J’ai 65 ans et mes projets de retraite ont explosé lorsque mon mari est décédé. Ma mère souffrait de démence. Dois-je me préparer au pire ?

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Je suis une veuve de 65 ans et une comptable pétrolière et gazière à la retraite. J’ai toujours fait ma propre planification financière et je suis en excellente forme financière. J’ai toujours aimé gérer nos finances et j’avais mis en place un plan très raisonnable (conversion de l’IRA traditionnel en ROTH, planification de ma propre allocation d’actifs, etc.). Mais mes projets de retraite ont explosé lorsque mon mari est décédé il y a trois ans.

J’ai dû ajuster mes projets, étant donné que je suis désormais dans une tranche d’imposition unique et tout ce qui va avec, mais je vais toujours bien. Je réalise également que mes capacités mentales diminueront avec l’âge. Je déteste payer un pourcentage de mes actifs à un parfait inconnu pour qu’il fasse ce que j’ai toujours fait avec succès par moi-même.

Dois-je envisager de trouver un conseiller financier maintenant pendant que je suis encore en bonne santé mentale, ou devrais-je continuer à le faire moi-même jusqu’à ce que je n’aie plus confiance en mes capacités ? J’en ai déjà rencontré quelques-uns, mais je n’ai pas encore réussi à lâcher les rênes. Ma mère souffrait de démence et la dépression sévit dans ma famille, alors je prévois le pire des cas.

Veuve financièrement avisée

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« Vous utilisez la même intelligence et la même perspective que celles que vous avez utilisées pour planifier vos finances, sauf que maintenant vous les appliquez à vos projets d’avenir et de vie. »

Illustration de l’Observatoire du marché

Cher Savvy,

Les mots clés de votre lettre sont « le pire des cas ». Vous utilisez la même intelligence et la même perspective que vous avez utilisées pour planifier vos finances, sauf que maintenant vous les appliquez à vos projets d’avenir et de vie. L’autre chose à garder à l’esprit est que vous ne suivrez peut-être pas le même chemin que votre mère et que vous pourriez avoir vos capacités cognitives pointues jusqu’à 80 ou 90 ans.

La démence n’est pas nécessairement héréditaire. L’Institut national sur le vieillissement affirme que la maladie d’Alzheimer n’a pas une seule cause génétique. « Au lieu de cela, il peut être influencé par plusieurs gènes en combinaison avec le mode de vie et des facteurs environnementaux. Par conséquent, une personne peut être porteuse de plus d’un gène ou groupe de gènes pouvant augmenter ou réduire le risque de maladie d’Alzheimer.

Cela ne signifie toutefois pas que vous devriez pas prévoir toutes les éventualités. L’Association Alzheimer propose un guide permettant aux personnes de planifier à l’avance pour ceux qui ont un tel diagnostic, mais il sert également de modèle pour toute personne vivant seule et/ou préoccupée par sa capacité à gérer ses propres finances et ses soins de longue durée. à mesure qu’ils vieillissent.

Cette feuille de travail vous offre un espace pour répertorier tous vos revenus, dépenses, pièces d’identité et documents critiques, y compris votre testament biologique, votre testament standard, votre assurance-vie, votre procuration, votre licence de mariage, votre acte de naissance, votre passeport et tout autre document de fiducie pertinent. qui décrivent comment vous souhaitez que votre patrimoine soit géré en cas d’incapacité.

Vous devez constituer une équipe de personnes de confiance : avocat, CPA, POA et bénéficiaires. « Identifiez les membres de votre famille qui devraient être inclus dans vos plans financiers », explique l’association. « Par exemple, ceux qui connaissent votre situation et ceux qui peuvent vous apporter votre soutien. Identifiez les coûts des soins. Pensez aux coûts que vous pourriez encourir maintenant et à l’avenir.

Il conseille également aux gens d’utiliser des ressources telles que la Financial Planning Association, Eldercare Locator et le Certified Financial Planner Board of Standards. « Vous pourriez avoir droit à des prestations qui vous aideront à couvrir les frais de prescription, le transport et les repas », ajoute-t-il. Il suggère également aux gens de revoir les prestations gouvernementales et les polices d’assurance soins de longue durée.

MarketWatch dispose également d’un calculateur de planification de retraite, qui vous permet d’estimer vos revenus de retraite – y compris la sécurité sociale, une pension, une rente ou un héritage (en fonction de vos actifs actuels et futurs), les dépenses estimées (y compris les transports et les soins médicaux), l’espérance de vie. hypothèses et taux d’imposition en tant que veuve. En savoir plus à ce sujet ici.

Pensez à faire appel à un CFP ou à un CPA. Glen Freed, stratège financier chez Fortress Wealth Management Inc. à Culver City, en Californie, suggère un CPA spécialisé dans la planification financière, de préférence avec un titre de spécialiste des finances personnelles. « Il est essentiel d’établir une relation de confiance avec votre conseiller financier », dit-il.

Vous pouvez travailler sur un plan, ajoute-t-il, jusqu’au moment où le planificateur financier, l’avocat ou le procureur pourra prendre en charge vos plans financiers et, tout aussi important, réaliser vos propres souhaits. À ce moment-là, il se peut que le gros du travail de vos investissements soit terminé. Cela devrait être une conversation. Vous ne remettez pas les clés de votre royaume.

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