Comparez les taux hypothécaires actuels en février 2024

Début février, les taux hypothécaires moyens dépassaient 7 % pour la première fois depuis début décembre.

Cette hausse a été alimentée par de solides données sur l'emploi et par des allusions de la Réserve fédérale selon lesquelles des réductions de taux pourraient intervenir plus tard que beaucoup l'avaient espéré. Toutefois, les taux ont encore progressé significativement à la baisse depuis leur sommet à 8,01% en octobre dernier.

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En savoir plus: Prévisions des taux hypothécaires : les experts estiment que les taux pourraient tomber en dessous de 6 % cette année

La plupart des prévisionnistes hypothécaires prédisent que les taux chuteront de près de 6 % tout au long de 2024. Mais l’évolution des prêts hypothécaires dépend des données économiques – en particulier du ralentissement de l’inflation – et du moment où la Fed décidera de commencer à mettre en œuvre des réductions de taux d’intérêt.

Lors de sa réunion des 30 et 31 janvier, la Fed a choisi de maintenir ses taux d'intérêt stables pour une quatrième fois consécutive. Bien que la Fed ne fixe pas directement les taux hypothécaires, les ajustements du taux des fonds fédéraux influencent les taux d’emprunt à la consommation, y compris pour les prêts immobiliers.

La Fed pourrait potentiellement réduire ses taux lors de sa prochaine réunion en mars, mais de nombreux experts anticipent une approche plus prudente, d'autant plus que les récentes données sur l'emploi se sont révélées meilleures que prévu. La banque centrale pourrait ne pas commencer à réduire les taux d’intérêt avant le début de l’été.

« Si tout se passe bien, d'ici 2025, nous pourrions voir des taux hypothécaires plus proches de 6 %, voire peut-être même inférieurs », a déclaré , économiste principal du marché de prêts en ligne LendingTree.

Taux hypothécaires et de refinancement actuels

Quels sont les taux hypothécaires actuels ?

Au 8 février, le taux hypothécaire fixe moyen sur 30 ans était de 7,10 % avec un taux annuel de 7,11 %. Le taux hypothécaire fixe moyen sur 15 ans est de 6,52 % avec un TAEG de 6,55 %. Et le prêt hypothécaire moyen à taux variable 5/1 est de 6,11 % avec un TAEG de 7,27 %, selon la dernière enquête de Bankrate auprès des plus grands prêteurs hypothécaires du pays.

Taux hypothécaires actuels


Produit Taux d'intérêt AVR
Taux fixe sur 30 ans 7,16% 7,18%
FHA à taux fixe sur 30 ans 6,40% 7,09%
VA à taux fixe sur 30 ans 6,65% 6,77%
Jumbo à taux fixe sur 30 ans 7,22% 7,24%
Taux fixe sur 20 ans 7,00% 7,02%
Taux fixe sur 15 ans 6,56% 6,59%
Jumbo à taux fixe sur 15 ans 6,64% 6,65%
5/1 BRAS 6,13% 7,27%
5/1 BRAS géant 5,95% 7,01%
7/1 BRAS 6,36% 7,24%
7/1 BRAS géant 6,10% 6,92%
10/1 BRAS 7,18% 7,73%
Refinancement à taux fixe sur 30 ans 7,19% 7,21%
Refinancement FHA à taux fixe sur 30 ans 6,43% 7,14%
Refinancement VA à taux fixe sur 30 ans 6,57% 6,77%
Refinancement géant à taux fixe sur 30 ans 7,24% 7,26%
Refinancement à taux fixe sur 20 ans 7,05% 7,07%
Refinancement à taux fixe sur 15 ans 6,57% 6,60%
Refinancement géant à taux fixe sur 15 ans 6,63% 6,65%
Refinancement ARM 5/1 6,06% 7,15%
Refinancement géant 5/1 ARM 5,98% 6,97%
7/1 Refinancement ARM 6,29% 7,14%
Refinancement géant 7/1 ARM 6,08% 6,90%
Refinancement 10/1 ARM 7,21% 7,73%

Mis à jour le 12 février 2024.

Nous utilisons les informations collectées par Bankrate, qui appartient à la même société mère que Oxtero, pour suivre les tendances quotidiennes des taux hypothécaires. Le tableau ci-dessus résume les taux moyens offerts par les prêteurs à travers le pays.

Qu'est-ce qu'un taux hypothécaire ?

Votre taux est le pourcentage d’intérêt facturé par un prêteur pour vous accorder le prêt dont vous avez besoin pour acheter une maison. Plusieurs facteurs déterminent le tarif qui vous est proposé. Certains sont spécifiques à vous et à votre situation financière, et d'autres sont influencés par les conditions macroéconomiques du marché, telles que l'inflation, la politique monétaire de la Fed et la demande globale de prêts.

Quels facteurs déterminent mon taux hypothécaire ?

Bien que l’économie dans son ensemble joue un rôle clé dans les taux hypothécaires, certains facteurs clés sous votre contrôle affectent votre taux :

  • Votre cote de crédit : Les prêteurs offrent les taux disponibles les plus bas aux emprunteurs ayant d’excellentes cotes de crédit de 740 et plus. Étant donné que les cotes de crédit inférieures sont considérées comme plus risquées, les prêteurs facturent des taux d’intérêt plus élevés pour compenser.
  • Le montant de votre prêt : Le montant de votre prêt peut avoir un impact sur le taux d’intérêt auquel vous avez droit.
  • La durée du prêt : L’hypothèque la plus courante est un prêt à taux fixe sur 30 ans, qui répartit vos versements sur trois décennies. Les prêts plus courts, tels que les prêts hypothécaires sur 15 ans, ont généralement des taux plus bas mais des mensualités plus élevées.
  • Le type de prêt : Le type de prêt hypothécaire que vous choisissez a un impact sur votre taux d’intérêt. Certains prêts ont un taux fixe pour toute la durée du prêt. D’autres ont un taux variable qui a des taux plus bas au début du prêt mais pourrait entraîner des paiements plus élevés par la suite.

Qu'est-ce qu'un taux annuel effectif global pour les prêts hypothécaires ?

Le taux annuel effectif global, ou TAEG, est généralement supérieur au taux d'intérêt de votre prêt et représente le coût réel de votre prêt. Il comprend le taux d’intérêt et d’autres coûts tels que les frais du prêteur ou les points prépayés. Ainsi, même si vous pourriez être tenté par une offre de « taux d'intérêt aussi bas que 6,5 %, » regardez plutôt le TAEG pour voir combien vous payez réellement.

Avantages et inconvénients d'obtenir un prêt hypothécaire

Avantages

  • Vous augmenterez la valeur nette de la propriété au lieu de payer un loyer sans participation.

  • Vous développerez votre crédit en effectuant des paiements à temps.

  • Vous pourrez déduire les intérêts de l’hypothèque sur votre facture fiscale annuelle.

Les inconvénients

  • Vous contracterez une dette importante.

  • Vous paierez plus que le prix catalogue – potentiellement beaucoup plus au cours d’un prêt de 30 ans – en raison des frais d’intérêt.

  • Vous devrez prévoir un budget pour les frais de clôture pour clôturer l'hypothèque, qui s'élèvent à des dizaines de milliers de dollars dans certains États.

Comment le TAEG affecte-t-il le capital et les intérêts ?

La plupart sont basés sur un calendrier d'amortissement : vous paierez le même montant chaque mois pendant toute la durée du prêt, mais les intérêts générés seront les plus élevés au début et diminueront à mesure que le principal (le montant que vous avez emprunté) diminue. Votre calendrier d’amortissement indiquera quelle part de votre paiement mensuel est consacrée aux intérêts et quelle part rembourse le capital. La plupart des emprunteurs trouvent plus pratique un paiement mensuel fixe et prévisible.

Les prêteurs hypothécaires publient souvent leurs taux pour différents types de prêts hypothécaires, ce qui peut vous aider à faire des recherches et à déterminer où vous demanderez une approbation préalable. Mais un tarif annoncé n’est pas toujours celui que vous obtiendrez. Lorsque vous magasinez pour un nouveau prêt hypothécaire, il est important de comparer non seulement les taux hypothécaires, mais également les frais de clôture et tous les autres frais associés au prêt. Les experts recommandent de magasiner et de contacter plusieurs prêteurs pour obtenir des devis, sans précipiter le processus.

FAQ

La plupart des prêts conventionnels nécessitent une cote de crédit de 620 ou plus, mais la Federal Housing Administration et d'autres types de prêts peuvent accueillir des emprunteurs avec des cotes aussi basses que 500, selon le prêteur.

Votre cote de crédit n’est pas le seul facteur qui influe sur votre taux hypothécaire. Les prêteurs examineront également votre ratio dette/revenu pour évaluer votre niveau de risque en fonction des autres dettes que vous remboursez, comme les prêts étudiants, les paiements de voiture et les cartes de crédit. De plus, votre ratio prêt/valeur joue un rôle clé dans votre taux hypothécaire.

Un blocage de taux signifie que votre taux d’intérêt ne changera pas entre l’offre et le moment où vous fermez la maison. Par exemple, si vous fixez un taux à 6,5 % aujourd'hui et que les taux de votre prêteur grimpent à 7,25 % au cours des 30 prochains jours, vous obtiendrez le taux le plus bas. Une période courante de blocage des taux est de 45 jours, vous êtes donc toujours dans un délai serré. Assurez-vous de demander aux prêteurs quelles sont les fenêtres de blocage des taux et le coût pour garantir votre taux.

Les taux hypothécaires changent constamment et il est impossible de prédire le marché. Cependant, la plupart des experts pensent que les taux hypothécaires diminueront progressivement au cours de 2024. Fannie Mae prédit que le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe sur 30 ans terminera l’année à 5,8 %.

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