Les taux hypothécaires moyens sont remontés dans la fourchette de 7 % après une baisse spectaculaire de plus de 1 % vers la fin de 2023.

Le taux moyen d'une hypothèque fixe sur 30 ans était de 7,13 % cette semaine, selon les données du site sœur de Oxtero, Bankrate. Cela représente une augmentation de deux points de base (ou 0,02 %) par rapport à la semaine précédente.

La récente hausse des taux a mis un frein à la demande de prêts hypothécaires à l’approche de la saison printanière d’achat de maisons. Les demandes de prêts hypothécaires ont chuté de 10,6 % par rapport à la semaine dernière, selon une enquête hebdomadaire de la Mortgage Bankers Association.

Les taux hypothécaires sont déterminés par un ensemble de conditions économiques ainsi que par des facteurs spécifiques tels que votre cote de crédit et votre type de prêt. Ils peuvent également varier considérablement selon le prêteur. Pour cette raison, il est important de comparer les offres de prêt de plusieurs prêteurs et de choisir celle qui présente le meilleur taux et les meilleurs frais pour vous.

En savoir plus: Prédictions hypothécaires : comment les données sur l’emploi pourraient avoir un impact sur les taux hypothécaires en 2024

Tendances actuelles des taux d'intérêt hypothécaires

Vers la fin de 2023, les taux hypothécaires ont connu leur première baisse significative depuis des mois après que le ralentissement de l’inflation et les données sur l’emploi ont fait baisser les rendements des bons du Trésor à 10 ans (la référence clé pour les taux hypothécaires fixes à 30 ans).

Mais les taux hypothécaires sont volatils et ils ont démarré le mois de février en faisant le contraire de ce que nous avons vu à l’automne. Les données économiques récentes, en particulier les rapports solides sur l'emploi et l'inflation, incitent désormais les observateurs du marché à parier contre une réduction des taux d'intérêt de la Réserve fédérale en mars. À moins que les rapports économiques du mois prochain ne montrent un net ralentissement de l'inflation ou une augmentation du chômage, il est peu probable que la Fed procède à sa première baisse de taux avant le début de l'été.

Même si les experts prédisent toujours une baisse des taux hypothécaires tout au long de l'année, l'ampleur de cette baisse continuera de dépendre des données économiques et du calendrier des réductions des taux d'intérêt de la Fed. Bien que la Fed ne fixe pas directement les taux hypothécaires, les ajustements du taux des fonds fédéraux influencent les taux d’emprunt à la consommation, y compris pour les prêts immobiliers.

« Si tout se passe bien, d'ici 2025, nous pourrions voir des taux hypothécaires plus proches de 6 %, voire peut-être même inférieurs », a déclaré , économiste principal du marché de prêts en ligne LendingTree.

Taux hypothécaires et de refinancement actuels

Quels sont les taux hypothécaires actuels ?

Au 23 février, le taux hypothécaire fixe moyen sur 30 ans était de 7,32 % avec un taux annuel de 7,34 %. Le taux hypothécaire fixe moyen sur 15 ans est de 6,73 % avec un TAEG de 6,76 %. Et le prêt hypothécaire moyen à taux variable 5/1 est de 6,17 % avec un TAEG de 7,33 %, selon la dernière enquête de Bankrate auprès des plus grands prêteurs hypothécaires du pays.

Nous utilisons les informations collectées par Bankrate, qui appartient à la même société mère que Oxtero, pour suivre les tendances quotidiennes des taux hypothécaires. Le tableau ci-dessus résume les taux moyens offerts par les prêteurs à travers le pays.

Qu'est-ce qu'un taux hypothécaire ?

Votre taux est le pourcentage d’intérêt facturé par un prêteur pour vous accorder le prêt dont vous avez besoin pour acheter une maison. Plusieurs facteurs déterminent le tarif qui vous est proposé. Certains sont spécifiques à vous et à votre situation financière, et d'autres sont influencés par les conditions macroéconomiques du marché, telles que l'inflation, la politique monétaire de la Fed et la demande globale de prêts.

Quels facteurs déterminent mon taux hypothécaire ?

Bien que l’économie dans son ensemble joue un rôle clé dans les taux hypothécaires, certains facteurs clés sous votre contrôle affectent votre taux :

• Votre cote de crédit : Les prêteurs offrent les taux disponibles les plus bas aux emprunteurs ayant d’excellentes cotes de crédit de 740 et plus. Étant donné que les cotes de crédit inférieures sont considérées comme plus risquées, les prêteurs facturent des taux d’intérêt plus élevés pour compenser.
• Le montant de votre prêt : Le montant de votre prêt peut avoir un impact sur le taux d’intérêt auquel vous avez droit.
• La durée du prêt : L’hypothèque la plus courante est un prêt à taux fixe sur 30 ans, qui répartit vos versements sur trois décennies. Les prêts plus courts, tels que les prêts hypothécaires sur 15 ans, ont généralement des taux plus bas mais des mensualités plus élevées.
• Le type de prêt : Le type de prêt hypothécaire que vous choisissez a un impact sur votre taux d’intérêt. Certains prêts ont un taux fixe pour toute la durée du prêt. D’autres ont un taux variable qui a des taux plus bas au début du prêt mais pourrait entraîner des paiements plus élevés par la suite.

Qu'est-ce qu'un taux annuel effectif global pour les prêts hypothécaires ?

Le taux annuel effectif global, ou TAEG, est généralement supérieur au taux d'intérêt de votre prêt et représente le coût réel de votre prêt. Il comprend le taux d’intérêt et d’autres coûts tels que les frais du prêteur ou les points prépayés. Ainsi, même si vous pourriez être tenté par une offre de « taux d'intérêt aussi bas que 6,5 %, » regardez plutôt le TAEG pour voir combien vous payez réellement.

Avantages et inconvénients d'obtenir un prêt hypothécaire

Comment le TAEG affecte-t-il le capital et les intérêts ?

La plupart sont basés sur un calendrier d'amortissement : vous paierez le même montant chaque mois pendant toute la durée du prêt, mais les intérêts générés seront les plus élevés au début et diminueront à mesure que le principal (le montant que vous avez emprunté) diminue. Votre calendrier d’amortissement indiquera quelle part de votre paiement mensuel est consacrée aux intérêts et quelle part rembourse le capital. La plupart des emprunteurs trouvent plus pratique un paiement mensuel fixe et prévisible.

Les prêteurs hypothécaires publient souvent leurs taux pour différents types de prêts hypothécaires, ce qui peut vous aider à faire des recherches et à déterminer où vous demanderez une approbation préalable. Mais un tarif annoncé n’est pas toujours celui que vous obtiendrez. Lorsque vous magasinez pour un nouveau prêt hypothécaire, il est important de comparer non seulement les taux hypothécaires, mais également les frais de clôture et tous les autres frais associés au prêt. Les experts recommandent de magasiner et de contacter plusieurs prêteurs pour obtenir des devis, sans précipiter le processus.

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