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Même s’il est toujours difficile de dire au revoir à l’été, il peut être utile de considérer cela comme le début d’une nouvelle saison axée sur un aspect différent des soins personnels : la santé financière.
C’est la période de l’année où la plupart des entreprises organisent des inscriptions ouvertes à leurs programmes d’avantages sociaux au travail, ce qui vous donne l’occasion de repenser vos choix électoraux et potentiellement d’exploiter plus profondément les ressources du lieu de travail. C’est également une excellente occasion de vérifier avec vous-même comment votre stratégie financière actuelle fonctionne pour vous et ce que vous pouvez faire différemment pour vous rapprocher de vos objectifs.
En fait, la façon dont vous traversez la saison d’inscription ouverte peut vous aider à acquérir de meilleures connaissances financières et un bien-être général qui peuvent avoir un effet d’entraînement sur votre argent le reste de l’année et bien dans le futur. Heureusement, vous n’avez pas besoin d’être un expert en mathématiques ou en finance pour faire de cette inscription ouverte un succès pour vous-même. Commencez par ces quatre étapes simples pour vous aider à clarifier vos priorités et à gérer vos avantages de la manière la plus logique, où que vous soyez aujourd’hui.
1. Pensez de manière globale et globale.
La plupart d’entre nous envisagent la rémunération en termes de ce que nous recevons en échange d’un travail, mais nous ne reconnaissons pas toujours les avantages sociaux comme faisant partie de cette équation. Si vous considérez vos avantages sociaux comme faisant partie de votre revenu, ils commencent à paraître différents. Par exemple, au-delà d’un chèque de paie, votre employeur peut également être votre source d’assurance médicale, d’épargne-retraite, de rémunération en actions et d’autres avantages importants qui peuvent jouer un rôle fondamental dans votre assise financière.
De plus, de nombreuses entreprises offrent des avantages et des avantages qui peuvent vous aider à améliorer vos connaissances financières et à maximiser votre investissement, notamment des programmes de bien-être financier, des programmes de réduction, un coaching financier, une planification financière ou d’autres formes d’éducation financière. Bien que les rabais d’entreprise puissent parfois être négligés comme étant non essentiels dans l’ensemble des choses, ils peuvent faire une réelle différence dans le contexte de votre situation financière globale. En fin de compte, si votre entreprise offre des avantages financiers, il peut être tout aussi important de réfléchir stratégiquement à la façon dont vous gérez ces ressources qu’à la façon dont vous gérez votre salaire.
2. Faites vos devoirs et renseignez-vous.
Le coût et l’abordabilité peuvent être un facteur majeur lors du choix de vos choix en matière de prestations, alors prenez le temps d’évaluer votre situation financière actuelle et de décider du montant des retenues sur salaire ou des économies que vous pouvez vous permettre d’allouer à différentes prestations. À partir de là, vous serez mieux en mesure d’identifier les domaines dans lesquels vous pouvez appliquer plus efficacement les avantages sociaux. Commencez par votre budget : des outils gratuits tels que des calculateurs d’endettement en ligne, des calculateurs de retraite et des applications de budgétisation peuvent vous aider à suivre vos revenus et dépenses mensuels. Votre lieu de travail peut en inclure certains. La règle 50/30/20 peut constituer un bon point de départ pour établir un budget, avec 50 % de votre budget couvrant les besoins, 30 % les désirs et 20 % les économies et les investissements. Chaque dollar devrait avoir un but.
Ensuite, renseignez-vous sur vos choix afin d’être en mesure de dire oui et non en étant plus conscient. De nombreuses entreprises proposent des webinaires ou des événements promotionnels dans le cadre de leurs avantages pendant la saison d’inscription ouverte. Même si vous êtes un employé chevronné qui existe depuis un certain temps, cela vaut la peine de participer afin de ne manquer aucune nouvelle opportunité ou information utile. Obtenez tous les détails de votre forfait, y compris comment contacter l’assistance et localiser des informations importantes. Demandez à votre employeur tout conseil supplémentaire qu’il pourrait vous fournir et qui pourrait vous aider à naviguer dans votre vie financière et à personnaliser vos élections. Par exemple, notre étude sur l’état du lieu de travail de 2023 a révélé que près de neuf responsables RH sur dix proposent des programmes de bien-être financier pour aider à équilibrer travail et vie privée. facteurs de stress.
3. Alignez vos choix avec vos objectifs.
Assurez-vous que vos choix en matière d’avantages sociaux correspondent à vos objectifs. Décidez quels objectifs sont les plus importants pour vous et soyez aussi précis que possible : par exemple, si vous souhaitez acheter une maison dans cinq ans, faites le calcul pour voir combien vous devrez mettre de côté chaque mois pour construire votre maison. un acompte adéquat dans le délai imparti. Décomposer vos objectifs en éléments compréhensibles comme celui-ci peut également vous aider à vous concentrer sur les opportunités dans lesquelles vous pouvez profiter de l’ensemble des avantages sociaux de votre lieu de travail pour mieux soutenir vos progrès.
Au-delà des cotisations directes aux prestations de retraite, votre lieu de travail peut offrir des avantages supplémentaires qui peuvent vous aider à réduire les coûts ou à générer des investissements, comme des programmes de réduction, une contrepartie sur un compte d’épargne d’urgence ou une rémunération en actions. Il peut exister des opportunités supplémentaires d’épargner grâce à des soins de secours d’urgence, des prestations d’éducation et des programmes de bien-être financier, qui à leur tour peuvent vous aider à libérer votre budget pour réaffecter davantage de fonds à vos objectifs. Il peut également être utile d’ajuster vos choix en matière de prestations pour tirer pleinement parti des avantages sociaux de l’entreprise qui peuvent vous aider à réduire le revenu imposable grâce à des instruments d’épargne-retraite tels que 401(k), ou de réfléchir à vos frais médicaux de l’année précédente pour déterminer si une épargne HSA à impôt différé des plans pourraient aider.
4. Construisez un système de soutien.
Enfin, les avantages sociaux au travail peuvent sembler difficiles à gérer, et l’une des meilleures mesures que vous puissiez prendre pendant la saison d’inscription ouverte est de demander des conseils personnalisés pour vous aider à relier vos avantages sociaux à votre stratégie financière globale. Si votre entreprise offre l’accès à un coach ou à un conseiller financier dans le cadre d’un plan de bien-être financier ou de retraite, parlez-en. De nombreux employés ne pensent jamais à demander de l’aide à leur employeur, mais les entreprises investissent beaucoup dans leurs programmes d’avantages sociaux et veulent s’assurer que vous êtes engagé, soutenu et satisfait. L’accès à des conseils financiers personnalisés est un moyen de plus en plus populaire pour soutenir les employés.
En fin de compte, vos avantages sociaux sont un outil qui peut vous aider à renforcer votre situation financière et à améliorer votre bien-être général. Lancez-vous dans la saison d’inscription ouverte avec une nouvelle perspective et des objectifs clairs, et vous serez mieux préparé à créer une stratégie qui fonctionne à la fois pour là où vous en êtes aujourd’hui et là où vous souhaitez être dans le futur.
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Craig Rubino est responsable des connaissances des participants, du bien-être financier et de l’apprentissage chez Morgan Stanley at Work.
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