Après la réunion de septembre de la Réserve fédérale, quelques taux hypothécaires importants ont légèrement augmenté. Les taux d’intérêt moyens des taux hypothécaires fixes à 15 ans et à 30 ans ont tous deux connu une augmentation. Pendant ce temps, les taux moyens des prêts hypothécaires à taux variable 5/1 ont légèrement baissé.

En mars 2022, la Fed est intervenue pour lutter contre la flambée de l’inflation en augmentant son taux d’intérêt directeur. Les taux hypothécaires, qui ne sont pas fixés par la banque centrale mais sont indirectement influencés par les hausses de taux, ont augmenté parallèlement.

Après avoir relevé les taux d’intérêt à 11 reprises depuis mars 2022, la Réserve fédérale a choisi de sauter une autre augmentation lors de sa réunion de septembre. Cependant, la Fed n’exclut pas la possibilité de nouvelles augmentations si l’inflation ne continue pas à se modérer.

A propos de ces tarifs : Comme Oxtero, Bankrate appartient à Red Ventures. Cet outil propose les taux partenaires des prêteurs que vous pouvez utiliser pour comparer plusieurs taux hypothécaires.

Même si l’inflation a chuté par rapport à ses niveaux records, elle reste supérieure à l’objectif. Cela signifie que la Fed pourrait continuer à augmenter ses taux comme bon lui semble pour augmenter le coût des emprunts et ralentir l’économie.

Les progrès en matière d’inflation et d’autres indicateurs économiques clés pourraient atténuer une partie de la pression à la hausse sur les taux hypothécaires. Mais si les futures données d’inflation sont plus chaudes que prévu et que la Fed choisit de relever encore les taux, les taux hypothécaires pourraient le faire. continue d’augmenter en 2023.

Des fluctuations sur les marchés hypothécaires et immobiliers se produiront toujours. C’est pourquoi les experts estiment que c’est une bonne idée pour les acheteurs de se concentrer sur ce qu’ils peuvent contrôler : obtenir le meilleur taux adapté à leur situation financière.

Pour augmenter vos chances d’être admissible au taux le plus bas disponible, prenez des mesures pour améliorer votre pointage de crédit et épargnez pour un acompte. Assurez-vous également de consulter le taux annuel effectif global, ou TAEG, qui reflète le taux d’intérêt hypothécaire plus les autres frais d’emprunt. En examinant le coût total d’un emprunt auprès de plusieurs prêteurs, vous pouvez faire une comparaison plus précise entre des pommes et des pommes.

Prêts hypothécaires à taux fixe sur 30 ans

Le taux hypothécaire fixe moyen sur 30 ans est de 7,59 %, soit une augmentation de 10 points de base par rapport à il y a une semaine. (Un point de base équivaut à 0,01 %.) La durée de prêt la plus fréquemment utilisée est une hypothèque fixe de 30 ans. Une hypothèque fixe sur 30 ans aura généralement un taux d’intérêt plus élevé qu’une hypothèque à taux fixe sur 15 ans – mais également un paiement mensuel inférieur. Vous ne pourrez pas rembourser votre maison aussi rapidement et vous paierez plus d’intérêts au fil du temps, mais une hypothèque fixe sur 30 ans est une bonne option si vous cherchez à minimiser votre paiement mensuel.

Prêts hypothécaires à taux fixe sur 15 ans

Le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe sur 15 ans est de 6,82 %, soit une augmentation de 3 points de base par rapport à il y a une semaine. Par rapport à une hypothèque fixe sur 30 ans, une hypothèque fixe sur 15 ans avec la même valeur du prêt et le même taux d’intérêt aura un paiement mensuel plus important. Cependant, si vous pouvez vous permettre les mensualités, un prêt sur 15 ans présente plusieurs avantages. Il s’agit généralement de la possibilité d’obtenir un taux d’intérêt plus bas, de rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt et de payer moins d’intérêts totaux à long terme.

Prêts hypothécaires à taux variable 5/1

Un prêt hypothécaire à taux variable 5/1 a un taux moyen de 6,51 %, soit une baisse de 4 points de base par rapport à il y a une semaine. Avec un prêt hypothécaire à taux variable, vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt inférieur à celui d’un prêt hypothécaire fixe de 30 ans pendant les cinq premières années. Mais vous pourriez finir par payer plus après cette période, en fonction des conditions de votre prêt et de la façon dont le taux évolue avec le taux du marché. Pour cette raison, un prêt hypothécaire à taux variable pourrait être une bonne option si vous envisagez de vendre ou de refinancer votre maison avant que le taux ne change. Sinon, les changements sur le marché signifient que votre taux d’intérêt pourrait être considérablement plus élevé une fois le taux ajusté.

Tendances des taux hypothécaires

Les taux hypothécaires ont été historiquement bas pendant la majeure partie de 2020 et 2021, mais ont augmenté régulièrement tout au long de 2022 alors que la Réserve fédérale a commencé à augmenter de manière agressive les taux d’intérêt. La principale question est de savoir ce que le reste de l’année 2023 réserve aux acheteurs potentiels.

« Les taux hypothécaires élevés d’aujourd’hui ne sont pas le seul défi auquel nous sommes confrontés sur le marché actuel », a déclaré Erin Sykes, économiste en chef chez Nest Seekers International. « La combinaison de taux d’intérêt élevés, de prix immobiliers soutenus et d’une inflation persistante rend la vie quotidienne plus chère. »

Même si les experts affirment qu’il est peu probable que les taux hypothécaires reviennent aux niveaux les plus bas du début de la pandémie, il y a de fortes chances que nous puissions voir les taux hypothécaires baisser avant la fin de l’année.

Cependant, pour que cela se produise, Sykes affirme que nous devons voir l’inflation reculer de manière constante d’au moins quatre à six niveaux. Si le taux des fonds fédéraux reste stable, cela devrait également contribuer à stabiliser les taux hypothécaires jusqu’en 2024.

Fannie Mae appelle à ce que le taux hypothécaire fixe moyen sur 30 ans clôture l’année à 7,1 %.

Nous utilisons les taux collectés par Bankrate pour suivre les tendances quotidiennes des taux hypothécaires. Ce tableau résume les taux moyens offerts par les prêteurs à travers le pays :

Taux d’intérêt hypothécaires moyens

Tarifs au 21 septembre 2023.

Comment trouver les meilleurs taux hypothécaires

Vous pouvez obtenir un taux hypothécaire personnalisé en vous connectant avec votre courtier hypothécaire local ou en utilisant un calculateur en ligne. Assurez-vous de tenir compte de vos finances actuelles et de vos objectifs lorsque vous recherchez un prêt hypothécaire.

Une série de facteurs, notamment votre mise de fonds, votre cote de crédit, votre ratio prêt/valeur et votre ratio dette/revenu, affecteront tous votre taux d’intérêt hypothécaire. Généralement, vous souhaitez un pointage de crédit plus élevé, un acompte plus important, un DTI inférieur et un LTV inférieur pour obtenir un taux d’intérêt inférieur.

Le taux d’intérêt n’est pas le seul facteur qui influe sur le coût de votre maison. Assurez-vous également de prendre en compte des facteurs supplémentaires tels que les frais, les frais de clôture, les taxes et les points de réduction. Assurez-vous de comparer plusieurs prêteurs – y compris des coopératives de crédit et des prêteurs en ligne en plus des banques locales et nationales – afin d’obtenir un prêt hypothécaire qui vous convient.

Qu’est-ce qu’une bonne durée de prêt ?

Lors du choix d’un prêt hypothécaire, il est important de tenir compte de la durée du prêt ou du calendrier de paiement. Les durées de prêt les plus courantes sont de 15 et 30 ans, bien qu’il existe également des prêts hypothécaires sur 10, 20 et 40 ans. Les prêts hypothécaires sont divisés en prêts hypothécaires à taux fixe et à taux variable. Les taux d’intérêt d’un prêt hypothécaire à taux fixe sont fixés pour la durée du prêt. Contrairement à un prêt hypothécaire à taux fixe, les taux d’intérêt d’un prêt hypothécaire à taux variable ne sont fixés que pour une certaine durée (généralement cinq, sept ou 10 ans). Par la suite, le taux est ajusté chaque année en fonction du taux d’intérêt du marché.

Lorsque vous décidez entre un prêt hypothécaire à taux fixe ou à taux variable, vous devez tenir compte de la durée pendant laquelle vous prévoyez vivre dans votre maison. Les prêts hypothécaires à taux fixe pourraient mieux convenir à ceux qui prévoient de vivre dans une maison pendant un certain temps. Alors que les prêts hypothécaires à taux variable peuvent parfois offrir des taux d’intérêt plus bas au départ, les prêts hypothécaires à taux fixe sont plus stables à long terme. Cependant, vous pourriez obtenir une meilleure offre avec un prêt hypothécaire à taux variable si vous envisagez de conserver votre maison pendant quelques années seulement. En règle générale, il n’existe pas de meilleure durée de prêt ; tout dépend de vos objectifs et de votre situation financière actuelle. Assurez-vous de faire vos recherches et de réfléchir à ce qui est le plus important pour vous lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire.