothécaires les plus couramment proposées sont de 15 ans et 30 ans, bien que vous puissiez également trouver des hypothèques de 10, 20 et 40 ans. Les hypothèques sont en outre divisées en hypothèques à taux fixe et à taux révisable. Pour les prêts hypothécaires à taux fixe, les taux d’intérêt sont fixés pour la durée du prêt. Contrairement à une hypothèque à taux fixe, les taux d’intérêt d’une hypothèque à taux révisable ne sont fixés que pour un certain laps de temps (le plus souvent cinq, sept ou 10 ans). Après cela, le taux s’ajuste annuellement en fonction du taux d’intérêt actuel sur le marché.

Lorsque vous décidez entre une hypothèque à taux fixe et à taux variable, vous devez tenir compte de la durée pendant laquelle vous prévoyez de rester dans votre maison. Les prêts hypothécaires à taux fixe pourraient être plus adaptés si vous prévoyez de rester dans une maison pendant un certain temps. Alors que les prêts hypothécaires à taux variable peuvent offrir des taux d’intérêt inférieurs au départ, les prêts hypothécaires à taux fixe sont plus stables dans le temps. Toutefois, si vous ne prévoyez pas de conserver votre nouvelle maison pendant plus de trois à dix ans, un prêt hypothécaire à taux variable pourrait vous offrir une meilleure offre. La meilleure durée de prêt dépend entièrement de votre situation personnelle et de vos objectifs, alors assurez-vous de tenir compte de ce qui est important pour vous lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire.