Les vents économiques Fouxé par les proclamations tarifaires du président Trump du président Trump au début avril, il a été tout sauf une douce brise. La hausse des prix, les guerres commerciales et l’incertitude sur le moment où les tarifs entreront en vigueur ont conduit à un climat économique volatil.

Les personnes qui cherchent à acheter de l’électronique et d’autres marchandises touchées par les tarifs tentent de déterminer s’ils devraient attendre pour voir si les politiques commerciales de l’administration deviennent plus favorables, ou ramassent rapidement ce qu’elles peuvent tandis que les prix sont encore bon marché.

Pour les consommateurs pesant une décision d’achat, achetez maintenant, payez des services ultérieurs comme Klarna, Affirm et Afterpay offrent de faciliter ce choix.

Ces entreprises font un cas relativement simple: répartir le coût d’un achat en paiements plus petits et plus gérables en quelques semaines ou mois. Étant donné que les services BNPL concluent les accords avec les vendeurs pour lesquels ils fournissent les plans de paiement, les entreprises derrière les BNPL ne facturent pas d’intérêt au client. Ainsi, au lieu d’espacer un achat avec une carte de crédit, disons – qui facture généralement un taux d’intérêt élevé – BNPL vous procurerait la chose que vous voulez pour le prix indiqué.

Les entreprises BNPL ne vous obligent pas à avoir un bon crédit et ne facturent pas les frais que si vous êtes en retard avec vos paiements. Sinon, c’est une belle commodité libre – et une qui pourrait indiquer des problèmes financiers plus importants dans l’économie.

Nadine Chabrier, Conseil des politiques seniors du centre à but non lucratif pour les prêts responsables, dit qu’il est facile de voir pourquoi Services BNPL sont attrayants. «Les principales raisons pour lesquelles les consommateurs utilisent l’achat maintenant, paient plus tard, c’est parce qu’ils ne peuvent pas se permettre le coût total de l’article à la fois», dit-elle. « Une autre raison est qu’il y a un taux d’approbation plus élevé. C’est ce facteur de commodité. »

L’incertitude économique – sur les tarifs, la hausse de l’inflation et la possibilité d’une récession imminente – donne aux consommateurs une pause concernant l’étirement de leurs fonds limités. C’est une période rocheuse comme celle-ci lorsque les services BNPL deviennent encore plus attrayants.

«Le BNPL a vraiment monté en flèche en adoption pendant la pandémie», explique Matt Gross, porte-parole d’affirmation. «Ce n’est peut-être pas aussi à forte croissance maintenant que vous l’avez vu en 2020, 2021, lorsque tout le monde était coincé à la maison en achetant en ligne, mais nous grandissons dans les ordres de grandeur plus rapidement que les dépenses et les niveaux de consommation plus larges.»

Dépenses de stress

Les chiens de surveillance économiques ont des inquiétudes concernant le BNPL. Les services font souvent appel aux personnes à faible revenu, que les experts financiers ont averti que pourraient risquer de se surpasser financièrement. Pourtant, les services BNPL sont désormais tissés dans presque toutes les plateformes de paiement numérique, et les gens en sont venus à s’appuyer sur eux. Paypal l’offre maintenantvous permettant de répartir les paiements de presque tout. Klarna a en partenariat avec Doordashafin que vous puissiez payer le dîner de votre famille en versements hebdomadaires. Et les gens ne les utilisent pas seulement pour la livraison d’électronique et de pizza, mais aussi pour des éléments essentiels de base: une étude récente a révélé que 25% des utilisateurs de BNPL aux États-Unis s’appuyaient sur les services pour couvrir les coûts de gastronomie et putains de ménages.

«Avant même que les tarifs ne prennent en scène, les gens utilisaient déjà le BNPL pour le gaz et l’épicerie», explique Chabrier. «Nous parlons déjà de gens qui n’ont peut-être pas beaucoup d’argent ou de crédit à perdre. Un stress économique supplémentaire pourrait être difficile.»