Mes locataires veulent acheter ma propriété de 620 000 $. Peuvent-ils me payer pendant 10 ans, à 7 % d’intérêt, au lieu de contracter une hypothèque ?

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Je suis propriétaire d’une maison dans le Colorado où j’ai toujours prévu de prendre ma retraite, mais maintenant je ne reviens pas. Je l’ai acheté 200 000 $ et il était, au plus fort du marché, estimé à 620 000 $. C’est une location depuis 2004, date à laquelle j’ai été déployé, puis muté.

Le couple qui le loue est intéressé par l’achat, étant donné que les prix baissent. Puis-je être le prêteur ? Comment cela fonctionnerait-il ? De plus, mes impôts sur les plus-values ​​​​sur la vente seraient-ils basés sur le prix de vente total ? Et comment un versement hypothécaire serait-il imposé ?

Je ne voudrais pas qu’un prêt dure 30 ou même 20 ans, mais 10 ans de paiements d’intérêts constants autour de 7 % me semblent une très bonne affaire.

Propriétaire

Le grand déménagement‘ est une chronique de MarketWatch qui examine les tenants et les aboutissants de l’immobilier, de la recherche d’une nouvelle maison à la demande de prêt hypothécaire.

Vous avez une question concernant l’achat ou la vente d’une maison ? Voulez-vous savoir où devrait être votre prochain déménagement ? Envoyez un e-mail à Aarthi Swaminathan à TheBigMove@Oxtero.com.

Cher propriétaire,

C’est gentil de votre part de proposer de vendre votre maison à vos locataires. Cela montre une bonne relation propriétaire-locataire, et comme vous les connaissez depuis près de deux décennies, l’arrangement discuté est probablement venu du bon endroit.

Pour l’acheteur, il y a plusieurs avantages : il n’a pas de mise de fonds minimale, il y a moins de réglementations et cela peut offrir une possibilité d’accession à la propriété pour les personnes sans cote de crédit élevée.

Et pour le vendeur ? Vous pourriez économiser sur les frais de clôture et faire en sorte que l’acheteur paie la taxe foncière, l’assurance habitation et les autres frais d’entretien. Un « paiement forfaitaire » peut être dû à la fin du processus.

Cependant, avec des transactions financières aussi importantes, il n’est pas conseillé de négliger les raisons pour lesquelles une voie hypothécaire traditionnelle serait préférable.

Leur demander de contracter un prêt hypothécaire a) vous permettra d’avoir plus de liberté financière en ayant accès à l’argent liquide à l’avance plutôt que d’être payé sur une décennie, ce qui peut être utile dans plusieurs scénarios, et plus important encore, b) vous protégera en cas d’hypothèque. que vos locataires manquent de paiements, ou pire, les arrêtent complètement, et c) permettent à ces locataires de se refinancer à un taux inférieur s’ils décident de se verrouiller sur un taux d’intérêt proche de 7 % ou 8 %.

Les arrangements tels que celui que vous décrivez sont considérés comme du « financement par le vendeur » ou du « financement par le propriétaire » dans lesquels le propriétaire – et non la banque ou la société de prêts hypothécaires – est le prêteur et l’acheteur vous paie mensuellement.

En rapport: Certains vendeurs de maisons proposent de payer le prêt hypothécaire de leurs acheteurs. Quel est le problème avec le « financement du vendeur » ?

Avantages du paiement initial

Plus couramment rencontré dans les transactions avec les investisseurs, une telle transaction pourrait avoir du sens si vous n’aviez pas un besoin immédiat de liquidités et si vous aviez l’appétit d’assumer le risque que vos acheteurs ne respectent pas leurs paiements.

Quelques autres questions auxquelles réfléchir en attendant : Que pourriez-vous faire d’autre avec cet argent si vous décidiez de vendre votre propriété de manière traditionnelle ? Pourriez-vous l’investir ailleurs et faire fructifier votre fonds de retraite ? Pouvez-vous utiliser cette somme d’argent importante pour financer un autre rêve ?

Vous pouvez pense vous connaissez bien vos locataires, mais que se passe-t-il si une urgence survient et qu’ils arrêtent leurs paiements ? Vous devrez saisir la propriété ou recourir à d’autres moyens légaux. Avez-vous le courage de gérer tout cela ? Un prêteur hypothécaire dispose des ressources nécessaires pour faire face à l’abstention et à la délinquance.

Demander conseil à un professionnel

Si vous optez pour cette voie, consultez un avocat spécialisé en immobilier pour vous assurer que la transaction est solide, depuis la vérification du crédit de vos locataires jusqu’à la vérification de leurs revenus, de leur sécurité d’emploi et de leurs références professionnelles et personnelles. À l’instar d’un prêteur traditionnel, il serait évidemment judicieux de conserver le titre de propriété jusqu’à ce que les locataires remboursent le prêt.

Après avoir calculé et payé l’impôt sur les plus-values ​​​​sur la vente, vous devrez payer de l’impôt sur votre revenu net annuel après amortissement, entretien et autres coûts, a déclaré Nick Aiola, propriétaire et PDG d’Aiola CPA.

Cela peut sembler être la bonne chose à faire pour vos locataires de longue date, mais en fin de compte, est-ce la bonne chose pour vous ? S’ils trahissent votre confiance et cessent de vous payer, vous serez laissé au sec. Pour cette raison, formalisez la transaction légalement plutôt que de proposer un financement au vendeur.

En rapport: Voici de combien d’argent vous avez besoin pour acheter une maison de 400 000 $ avec un taux hypothécaire de 8 %

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