Vos finances ont traversé beaucoup de choses ces derniers temps. Des oscillations boursières aux tarifs en constante évolution, il semble que les succès ne cessent de venir. Et maintenant, il y a une récession qui se profile. Y a-t-il quelque chose que vous pouvez faire pour protéger votre argent de cette dernière menace (en plus de la fourrer sous votre matelas)?

Oui, et une étape facile est de vous assurer que votre argent est au bon endroit – ou plutôt des endroits. Garder tous vos fonds dans un compte peut signifier manquer des opportunités pour maximiser votre argent. Voici donc où vous devriez tout mettre de vos dépenses quotidiennes à vos économies à long terme pour la protéger d’une récession.

💵 Où garder votre dépense dans une récession

Récompense compte

Même si votre chèque de paie est directement déposé dans votre compte courant, vous ne devriez pas y garder tout votre argent.

Les fonds de votre compte courant devraient couvrir les dépenses et les factures quotidiennes, plus un coussin pour d’autres dépenses. Le reste de votre argent devrait être dans un compte qui gagne un taux d’intérêt élevé afin qu’il puisse croître. De plus, lorsque vous gardez de l’argent affecté à l’épargne dans un compte séparé, vous n’êtes pas tenté de s’y plonger.

Vous pouvez toujours obtenir des rendements avec le bon compte courant. Certains comptes de chèques à haut rendement élevé offrent à APYS jusqu’à 3,30%, bien meilleur que les 0% que vous obtiendrez avec un compte courant typique.

Pourquoi ne pas gagner des intérêts sur vos dépenses si vous le pouvez? Avec des prix élevés à tous les niveaux, chaque petit morceau aide.

🚨 Où garder votre fonds d’urgence dans une récession

Compte d’épargne à haut rendement

Un fonds d’urgence est un incontournable à tout moment, mais surtout lorsque l’économie est tremblante. Que vous soyez frappé par une mise à pied ou une facture médicale soudaine, votre fonds d’urgence peut vous aider à éviter de vous endetter pour couvrir vos dépenses.

Le meilleur endroit pour conserver un fonds d’urgence se trouve dans un compte d’épargne à haut rendement où votre argent est facilement accessible lorsque vous en avez besoin. Contrairement aux comptes d’épargne traditionnels, le meilleur Hysas gagne le pourcentage annuel des rendements plus de 10 fois la moyenne nationale, certains jusqu’à 4,4% APY.

Avec un rendement plus élevé, vous bénéficierez de l’intérêt pour aggraver. C’est à ce moment que vous ne gagnez pas seulement des intérêts sur votre dépôt initial, mais accumulez des intérêts en plus des intérêts que vous avez déjà gagnés. Votre argent grandit plus vite, vous donnant un plus grand équilibre pour tirer le moment venu.

⏲️ où maintenir les économies pour les objectifs à court terme dans une récession

Certificat de dépôt

Si vous économisez pour un objectif dans un avenir proche – comme acheter une voiture ou payer des réparations à domicile – un certificat de dépôt est une option intelligente. Contrairement aux comptes d’épargne, qui ont des tarifs variables, les CD offrent un taux fixe verrouillé lorsque vous ouvrez le compte. Cela signifie que vos revenus ne baisseront jamais et que vos rendements sont garantis, indépendamment de ce qui se passe dans l’économie.

Vous devez conserver votre argent dans le CD pour le trimestre complet pour éviter les pénalités de retrait précoce. Mais avec des termes allant de quelques mois à plusieurs années, il est facile de trouver un CD qui correspond à votre chronologie. En fait, les frais de retrait précoce peuvent vous décourager de puiser dans vos fonds avant d’en avoir vraiment besoin.

🗓️ où maintenir les économies pour les objectifs à long terme dans une récession

Ça dépend

Le meilleur endroit pour les objectifs d’épargne à long terme dépend de l’objectif. Les économies de retraite sont les meilleures dans les comptes de retraite fiscale (plus à ce sujet ci-dessous), mais vous avez beaucoup d’options pour d’autres objectifs.

Par exemple, si vous économisez pour le fonds universitaire de votre enfant, pensez à un plan 529. Ces plans d’épargne parrainés par l’État permettent aux parents et autres personnes de mettre de l’argent de côté pour l’éducation d’un enfant et de s’accompagner de prestations fiscales telles que les retraits en franchise d’impôt si l’argent est utilisé pour les dépenses éducatives.

Vous pouvez également envisager un investissement soutenu par le gouvernement à faible risque comme une obligation I, qui peut préserver votre pouvoir d’achat face à l’inflation.

Si vous économisez pour un acompte sur une maison, considérez les avantages et les inconvénients de comptes comme les comptes d’épargne des acheteurs de maison, les comptes d’épargne à haut rendement et les CD.

🧑‍🦳 Où garder vos économies de retraite dans une récession

Fonds de retraite à avantage fiscale

Les comptes de retraite comme 401 (k) S et les IRA sont conçus pour vous aider à maximiser vos avantages fiscaux. Selon le compte que vous choisissez, vous paierez des impôts maintenant ou lorsque vous retirez les fonds, vous permettant de tenir compte d’un revenu potentiellement inférieur à la retraite.

Si votre employeur offre une correspondance de contribution sur un plan d’épargne-retraite, c’est essentiellement de l’argent gratuit pour stimuler votre œuf de nid.

Alors que de brèves oscillations boursières peuvent provoquer la panique, l’investissement est toujours essentiel pour la stabilité financière à long terme. Le S&P 500 a historiquement livré un rendement annuel d’environ 10% pour les investisseurs qui le dépassent au cours des décennies. Au lieu d’essayer de battre le marché, concentrez-vous davantage sur votre stratégie d’investissement idéale. Un robo-conseiller peut vous aider.

Si vous approchez de l’âge de la retraite, vous voudrez peut-être rééquilibrer et diversifier votre portefeuille afin que plus de votre fonds de retraite soit dans des actifs à faible risque comme les CD ou les obligations.