Il est impossible de faire des dons partout, mais saviez-vous qu’avec une stratégie de dons planifiés, vous pouvez faire un don au-delà de votre vie aux causes qui vous tiennent le plus à cœur ?

Les personnes qui souhaitent faire un don à une œuvre caritative mais qui craignent de manquer d’argent ont le choix. Si vous hésitez à donner maintenant parce que vous craignez d’avoir besoin d’argent, les dons planifiés sont un moyen d’agir dans votre intérêt. Les dons planifiés peuvent réaliser vos souhaits après votre décès tout en recevant potentiellement des prestations de votre vivant – et vous pouvez toujours laisser de l’argent à votre famille ou à vos amis.

Que faire si vous pensez ne pas avoir l’argent nécessaire pour faire un don, même après votre décès ? Vous n’êtes pas seul : 93 % de la richesse américaine est détenue sous forme d’actifs non monétaires. Ces types d’actifs comprennent les placements de retraite, l’immobilier, l’assurance-vie et les actions privées.

Cependant, avec une planification bien informée, ces actifs peuvent être donnés à un organisme de bienfaisance, tout en générant éventuellement des revenus supplémentaires, en bénéficiant d’une déduction d’impôt sur le revenu, en évitant les impôts sur les plus-values ​​et en économisant sur les impôts sur les successions.

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Tout d’abord, comprenez vos options

« Les dons planifiés doivent être un processus réfléchi qui permet à quelqu’un de réfléchir à ses passions philanthropiques, tout en tenant compte des besoins de ses proches », a déclaré David Chadwick, membre de l’équipe de planification des dons à l’Université du Colorado.

Il existe diverses stratégies de dons planifiés, comme désigner un organisme de bienfaisance par le biais d’un legs dans votre testament ou comme bénéficiaire d’un compte de retraite, d’une police d’assurance-vie, d’une fiducie caritative ou d’une rente de don.

Vous lirez et entendrez probablement beaucoup de choses sur des structures plus complexes telles que les rentes de bienfaisance (CGA), les fiducies de retraite et les fiducies de rente de bienfaisance (CRUT et CRAT), les fiducies de rente caritatives principales (CLAT), entre autres, mais ne vous perdez pas dans les acronymes. Le véhicule de don planifié spécifique peut être déterminé une fois que vous avez décidé de vos objectifs. L’essentiel est de savoir que vous pouvez donner de différentes manières et formes.

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Deuxièmement, soyez réaliste en donnant

L’argent liquide n’est pas « roi » lorsqu’il s’agit de soutenir de bonnes causes. Les actions, les fonds communs de placement, les biens immobiliers et les actifs de retraite sont également des dons couramment acceptés. D’autres actifs plus complexes comme l’assurance-vie et les intérêts commerciaux étroitement détenus peuvent également être donnés, même après la vie.

Avec un large éventail de vos actifs disponibles pour donner à des œuvres caritatives, examinez quels sont vos besoins financiers prévus aujourd’hui et jusqu’à la fin prévue de votre vie. De quel revenu avez-vous besoin annuellement ? Vous vous préparez à vendre une entreprise privée et bénéficieriez d’une déduction fiscale et d’un évitement des plus-values ​​? Avez-vous un stock très apprécié ? Êtes-vous prêt à vous séparer d’un bien immobilier mais pas de ses revenus ?

Une fois que vous aurez les réponses à ces questions ainsi que les détails de votre vie financière, les actifs potentiels et les moyens de faire des dons deviendront clairs. Vous décidez toujours quoi et quand donner avec les dons planifiés.

Troisièmement, travaillez avec des experts qualifiés

Votre avocat et fiscaliste peut vous proposer des solutions et des options qui conviennent le mieux à votre situation fiscale et à votre patrimoine.

« Les donateurs ayant des intentions philanthropiques peuvent en bénéficier à la fois au niveau du revenu et de l’impôt sur les successions », a déclaré Chadwick. « Certains des dons les plus efficaces sont faits avec des actifs très appréciés si ces actifs ne sont pas nécessaires. »

Un homme a déclaré à son avocat qu’il souhaitait que sa maison soit reversée à une association caritative pour le logement. Il a montré son plan successoral à son planificateur financier agréé, qui l’a lu attentivement. Ce point charitable ne figurait nulle part dans les documents du plan. Lorsqu’on lui a montré la différence, l’avocat a répondu que « son exécuteur testamentaire pourrait s’en occuper » et que « c’est plus facile ainsi ». Le monsieur a trouvé un nouvel avocat.

Un bon avocat suit vos souhaits et vous offre du recul, mais vous devez lire les documents avant vous les signez. Vérifiez ce que vous signez.

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Quatrièmement, impliquez les organismes de bienfaisance de votre choix

Être transparent avec votre plan vous permettra de travailler avec le personnel de l’organisme de bienfaisance pour bien comprendre que vos souhaits et les besoins de l’organisme de bienfaisance peuvent être satisfaits.

« Les actifs non monétaires comme une société à responsabilité limitée ou une autre participation commerciale à participation étroite peuvent sembler être la bonne chose à donner, mais Chadwick a déclaré : « Les organismes de bienfaisance ont généralement des lignes directrices et des politiques détaillant ce qui peut être accepté en fonction des ressources et de l’expertise dont ils disposent. évaluer et gérer les cadeaux proposés.

Ruth Henry, conseillère philanthropique principale à la Vermont Community Foundation, ajoute : « De plus, le donateur veut être sûr que l’organisation peut réaliser ses intentions. »

Un organisme de bienfaisance peut être soumis à des restrictions dans la manière dont il distribue l’argent qui transite par ses portes. Vous voulez être sûr que votre mission caritative est possible. De plus, les organismes de bienfaisance peuvent avoir des stratégies préexistantes pour améliorer vos idées.

Henry encourage à travailler avec un conseiller philanthropique dont l’expertise peut faciliter la planification de votre legs. Cette approche plus holistique vous permet de travailler avec un expert et d’élaborer un plan successoral qui profitera à un éventail de causes dont vous souhaitez bénéficier.

La flexibilité qu’offre cette approche comprend la facilité de changer d’organisme de bienfaisance au fil du temps et la connaissance de votre conseiller de l’industrie et des outils caritatifs pour répondre à vos besoins.

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Enfin, informez vos héritiers de votre projet

Vos intérêts et projets philanthropiques ne devraient pas surprendre votre famille après votre décès. Ils ont besoin de savoir pourquoi vous avez décidé de le faire et quel est le processus global. Sinon, s’ils veulent contester le legs, ils le peuvent, bloquant vos actifs et réduisant les avantages financiers de l’organisme de bienfaisance. On sait que de nombreuses familles de donateurs contestent les legs après leur décès. Même si vous pensez : « Cela n’arrivera jamais à ma famille », ayez cette conversation avant de finaliser tout legs ou autre structure de don planifié.

Faire un don après le décès dans le cadre de sa planification successorale permet d’atteindre trois objectifs fondamentaux :

• Garde l’argent sous votre contrôle tout au long de votre vie.

• Permet à vos actifs de bénéficier à un organisme de bienfaisance de votre choix à votre décès.

• Crée un véhicule pour économiser les impôts sur les successions pour vos héritiers.

Les dons planifiés sont une façon bénéfique de laisser un héritage positif. Donner judicieusement et stratégiquement n’est pas difficile mais nécessite réflexion, temps et assistance professionnelle. Avec le bon engagement, votre don profitera aux autres longtemps après votre départ de ce monde. Si vous planifiez maintenant.

CD Moriarty, CFP, est un conférencier, écrivain et coach financier basé au Vermont. Elle peut être trouvée sur MoneyPeace.com.

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