Lorsque vous ressentez la pression financière de ces plans d’achat immédiat, de paiement ultérieur et éventuellement d’autres dettes, il est important de créer un plan pour rembourser les soldes.

Voici quelques options à considérer lorsque vous élaborez une stratégie pour vous sortir de vos dettes.

1. Mettez à jour votre budget

Passez en revue votre budget et réduisez les dépenses inutiles ou échangez des services contre des alternatives moins coûteuses. Annulez les abonnements inutilisés, par exemple, ou passez à un service de streaming moins cher.

Si vous êtes également aux prises avec une dette de carte de crédit qui peut prendre de trois à cinq ans à rembourser, envisagez de consulter une agence de conseil en crédit à but non lucratif accréditée au sujet d’un plan de gestion de la dette, qui peut consolider certains soldes en un seul paiement à faible taux d’intérêt. Notez que les comptes inscrits au plan doivent généralement être fermés, ce qui pourrait affecter vos finances à court terme.

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2. Modifiez la date d’échéance de votre paiement

Certains prêteurs comme Klarna et Afterpay vous permettent de modifier la date d’échéance du paiement ou de demander une prolongation.

Les clients de Klarna utilisant un prêt en quatre peuvent prolonger la date d’échéance d’un paiement pour chaque commande une fois de 14 jours, selon le site Web de l’entreprise. Afterpay peut offrir plus de latitude, permettant de modifier la date d’échéance du paiement jusqu’à six fois par an dans l’application, selon Amanda Pires, porte-parole de l’entreprise.

Les politiques des prêteurs peuvent différer, alors lisez les conditions du plan ou demandez au prêteur quelles sont vos options.

3. Communiquez avec les prêteurs au sujet des difficultés

Si un revers financier ou une urgence vous empêche d’effectuer des paiements, le prêteur Achetez maintenant, payez plus tard peut offrir un certain soulagement.

Achetez maintenant, payez plus tard Les entreprises qui ont des politiques de difficultés vous encouragent généralement à contacter le service client dès que possible en cas de difficultés.

« Les utilisateurs d’Affirm rencontrant des difficultés financières peuvent nous contacter via notre centre d’aide afin que nous puissions travailler avec eux pour identifier une option de remboursement disponible qui répond le mieux à leurs besoins personnels », a déclaré Casey Becker, porte-parole de la société, par e-mail.

Les conditions varient selon le prêteur.

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4. Envisagez une carte de crédit avec transfert de solde

Si vous avez un bon crédit (un score FICO de 690 ou plus), quelques émetteurs peuvent offrir un taux de pourcentage annuel de lancement de 0% sur une carte de crédit de transfert de solde à utiliser pour payer acheter maintenant, payer la dette plus tard. Cela pourrait vous faire gagner du temps si vous avez du mal à respecter les délais de paiement d’un plan, mais il y a certaines choses à savoir.

Les cartes de crédit à transfert de solde sont conçues pour vous aider à économiser sur les frais d’intérêts pendant une période donnée, de sorte qu’elles pourraient ne pas avoir de sens pour certains achats maintenant, payez plus tard des plans qui ne facturent pas d’intérêts au départ. De plus, vous ne pouvez déplacer un solde que dans la mesure où la limite de crédit de la carte le permet, et des frais sont généralement facturés sur le montant que vous transférez, généralement entre 3% et 5%. Comparez l’achat potentiel maintenant, payez les coûts plus tard par rapport à ces facteurs.

Le processus et les conditions varient selon les émetteurs de cartes qui autorisent cela, alors demandez à quoi vous attendre. Wells Fargo WFC,
+1,25%,
par exemple, peut vous permettre d’utiliser un transfert de solde pour payer acheter maintenant, payer la dette plus tard.

« La pratique la plus courante consiste à transférer les soldes d’un autre émetteur de carte de crédit vers leur compte Wells Fargo pour économiser sur les intérêts », a déclaré Sarah DuBois, porte-parole de Wells Fargo, par e-mail. « S’il existe un créancier qui n’est pas techniquement considéré comme un émetteur de carte de détail ou de carte bancaire, les clients ont d’autres options pour profiter de leur offre de transfert de solde (c’est-à-dire en utilisant un chèque de transfert de solde qui est généralement émis avec l’offre). »

Si un émetteur de carte de crédit propose une option de transfert de solde sous forme de chèque, votre capacité à l’utiliser peut également dépendre de la capacité du prêteur à accepter ce mode de paiement.

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5. Pesez le pour et le contre d’un prêt personnel

Un prêt personnel peut consolider plusieurs dettes en un paiement mensuel fixe avec un faible taux d’intérêt sur une période déterminée. Si les fonds sont envoyés sur votre compte bancaire, il est généralement possible de les utiliser pour payer les créanciers, y compris acheter maintenant, payer plus tard les prêteurs. Une bonne cote de crédit peut vous donner droit à un taux d’intérêt plus bas.

Mais encore une fois, il n’est pas idéal de rembourser une dette avec un crédit, il est donc important de calculer si le taux d’intérêt proposé offre des économies par rapport aux frais potentiels sur les plans d’achat maintenant, payez plus tard. Si votre plan Acheter maintenant, payer plus tard ne facture pas d’intérêts ni de frais, le rembourser avec un prêt personnel n’est peut-être pas idéal. Mais cela pourrait valoir la peine d’utiliser le prêt pour consolider d’autres dettes – si cela peut libérer de l’argent pour rembourser acheter maintenant, payer des plans plus tard.

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Melissa Lambarena écrit pour NerdWallet. Courriel : mlambarena@nerdwallet.com. Twitter : @LissaLambarena.