Je souhaite refinancer mon prêt en un prêt hypothécaire à taux fixe de 10 ou 15 ans, pour rembourser le prêt plus tôt.

Donc ma question est, est-ce une bonne idée de refinancer? S’il vous plaît donnez votre avis.

Signé,

Pas de chance

‘Le grand déménagement‘ est une colonne MarketWatch examinant les tenants et les aboutissants de l’immobilier, de la navigation dans la recherche d’une nouvelle maison à la demande d’un prêt hypothécaire.

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Cher pas de chance,

En regardant les taux hypothécaires actuels, je dirais qu’il vaut mieux ne pas refinancer votre prêt hypothécaire fixe de 30 ans.

Je sais que vous voulez le rembourser rapidement. Mais vous avez une hypothèque avec un taux d’intérêt de 3 %. Vous avez accroché un taux d’intérêt historiquement bas, que nous ne reverrons peut-être pas avant des années.

Si vous souhaitez refinancer, vos mensualités pourraient augmenter. Le taux hypothécaire pour une hypothèque moyenne de 15 ans est supérieur à 5 %. Je ne sais pas si vous le souhaitez, car vous êtes peut-être maintenant à la retraite ou envisagez de prendre votre retraite très bientôt.

Si vous envisagez de faire un refinancement par encaissement, David Krebs, qui est un courtier en prêts hypothécaires basé en Floride, a déclaré que cela pourrait être une bonne idée, tant que vous disposez de suffisamment de fonds propres dans votre maison et que la valeur de la propriété est élevée. assez.

Si vous avez un « besoin pressant de liquidités », a déclaré Krebs, « alors cela pourrait valoir la peine de payer le taux d’intérêt plus élevé en échange de pouvoir puiser dans les capitaux propres ». Les besoins pressants peuvent faire référence à des factures médicales ou à des dépenses urgentes. Ce serait une urgence, et je vous déconseille de le faire si possible.

Krebs a également suggéré d’envisager une hypothèque inversée pour rembourser votre hypothèque en utilisant la valeur nette de votre maison, puis d’emprunter une partie de la valeur nette restante, soit sous forme de paiement mensuel, de somme forfaitaire ou de marge de crédit. Mais faites vos propres recherches avant de choisir cette option.

Vous avez également dit que votre prêt hypothécaire a été transféré entre les mains des prêteurs et – d’après vous, que vous aurez 90 ans lorsqu’il sera remboursé – la durée a été prolongée de 20 ans. Je ne sais pas pourquoi c’est arrivé. Krebs a convenu que cela n’avait aucun sens.

En cas de possibilité : vous avez peut-être conclu une modification de prêt avec l’ancien ou le nouveau prêteur. Une modification de prêt est un accord mutuel, où l’emprunteur et le prêteur signent un accord écrit modifiant les conditions du prêt. Dans votre cas, la maturité du prêt a probablement été prolongée de 20 ans, a expliqué Krebs.

Mais « il n’est ni normal ni légal que le prêteur prolonge unilatéralement la durée de 20 ans », a-t-il ajouté. Vérifiez donc si vous avez signé un document prolongeant la durée du prêt.

Et revenons à la question du refinancement avec un dernier avertissement. Le taux hypothécaire d’un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans a légèrement augmenté pour atteindre 5,54 %. Si vous refinancez, le prix à payer pour être libéré de vos dettes plus tôt peut grignoter votre budget mensuel.

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