En tant que rédacteur de cartes de crédit, j’organise soigneusement mon portefeuille.

J’ai des cartes en argent qui gagnent des récompenses sur les dépenses quotidiennes, les cartes de voyage avec des avantages utiles et d’autres cartes que j’ai ramassées pour une raison ou une autre. La plupart d’entre eux gagnent entre 2% et 5% de récompenses dans différentes catégories ou offrent des avantages tels que l’assurance-voyage.

Ensuite, il y a mon humble Capital One Ventureone Rewards Credit Card *, qui gagne un nombre plat de 1,25 fois sur tous les achats et comporte relativement peu d’avantages de voyage. Ce n’est pas un mauvais Carte pour son créneau – une carte de voyage sans fioritures destinée à ceux qui ne veulent pas payer de frais annuels – mais j’ai personnellement plus d’options en récompense dans mon portefeuille.

Alors pourquoi est-ce que je l’utilise?

Pour une fonctionnalité spécifique: l’outil de cartes de crédit virtuel de Capital One. Il est inestimable pour garder les informations de ma carte en sécurité lors de l’achat en ligne. Cela ne fait que mon ventureone vaut la peine d’être utilisé sur mes autres cartes plus gratifiantes.

Qu’est-ce qu’une carte de crédit virtuelle et comment cela fonctionne-t-il?

Une carte de crédit virtuelle est un numéro de carte unique et généré au hasard que vous pouvez utiliser à la place de vos informations de carte réelles lors des achats en ligne.

L’avantage d’une carte virtuelle est que vous n’avez pas à partager votre numéro de carte réel pendant la transaction, vous offrant une protection supplémentaire contre le piratage et la fraude. Un portefeuille numérique comme Google Pay et Apple Pay offre des avantages similaires, mais tous les commerçants n’acceptent pas ce mode de paiement. Vous pouvez utiliser des cartes de crédit virtuelles n’importe où en ligne que vous utiliseriez une carte de crédit normale.

Certains émetteurs vous donneront un numéro de carte virtuel temporaire pour une carte nouvellement ouverte afin que vous puissiez commencer à dépenser pendant que vous attendez l’arrivée de la carte physique. Mais la fonctionnalité de cartes virtuelles de Capital One vous permet de créer et de gérer de nouvelles cartes virtuelles à volonté, ce qui le rend vraiment utile.

Comment utiliser la carte de crédit virtuelle de Capital One

La carte virtuelle de Capital One est disponible sur la plupart de ses cartes de crédit, pas seulement dans le ventureone. Donc, si vous avez l’une des autres cartes de consommation ou de visite de Capital One, vous pouvez toujours utiliser cette fonctionnalité.

Il existe deux façons de générer une carte de crédit virtuelle pour votre carte de crédit Capital One:

• Utilisez l’extension du navigateur ENO, qui vous permet de générer automatiquement une carte virtuelle à la caisse lors de l’achat en ligne.
• Générez manuellement les numéros de carte virtuelle via le portail de compte en ligne Capital One ou l’application mobile.

Pour créer une carte virtuelle dans le portail en ligne, cliquez sur votre photo de profil dans le coin supérieur droit, puis sélectionnez « Digital Wallet Manager » dans le menu déroulant.

Vous serez dirigé vers une nouvelle page. Cliquez sur la tuile « cartes virtuelles » pour accéder à votre gestionnaire de cartes virtuelles.

Ici, vous pouvez voir et gérer toutes vos cartes virtuelles existantes. Vous pouvez vérifier les informations de la carte et les verrouiller, les déverrouiller ou les supprimer.

Si vous cliquez sur le lien « Créer une carte virtuelle » en haut, vous serez invité avec une fenêtre contextuelle pour choisir la carte de crédit à laquelle vous souhaitez lier votre carte virtuelle (si vous avez plusieurs cartes Capital One compatibles). Vous pouvez ensuite donner un surnom de votre carte virtuelle. Vous pouvez également choisir si vous souhaitez limiter la carte virtuelle à une seule utilisation. Par défaut, chaque carte virtuelle est bonne pour une utilisation répétée dans un seul magasin.

Une fois que vous avez créé votre carte virtuelle, vous recevrez un numéro de carte virtuel, un CVC et une date d’expiration. Utilisez cette carte comme vous le feriez pour votre carte de crédit physique lors de vos achats en ligne.

Quand j’utilise ma carte virtuelle Ventureone (et quand je ne le fais pas)

Parce que le taux de récompenses à plat de 1,25x de Ventureone est inférieur à ce que la plupart de mes autres cartes gagnent, l’utilisation de sa fonction de carte virtuelle signifie généralement perdre des récompenses ou des avantages. Mais je pense que le compromis en vaut la peine pour ces situations:

• Achats en ligne sur les sites auxquels je ne fais pas entièrement confiance: Chaque fois que j’achète quelque chose sur un site Web que je ne connais pas ou que je ne fais pas confiance, j’utiliserai une carte virtuelle pour une sécurité supplémentaire. Selon que je pense que j’y achèterai à nouveau, je vais générer une carte virtuelle à usage unique ou une carte à usage répété pour le marchand spécifique. Dans ce dernier cas, je verrouillerai la carte virtuelle après l’achat et je la garderai verrouillée jusqu’à ce que j’en ai besoin.
• Services qui m’obligent à conserver une carte de crédit dans le dossier: Certains services, comme les applications de covoiturage, vous obligent à conserver un mode de paiement dans le dossier. J’utiliserai une carte virtuelle pour ces services afin que si mon compte est piraté, ma véritable carte de crédit ne sera pas en danger et que je puisse facilement désactiver la carte virtuelle dans mon tableau de bord Capital One.
• Abonnements, adhésions et essais gratuits: Je n’ai actuellement pas beaucoup d’abonnements ou d’adhésions, mais si je le faisais, j’utiliserais une carte virtuelle pour eux. J’ai entendu des histoires d’horreur sur des abonnements faciles à s’inscrire mais difficiles à annuler, et je voudrais un moyen facile de réduire les paiements si une entreprise n’honore pas ma demande d’annulation. Il en va de même pour les essais gratuits, qui se transforment souvent automatiquement en abonnements en cours si vous n’annulez pas à temps. L’utilisation d’une carte virtuelle à usage unique peut aider à prévenir cela.

Et voici ce que je ne le faites pas Utilisez la carte pour, car je n’en ai pas besoin ou je ne pense pas que le compromis en valait la peine:

• Partout où je peux utiliser mes portefeuilles numériques: Bien que la création d’une carte virtuelle via l’outil de Capital One soit relativement simple, c’est toujours une étape supplémentaire. Lorsqu’un site me permet d’utiliser mes portefeuilles numériques, qui offrent les mêmes protections qu’une carte virtuelle mais sont plus rationalisées à utiliser, je l’utiliserai à la place.
• Achats coûteux à partir de sites de confiance: Pour les achats de grande valeur sur les sites en qui j’ai confiance, le potentiel de récompenses supplémentaires l’emporte sur les risques de sécurité, donc je vais utiliser la carte avec les récompenses les plus élevées. Généralement, cela signifie une carte de récompenses à plusieurs niveaux ou une carte de récompenses plates à 2% (selon l’achat).
• Achats de voyage (avec une mise en garde): J’utilise ma carte Chase Sapphire Preferred® pour la plupart des achats de voyage pour activer les différentes protections de voyage de la carte. Cependant, parfois je suis obligé de réserver des voyages à travers des sites dont la sécurité je ne suis pas entièrement confiante. Dans ces situations, je pèse le risque de ne pas avoir ma protection de voyage de Chase Sapphire Preferred si quelque chose ne va pas par rapport au risque de faire compromettre mes informations de carte de crédit, puis de prendre une décision au cas par cas.
• Achats en personne: Comme je ne peux pas utiliser une carte virtuelle pour effectuer des achats en personne (sauf via un portefeuille numérique, ce qui rend une carte virtuelle inutile), j’utiliserai généralement mes autres cartes de crédit plus enrichissantes sur ma carte Ventureone.

Il existe de nombreuses cartes de crédit Capital One différentes, et certaines offrent des récompenses compétitives dans leur catégorie. Selon la carte dont vous disposez et ce que vous achetez, votre carte virtuelle peut bien être votre carte la plus enrichissante. Dans ce cas, n’hésitez pas à l’utiliser pour tout.

Autres conseils pour assurer la sécurité de vos cartes de crédit

L’utilisation d’une carte virtuelle est un bon moyen de garder votre argent en sécurité, mais ce ne devrait pas être votre seule ligne de défense. Voici quelques autres stratégies que j’utilise personnellement et recommande:

• Verrouillez toutes les cartes que vous n’utilisez pas régulièrement: J’ai beaucoup de cartes de crédit et certains voient une utilisation plus fréquente que d’autres. Toute carte que je n’utilise pas quotidiennement, je reste verrouillé, ce qui bloque de nouveaux achats mais permet généralement de parcourir les transactions récurrentes établies. La plupart des banques vous permettent de verrouiller et de déverrouiller votre carte à volonté via le tableau de bord de votre compte. Si vous avez des cartes virtuelles qui permettent une utilisation répétée, verrouillez-les également lorsque vous ne les utilisez pas.
• N’enregistrez pas les méthodes de paiement dans votre navigateur ou vos comptes en ligne: J’essaie d’éviter d’enregistrer mes informations de carte de crédit dans mon navigateur ou sur un site Web qui n’en nécessite pas. La commodité ne vaut pas le risque de sécurité si votre compte est piraté ou si le site subit une violation de données.
• Surveillez régulièrement vos comptes et signalez immédiatement toutes les transactions non autorisées: Prenez l’habitude de passer régulièrement vos transactions par carte de crédit. Si vous trouvez quelque chose qui ne va pas, signalez-le immédiatement à votre émetteur. De cette façon, ils peuvent désactiver et remplacer votre carte pour éviter d’autres transactions non autorisées, ainsi que de rembourser potentiellement votre argent. Et si votre carte physique a été volée ou si vous soupçonnez que vos informations de carte ont été compromises, vous devez également les signaler, même si aucune transaction non autorisée ne s’est produite.

* Toutes les informations sur la carte de crédit Capital One Ventureone Rewards ont été collectées indépendamment par Crumpe et n’ont pas été examinées par l’émetteur.