Il existe de nombreuses façons de voler votre argent. Leurs escroqueries peuvent conduire les victimes à envoyer de l’argent sous de faux prétextes, des lignes de crédit en votre nom ou des transactions bancaires non autorisées.

Les consommateurs américains ont perdu 12,5 milliards de dollars à la fraude en 2024, selon le Commission du commerce fédéral.

Quiconque, quel que soit l’âge ou d’autres données démographiques, peut être une cible de fraude. Cela m’est même arrivé. Bien que la fraude puisse se produire en raison de facteurs indépendants de votre volonté, certains comportements peuvent augmenter votre risque.

Comment les fraudeurs volent vos informations et votre argent

Beaucoup de fraudes se produisent lorsque les cybercriminels ont accès au compte bancaire ou aux informations de carte de crédit d’une victime et effectuent des achats ou des transferts non autorisés. Mais comment obtiennent-ils ces informations en premier lieu?

Voici un aperçu des plus grandes menaces à vos comptes financiers et comment vous protéger:

🗃️ BRANDES DE DONNÉES

Lorsque vos données sont stockées avec un service tiers – comme votre entreprise de services publics, le fournisseur d’Internet ou un détaillant – et ce service est piraté, vos informations peuvent tomber entre les mains de mauvais acteurs.

« Les violations de la base de données et autres compromis des services tiers sont de loin la cause la plus courante de fraude financière », a déclaré Aaron Walton, Analyste de menace senior de la société de cybersécurité Expulser.

Comment vous protéger: Bien que vous ne puissiez pas empêcher les violations de services tiers, vous pouvez minimiser l’impact d’une violation de données. Pour commencer, ne stockez pas de données avec des services tiers au-delà de ce qui est nécessaire. Walton recommande d’utiliser des cartes de crédit virtuelles à usage unique pour les achats en ligne afin que même si le numéro de carte est divulgué, un criminel ne peut pas effectuer des achats supplémentaires avec la carte.

🔐 Mauvaise sécurité de mot de passe

« Si vous réutilisez les mots de passe, vous demandez simplement que vos comptes soient repris », a déclaré Truman Kain, chercheur principal dans la société de cybersécurité Chasseresse. « C’est la pire chose n ° 1 que vous puissiez faire si vous voulez que vos comptes restent protégés. »

Après une violation de données, les attaquants tenteront d’utiliser des informations d’identification volées dans des comptes en ligne majeurs comme les banques, les détaillants et les fournisseurs de courriels. Ce processus s’appelle la farce des informations d’identification. L’utilisation de mots de passe faibles, devignables ou communs permet également aux pirates de pénétrer dans vos comptes, a ajouté Kain.

Comment vous protéger: Utilisez des mots de passe solides et uniques sur tous vos comptes et modifiez-les régulièrement. Vos mots de passe doivent être longs (les experts suggèrent 16 caractères) et contiennent une combinaison de minuscules et de majuscules, de chiffres et de symboles. Si cela ressemble trop, envisagez d’obtenir un gestionnaire de mots de passe. Kain recommande également d’activer l’authentification multifactrice sur vos comptes dans la mesure du possible.

💳 Skimmers de carte de crédit

Les skimmers sont des appareils attachés à la bouche d’un lecteur de carte qui volent vos données de carte de crédit lorsque vous glissez votre carte. Les skimmers envoient ensuite ces informations directement à un voleur de carte ou les enregistrent pour la récupération plus tard.

Les configurations d’écumage peuvent également inclure une caméra cachée ou un faux clavier pour capturer votre broche. L’écrémage peut même se produire en ligne. Si un attaquant peut compromettre un site Web, il peut « écumer » des informations à partir de nouvelles transactions.

Comment vous protéger: Avant d’utiliser un guichet automatique ou un terminal de paiement, vérifiez-le pour un lecteur de carte lâche ou tout signe de falsification. N’insérez pas votre carte si vous remarquez quelque chose de suspect. Les criminels ont tendance à installer des skimmers dans des zones à faible trafic pour minimiser les chances d’être capturés, alors respectez les terminaux de paiement et les distributeurs automatiques de billets dans des zones à fort trafic ou bien surveillées.

Si possible, utilisez TAP pour payer – ce qui est moins vulnérable à l’écrémage – au lieu de glisser votre carte. Si vous utilisez une carte de débit, exécutez-la en tant que carte de crédit (si vous le pouvez) pour éviter d’entrer votre broche et faire voler ces informations. Pour lutter contre l’écrémage en ligne, utilisez des cartes virtuelles à usage unique ou à usage limité lors de l’achat en ligne.

🪝 Phishing et autres attaques d’ingénierie sociale

Mis à part les violations de données, les attaques de phishing sont le principal moyen que les attaquants aient la propriété de vos informations d’identification, a déclaré Kain.

Le phishing est lorsqu’un escroc contacte une cible, généralement sous le couvert d’une institution légitime, pour vous inciter à remettre des informations sensibles, généralement via un lien qu’ils souhaitent que vous cliquez. Les attaques de phishing peuvent se produire par téléphone, par e-mail ou en texte. Selon une nouvelle enquête Crumpe, 96% des Américains reçoivent au moins un message d’escroquerie chaque semaine.

Comment vous protéger: Une bonne règle de base est: « Si vous n’avez pas demandé le message, vous devriez vous en méfier », a déclaré Kain. Si vous devez vérifier si un message est légitime, contactez directement l’institution via les coordonnées trouvées sur son site Web.

Vous devriez également être sceptique si quelqu’un en ligne dit que vous lui devez de l’argent ou que vous ayez un paiement exceptionnel, a déclaré Walton. « Rendez-vous lentement et approchez avec prudence », a-t-il déclaré. « Ne laissez pas un faux sentiment d’urgence vous attirer dans une erreur coûteuse. »

🛜 Données volées sur les réseaux Wi-Fi non sécurisés

Visiter des sites Web qui ne cryptent pas le trafic avec la sécurité « HTTPS » sur le Wi-Fi public permet aux cybercriminels de voir tout ce que vous faites en ligne. Les cybercriminels peuvent également voler vos données en créant de faux points chauds Wi-Fi publics.

Après avoir été connecté au Wi-Fi gratuit, « l’attaquant peut vous rediriger vers de faux sites Web qui imitent étroitement la vraie chose, capturant vos connexions, vos mots de passe et vos données sensibles lorsque vous les entrez », a déclaré Kain.

Comment vous protéger: Évitez le Wi-Fi public pour les transactions sensibles. Il est intelligent de vous protéger avec un réseau privé virtuel. Un VPN crypte votre activité de navigation, donc même si vos données sont interceptées, c’est illisible.

« L’utilisation d’un VPN réputé, c’est comme sceller votre trafic Internet dans une enveloppe sécurisée », a déclaré Kain.

Autres moyens proactifs pour prévenir la fraude

Malgré les risques réels et graves de la fraude, 26% des clients bancaires et 31% des clients de cartes de crédit n’ont pris aucune mesure récentes pour garder leurs comptes en sécurité, par étude de satisfaction de la protection financière des États-Unis de JD Power de JD Power libéré dans Novembre.

Si vous voulez être plus proactif à vous protéger, voici les stratégies que les experts recommandent:

Commandes de carte

De nombreuses banques et coopératives de crédit offrent des commandes de cartes qui vous permettent de verrouiller et de déverrouiller vos cartes de crédit et de débit en ligne ou sur une application mobile. Verrouiller les cartes que vous n’utilisez pas régulièrement et les déverrouiller uniquement lorsque vous devez effectuer un achat peut aider à empêcher les transactions non autorisées de passer.

GÉLÉZER VOTRE CRÉDIT

Le gel de votre crédit empêchera les prêteurs d’accéder à vos rapports de crédit, ce qui empêche les escrocs et les voleurs d’identité d’ouvrir de nouveaux comptes de crédit à votre nom. Si vous devez demander un nouveau prêt ou une nouvelle carte de crédit, vous pouvez temporairement soulever le gel et refreindre votre crédit après.

Utilisez une carte virtuelle

Kain et Walton recommandent d’utiliser des cartes virtuelles pour protéger les informations de votre carte de crédit contre le vol. Les cartes virtuelles sont des numéros de carte générés au hasard connectés à votre vraie carte. Vous pouvez fixer des limites d’utilisation sur les cartes virtuelles, telles que d’être bon pour un seul achat, les rendre inutiles même si un escroc de vole les informations de la carte.

Configuration des alertes du compte

Les criminels mettent souvent de petits achats sur une carte de crédit volée pour tester la carte avant de l’utiliser pour des achats plus importants ou de vendre les informations sur la carte sur le Web Dark. Si vous pouvez assister aux petites transactions frauduleuses dès qu’elles se produisent, vous pouvez verrouiller la carte avant que les gros se produisent. Pour ce faire, vous pouvez configurer des alertes pour toutes les transactions ou les achats en vertu d’un certain montant.

Comment signaler une carte de crédit ou une fraude bancaire

Si vous pensez que vous êtes victime de fraude, signalez-le immédiatement à votre institution financière. La plupart des banques ont un numéro de téléphone désigné pour une assistance urgente. Vous pouvez ensuite placer un verrou sur vos cartes de crédit ou de débit pour empêcher les nouveaux achats de passer. Votre banque peut annuler complètement la carte compromise et vous en envoyer une nouvelle.

Dans certains cas, comme si votre numéro de sécurité sociale ou d’autres informations sensibles était compromise, vous pouvez également implémenter un gel de crédit ou vous inscrire à la protection du vol d’identité. Ce dernier aidera à surveiller votre identité en ligne et peut renifler des signes de fraude. Vous pouvez également modifier votre mot de passe pour votre compte financier et tout autre compte en ligne avec les mêmes informations de connexion.

Enfin, c’est toujours une bonne idée de signaler la fraude à la FTC à reportfraud.ftc.gov pour aider le gouvernement fédéral à contrecarrer les escroqueries.

« Dans de nombreuses situations, certaines formes d’aide sont disponibles, que ce soit de l’employeur, des forces de l’ordre ou ailleurs », a déclaré Walton. « C’est une erreur de croire que personne ne peut aider ou que l’on devrait avoir honte d’être trompé. »